給沒有工作，沒有養(yǎng)老金的父母買什么保險最合算?！负菰挕拐f在前頭大人的世界很復雜成人保險當然也沒有兒童保險那么簡單收支、負債、健康、年齡、人生規(guī)劃…都會影響我們的保險規(guī)劃沒有任何一套保險方案是百搭的但看完本文，買保險將不再是看天書別急買，先看成年人投保思路買保險前沒明白這些，一切免談我需要什么保險。
1、一直覺得買保險不劃算，但又覺得有些保險可以買，你覺得買什么保險才劃算？
「狠話」說在前頭大人的世界很復雜成人保險當然也沒有兒童保險那么簡單收支、負債、健康、年齡、人生規(guī)劃…都會影響我們的保險規(guī)劃沒有任何一套保險方案是百搭的但看完本文，買保險將不再是看天書別急買，先看成年人投保思路買保險前沒明白這些，一切免談我需要什么保險？每年花多少保費？保額多少合適？▎先給誰買？家庭經濟支柱最需要優(yōu)先保障的是家庭經濟支柱，也就是家里賺錢最多的人，俗稱“頂梁柱”。
并且，保障最起碼要覆蓋家庭責任期，啥叫家庭責任期？簡單而言就是上有老、下有小，主要承擔家庭經濟責任的20-30年，一般是從結婚生子開始，一直到子女獨立、自己退休。這段時間內，家庭經濟支柱身故或重病，會給整個家庭帶來巨大的收入危機，▎買哪些險種？取決于面臨哪些風險不妨先想想自己面臨著哪些風險：意外險、重疾險、壽險、醫(yī)療險，請叫它們家庭經濟支柱「四件套」，基本可以全面覆蓋到我們可能遇到的極端風險。
其他如養(yǎng)老保險、分紅險、教育金等，買完「四件套」再考慮，▎該買多少保額？保額高了保費會貴，保額低了吧，又怕保障不足。錢多多介紹一種常用的方法——家庭需求分析法，根據(jù)不同家庭的實際需求來計算各險種適合的保額，?壽險買多少？壽險保額≈家庭負債及貸款 子女教育費用 父母贍養(yǎng)費用 預留生活費-現(xiàn)金存款-可變現(xiàn)資產壽險主要用來應對家庭經濟支柱突然身故或全殘時，整個家庭面臨的財務危機，因此，壽險的保額需要考慮萬一沒了“頂梁柱”，會給家庭留下哪些收支缺口，也就是“未來需要花的錢-已有的錢”。
?重疾險買多少？重疾大致保額≈治療費用 康復費用 收入補償（起碼3年）上表為最高發(fā)的6種重疾治療及康復的大致費用，可以看到平均治療康復費用大概在30萬左右，再考慮上至少3年的經濟收入損失，建議重疾險保額至少50萬。?意外險買多少？意外險保額≈壽險保額意外險的身故責任保額計算與壽險方法一致，同時還需關注意外醫(yī)療的保額，在總保費相差不大的情況下，意外醫(yī)療保額越高越好，
?醫(yī)療險買多少？百萬醫(yī)療險保額：100萬差不多了成年人我們推薦買百萬醫(yī)療險（土豪之選高端醫(yī)療險在此不討論~），對于百萬醫(yī)療險來說，100萬保額夠用。如果保障差不多，保額五六百萬、直沖千萬，保費也蹭蹭漲，果斷棄之，高保費換取高保額，真得病了你花得完嗎？▎該拿多少錢來買保險？最終買多少保額？還是要回歸到保費預算。
在合理的保費支出下購買足夠高的保額，否則，買保險買到生活拮據(jù)怕是有點過分，拿出多少錢買保險才算合理呢？其實沒有一個通用的準則。業(yè)內常講的“雙十定律”，給出了一個參考，家庭總保費支出占家庭年收入的10%為宜，不過，由于每個家庭的收入和支出情況有別，錢多多覺得，重點是結合家庭實際情況，比例可考慮在5%-15%左右適當調整。
▎定期or終身？消費or返還？意外險和醫(yī)療險通常是一年期消費型的短期險，相對比較簡單，重疾險和壽險這種長期險，則需要考慮更多些。?保障定期還是終身？總結重疾險：預算夠、一定買終身，否則買定期壽險：普通家庭買定期，大佬就買終身?消費or返還？其實，消費型和返還型也沒有嚴格的定義，這里嘗試作下區(qū)分，幫大家更好地進行選擇，
具體選擇哪一種？錢多多的建議是：?如果你的預算有限，或是自己有良好的儲蓄和理財習慣，建議優(yōu)先考慮消費型重疾險，保費便宜、負擔較輕，省下的錢可用于理財或自我投資，收益會更高。?如果你的預算比較充裕，同時自己又沒有良好的儲蓄和理財習慣，那么可以考慮返還型終身重疾險，也就是通常所謂的儲蓄型重疾險，一生未患重疾，身故也可以獲賠一筆錢。
