銀行利息確實很低，想要資產(chǎn)保值升值，抵御通貨膨脹，首選的方法就是理財。學習理財是學習更成熟的生活態(tài)度，每個人都需要學會理財，理財，不只是理得金錢，實則規(guī)劃人生，綜上投資理財，永遠是一份風險一份收益，如果風險偏好比較低的，可以選擇貨幣基金或者債券基金。
1、現(xiàn)在銀行利息低，國債利率也低，有些什么適合老百姓的理財方式？
現(xiàn)在銀行存款利息確實很低，尤其是中長期存款，和以前相比下降了不少。對于儲蓄國債來說，最近幾期的儲蓄國債票面利率下降也很多，不過相對來說，還是可以購買的，其實適合普通老百姓理財?shù)姆绞?，無外乎銀行存款、儲蓄國債、銀行理財產(chǎn)品、基金等。銀行存款利率雖然低了一些，但是畢竟從安全性上來講，還是很高的，在當前的金融環(huán)境之下，是比較穩(wěn)妥的。
如果金額比較大，可以選擇購買銀行大額存單，以便獲得更高的收益，儲蓄國債比銀行存款產(chǎn)品安全性還要高，利率也更高一些，唯獨美中不足的是流動性相對差一些，也是普通老百姓理財?shù)氖走x。當然銀行理財產(chǎn)品，也是不錯的選擇，雖然表面上看，由于打破剛性兌付，不在保本保息，但實際上安全性比以前還是更高了，只要選擇那些大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，問題不是很大，收益還是可以的。
基金相對于股票來說風險是小了一些，但和銀行存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等相比，風險還是大一些，但收益也相對更高，如果風險偏好比較低的，可以選擇貨幣基金或者債券基金。風險偏好稍高一些的，可以選擇股票型基金或者混合型基金，以便獲得更高收益，以上基本就是幾種適合普通老百姓理財?shù)姆绞桨桑梢愿鶕?jù)自己的風險偏好進行選擇。
2、想理財可是怕賠，存款利息低怎么辦？
保持本金安全的情況下，獲得超過銀行存款利率的收益，這個并不難實現(xiàn)。首先，明確超額收益的來源，理論上，通常取一年期的國債收益率為無風險收益；超額的理財收益都是通過承擔風險所獲得的風險補償。從公式上看就是：實際理財收益=無風險收益 信用風險補償 市場風險補償 流動性風險補償那么，以上公式中，哪些因素有可能會帶來本金損失呢？很明顯，是信用風險和市場風險：信用風險，就是對手方違約帶來的風險，
比如，理財產(chǎn)品投資于債券，結(jié)果發(fā)行人違約不能按時還本付息。市場風險，就是市場價格波動帶來的風險，比如，理財產(chǎn)品投資于股市，結(jié)果購買的股票意外下跌。這兩種風險，一旦發(fā)生，是有可能造成本金虧損的，而流動性風險不會。流動風險是指資產(chǎn)不能及時足額變相帶來的風險，比如，同樣是存款，定期存款的利率會遠高于活期存款，就是因為定期存款承擔了更多的流動性風險。
結(jié)論：超額收益都是承擔了對應(yīng)的風險換來的；想獲得超額收益而不承擔風險，是不可能的；想獲得超額收益，又不愿意冒本金損失的風險，可以考慮規(guī)避信用風險和市場風險，以承擔流動性風險的方式獲取超額收益，其次，是具體產(chǎn)品的選擇。第一個想到的產(chǎn)品，毫無疑問，肯定是國債，今年新發(fā)行的三年期國債，年化收益率為4%；而三年定期存款的利率，五大行都只有2.75%；股份制銀行一般也就是3.1%-3.3%左右。
國債，由國家信用作保，是教科書中零信用風險的典范；只要持有到期，必然本息俱得，也不會有市場風險，國債的超額收益，就來自它的長期限帶來的流動性風險。如果提取支取，會造成減少預期收益，相比普通定期存款，國債提前支取還要繳納0.1%的手續(xù)費，另一個值得考慮的就是最近比較火的大額存單了。大額存單，可以在基準利率的基礎(chǔ)上，上浮40%-55%，也就是說，三年期大額存單的利息收益最高可以達到4.26%，
大額存單，屬于銀行存款，享受50w以內(nèi)保賠付的政策保障。所以，50w以內(nèi)，基本可以視為無信用風險和市場風險，流動性方面，大額存單，可以提前支取或部分提前支取，根據(jù)存款期限長短，按檔計息，雖然會損失一部分收益，但是不需要額外繳納手續(xù)費用；缺點是：對起存金額有一定要求，一般是20w起步，對中小投資者來說，門檻較高。
