五大銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品不是一本萬利，銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，手機(jī)銀行和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品有著很大的區(qū)別，從本質(zhì)上說手機(jī)銀行是銀行柜臺(tái)的延伸，借助移動(dòng)終端提高用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)效率更優(yōu)化。
1、如何看懂各種銀行理財(cái)產(chǎn)品？
銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資小白來說，難免會(huì)出現(xiàn)選擇困難癥，那么如何進(jìn)行區(qū)分，怎么能找到自己需要的銀行理財(cái)呢？要看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財(cái)和代銷理財(cái)。自營理財(cái)是銀行自主研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般較低，但是缺乏靈活性，收益也不是很高，這是由銀行的審慎基因決定的，
主要包括結(jié)構(gòu)性存款、傳統(tǒng)的凈值型銀行理財(cái)?shù)取４N理財(cái)是銀行遴選理財(cái)市場上銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，雖沒有自主研發(fā)，但是代理銷售哪只理財(cái)也需要過會(huì)審批才能進(jìn)行，代銷的理財(cái)收益相對(duì)較高，購買方式也比較靈活。它是銀行自營理財(cái)?shù)挠行аa(bǔ)充，當(dāng)然了很多銀行在銷售理財(cái)時(shí)或在電子銀行渠道上進(jìn)行展示時(shí)都會(huì)很明顯的列出是自營理財(cái)還是代銷理財(cái)。
以前銀行理財(cái)剛出現(xiàn)時(shí)，銀行主要代銷證券公司、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品收益比自營理財(cái)相對(duì)較高，但是老百姓并不信任，總覺得有風(fēng)險(xiǎn)，甚至有些人不管理財(cái)有沒有出現(xiàn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，都覺得自己買了代銷理財(cái)就一定會(huì)受損?，F(xiàn)在隨著老百姓理財(cái)知識(shí)的增多，理財(cái)觀念的改變，理財(cái)意識(shí)的提高，代銷理財(cái)已經(jīng)不再備受排斥，再加上銀行紛紛成立理財(cái)子公司，銀行往往代銷的都是理財(cái)子公司的產(chǎn)品，肉都爛在自己家的鍋里，相比理財(cái)型保險(xiǎn)這種產(chǎn)品更讓老百姓放心。
以招商銀行的現(xiàn)金類理財(cái)為例，自營理財(cái)日日盈，起購門檻1萬元，七日年化利率為2.73%，代銷理財(cái)開鑫寶A理財(cái)七日年化利率達(dá)到2.93%，起購門檻只有0.01元。這款產(chǎn)品的發(fā)行方是招銀理財(cái)，也就是招商銀行的理財(cái)子公司，在過去，你只要分清楚自營理財(cái)和代銷理財(cái)就可以，現(xiàn)在代銷理財(cái)也漸漸凸顯出他的優(yōu)勢，老百姓不能再簡單粗放地只看是否是自營產(chǎn)品了。
那如何去選擇適合自己的理財(cái)呢？可以通過查看產(chǎn)品說明書來進(jìn)行區(qū)分，無論是銀行自營理財(cái)還是代銷理財(cái)都有一個(gè)文件叫產(chǎn)品說明書，這是我們了解理財(cái)產(chǎn)品最直接、最關(guān)鍵的材料之一。產(chǎn)品說明書內(nèi)容很多，至少也有兩三千字，我們不用全部研究透，但至少要將其中的核心部分進(jìn)行了解，比如以下三個(gè)方面，產(chǎn)品發(fā)行方是誰？是銀行還是其它金融公司，這就體現(xiàn)出是自營還是代銷。
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有多高？風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有pr1到pr5共5個(gè)級(jí)別，級(jí)別越高，風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行一般發(fā)行的是pr3級(jí)以下的理財(cái)。pr3級(jí)及以上的理財(cái)本金損失的可能性就相對(duì)較大了，要慎重選擇。（有些銀行將其列到了風(fēng)險(xiǎn)揭示書里）到賬時(shí)間如何？有些是產(chǎn)品到期即到賬，有些是三個(gè)工作日內(nèi)到賬，防止因?yàn)榈劫~時(shí)間的問題影響自己的資金使用，
2、有哪些好的銀行理財(cái)產(chǎn)品？
朋友們好！理財(cái)，往往是從銀行的產(chǎn)品開始！方便，品種多，最主要是熟門熟路，正規(guī)，有什么事便于咨詢，值得信任！現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品，大體可以分為：保本保息類！保本浮動(dòng)盈利類，非保本浮動(dòng)盈利！下面給朋友們做個(gè)介紹及主要的產(chǎn)品！一，非保本，浮動(dòng)盈利類理財(cái)產(chǎn)品（R2穩(wěn)健型）！理財(cái)產(chǎn)品中的主流，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不一，以低風(fēng)險(xiǎn)為主，期限通常一年內(nèi)，目前年化收益在4.5%至5.5%之間！優(yōu)點(diǎn)是安全性較高，收益相對(duì)穩(wěn)定，兼具一定的靈活性！不足之處是，收益和人們期望的百分之六，七還有差距…二，保本，浮動(dòng)盈利類（R1謹(jǐn)慎型）！目前碩果僅存的是結(jié)構(gòu)性存款！期限通常，一季度，半年，一年?。〒?jù)最新好消息，臨近年底，有可能部分銀行，趁機(jī)推出長達(dá)三年的產(chǎn)品）！優(yōu)點(diǎn)是保本，部分銀行保最低收益！不足之處是無法自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按批次購買！目前增長最快，銷售最好的產(chǎn)品！需搶購！部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)如支付寶等有代銷…三，改良的定期存款！五年期，按月，季，年付息！無需擔(dān)憂提前支取！利息不取，自動(dòng)按定存？本利一起驢打滾賺錢！綜合年化收益高達(dá)將近6%~！以上給朋友們介紹的，都是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品！而且口碑好，信譽(yù)佳，經(jīng)過市場檢驗(yàn)！這幾款產(chǎn)品的特點(diǎn)是穩(wěn)定性好，安全性高，例如最后改良存款保本保息，而且享受存款保險(xiǎn)，收益卻堪比理財(cái)！朋友們根據(jù)可根據(jù)個(gè)人的自身情況，斟酌考察！歡迎關(guān)注點(diǎn)贊轉(zhuǎn)發(fā)朋友們分享交流！。
