備付金也稱為“超額準(zhǔn)備金”，是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分，主要是解決意外大額提現(xiàn)、結(jié)清存款或更好的投資機(jī)會(huì)。”在備付金集中存管大限前，支付寶和微信支付均宣布提高標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，一是備付金屬于客戶，第三方支付機(jī)構(gòu)只有支付功能，沒有代管和處置權(quán)利。
1、什么是“備付金集中存管”？
1月14日備付金將全部交存到人民銀行，為此需要對(duì)現(xiàn)有備付金管理辦法做出一些修改?！痹趥涓督鸺写婀艽笙耷埃Ц秾毢臀⑿胖Ц毒继岣邩?biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，備付金也稱為“超額準(zhǔn)備金”，是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分，主要是解決意外大額提現(xiàn)、結(jié)清存款或更好的投資機(jī)會(huì)。
有三個(gè)監(jiān)管備付金的原因，一是備付金屬于客戶，第三方支付機(jī)構(gòu)只有支付功能，沒有代管和處置權(quán)利。二是對(duì)支付機(jī)構(gòu)來說備付金的成本為0，是被忽視的“風(fēng)險(xiǎn)資金池”，有被挪用占用的風(fēng)險(xiǎn)，三是集中存管可解決超范圍經(jīng)營、分散存放的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、以及利用備付金賺取利息的問題。備付金紅利消失使得第三方支付機(jī)構(gòu)躺著賺錢的時(shí)代徹底結(jié)束，其轉(zhuǎn)型壓力也將逐漸加大，
2、央行撤銷客戶備付金賬戶，對(duì)普通人有什么影響？
不僅對(duì)普通消費(fèi)者，對(duì)第三方機(jī)構(gòu)其實(shí)影響都很大，撤銷客戶備付金賬戶支付巨頭“躺著掙錢”日子將結(jié)束，我想對(duì)第三方支付的影響不言而喻，對(duì)于靠吃利息差躺著轉(zhuǎn)的缽滿盆滿的第三方支付公司來說可能好日子要到頭了，央行副行長也說第三方支付公司要用于創(chuàng)新，自我革命，主動(dòng)減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高第三方的備付金比例有多大的作用，簡單來說吧，我們?cè)诰W(wǎng)上買東西，你要把錢先存到支付寶賬號(hào)，而等到收獲后沒問題，支付寶在把錢裝給賣家，大家可能說這樣很好啊，支付寶保證了買家不會(huì)騙我的錢，不發(fā)貨或者貨不對(duì)至少錢不會(huì)被騙，當(dāng)然對(duì)于第三方的支付公正功能我們是不能否決的，可是什么是金融呢，簡單說就是吃利息差，銀行靠的是放貸利息高于存貸利息，但是支付寶等公司卻更狠，我們把錢存到支付寶，他可是一分錢都不會(huì)給我們利息的，但是他把一部分錢放到央行備付金賬戶，目前是比例是50%，那么剩余的50%就可以和銀行簽訂協(xié)議存款利息，你也許會(huì)說我就拿幾百塊錢的，可是你要知道全國人民那么多錢都存在支付寶，那就是真正的天文數(shù)字，你還記得雙十一一天的交易額就是2100多億嗎，也就是說支付寶一天就收到了超過2000億的錢，出去繳存到央行的1000億，還有1000億可以吃利息，從你付款到通知支付寶付款大概平均四天左右的時(shí)間，那么光利息就是天文數(shù)字了，怪不得網(wǎng)上說支付寶等每年靠利息差就能裝上百億啊，真的是躺轉(zhuǎn)，這是大的第三方支付機(jī)構(gòu)，一些小的第三方支付機(jī)構(gòu)恐怕除了利息差意外，不保證不會(huì)挪用客戶的備付金去投資什么產(chǎn)業(yè)把，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那就是金融支付風(fēng)險(xiǎn)了，影響及其惡劣，所以央行才會(huì)加快第三方支付機(jī)構(gòu)改革，最終還是要降低金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)金融管控，再說快過年了，又到了金融債務(wù)頻繁的時(shí)刻，我想這是央行提前降低風(fēng)險(xiǎn)的手段而已。
