什么是銀行公信類合作機(jī)構(gòu)管理，銀行里面信管部門(mén) 是做什么的

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-08-03 05:16:24 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，銀行里面信管部門(mén) 是做什么的

信貸管理部通常簡(jiǎn)稱叫信貸部而不叫信管部。如果你說(shuō)的是信息技術(shù)部，也可能有的銀行叫信息管理部那么就是管理計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)硬件設(shè)備、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊、銀行常用軟件開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、部分相關(guān)設(shè)備的維護(hù)等等

信貸管理主要負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的管理審批、監(jiān)督、以及貸后資料得歸檔等

信息安全管理

銀行里面信管部門(mén) 是做什么的

2，什么是銀信合作

隨著《中華人民共和國(guó)信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》等"一法兩規(guī)"出臺(tái)，困擾信托業(yè)功能定位的問(wèn)題得以解決，同時(shí)也標(biāo)志著我國(guó)金融體系的四大支柱--銀行、保險(xiǎn)、證券、信托四足鼎立的局面已初步形成。信托投資公司陸續(xù)完成重新登記后，作為今后其主要業(yè)務(wù)的資金信托業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。其業(yè)務(wù)開(kāi)展中的一個(gè)突出特點(diǎn)是與銀行合作，從一年多的實(shí)踐看比較成功，創(chuàng)新金融品種推陳出新，推動(dòng)信息、網(wǎng)絡(luò)、客戶、技術(shù)包括功能等資源交換和共享，銀信合作已成為信托業(yè)務(wù)發(fā)展和銀行業(yè)爭(zhēng)取高端客戶、發(fā)展延伸業(yè)務(wù)的互利平臺(tái)。（一）銀信合作的背景 1．分業(yè)經(jīng)營(yíng)和鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融政策，為銀信合作提供了"天然"良機(jī)。銀行業(yè)雖然有中間業(yè)務(wù)的職能和盈利要求，但業(yè)務(wù)范圍、操作方式等受到限制。信托業(yè)具有極為廣闊的經(jīng)營(yíng)空間，但信托資金募集受到一定限制，如：不能通過(guò)公共媒體宣傳、委托合同不超過(guò)200份、單筆委托資金不低于5萬(wàn)元等，現(xiàn)階段信托公司高端客戶資源匱乏。 2．銀信雙方各有自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的比較優(yōu)勢(shì)，合作更利于各方優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮，同時(shí)，自身所受限制得以不同程度的合理放松。如：銀行業(yè)具有極大的資金量和豐富的客戶資源，資金運(yùn)用受到限制，運(yùn)用渠道較窄；信托業(yè)的資金運(yùn)用較為靈活，但籌資渠道受到限制。 3．通過(guò)合作提高金融工具創(chuàng)新和多方位服務(wù)，滿足信托投資人不同需求，達(dá)到銀、信和客戶三方提高效率和穩(wěn)定關(guān)系的目的。 4．隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐的加快，為屆時(shí)參與競(jìng)爭(zhēng)乃至混業(yè)經(jīng)營(yíng)做必要準(zhǔn)備。（二）現(xiàn)階段銀信合作的主要形式 1．傳統(tǒng)的資金收付和結(jié)算及代售信托計(jì)劃信托公司原結(jié)算資格取消后，只能作為一般企業(yè)在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，貸款、投資等業(yè)務(wù)資金往來(lái)通過(guò)銀行賬戶結(jié)算。資金信托業(yè)務(wù)開(kāi)辦后，必須在銀行開(kāi)立信托專戶，銀行為信托公司代售信托計(jì)劃，代理收付資金，代理兌付信托收益。 2．擔(dān)保和同業(yè)拆借及授信信托公司為借款人向銀行貸款提供擔(dān)保，銀行為信托投資公司借款等提供擔(dān)保；作為金融同業(yè)，雙方互為交易對(duì)象，進(jìn)行資金（債券）交易。 3．其他具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作這類情況如對(duì)項(xiàng)目共同考察、評(píng)估，爭(zhēng)取好項(xiàng)目，發(fā)展高端客戶，共同貸款；或銀行貸款，信托擔(dān)保；雙方進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、回購(gòu)，以達(dá)到融資或調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債比例等目的。 4．信托賬戶的托管資金信托實(shí)質(zhì)就是私募基金，為了規(guī)范運(yùn)作，保證銀行、信托和客戶等各方利益，參照基金托管方法，信托公司為信托資金管理人，銀行為托管人，簽訂《信托賬戶托管協(xié)議》，對(duì)信托計(jì)劃進(jìn)行管理。 5．簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議前瞻性合作。為了建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，尋求更廣泛的合作領(lǐng)域，不斷推出新的金融品種，雙方就可能合作的方面進(jìn)行探討，制定框架式條款，并給予對(duì)方合作優(yōu)先權(quán)。（三）資金信托計(jì)劃方面具體合作分析目前銀信合作最多的是圍繞資金信托計(jì)劃展開(kāi)的，并通過(guò)長(zhǎng)期"共同"發(fā)售信托計(jì)劃，不斷尋找其他方面的合作。資金信托合作的方式大致是： 1．簽訂協(xié)議，銀行為信托代銷信托計(jì)劃該階段銀行與信托簽訂代理協(xié)議，約定銀行收取一定的代售手續(xù)費(fèi)，且信托資金在該銀行開(kāi)立賬戶，信托公司得以圓滿發(fā)行信托計(jì)劃承諾。代售信托計(jì)劃的項(xiàng)目一般銀行參與考察或經(jīng)過(guò)評(píng)估認(rèn)可。 2．委托人加入信托計(jì)劃及各方利益該階段銀行為信托介紹客戶（委托人），委托人與信托公司辦理信托合同等相關(guān)手續(xù)。銀行表面上暫時(shí)讓出客戶，但由于信托專戶、信托項(xiàng)目專戶在其銀行開(kāi)設(shè)，信托資金沒(méi)有運(yùn)用前仍然在其行內(nèi)，銀行客戶資金并沒(méi)有外流，銀行又可獲取代理收入；信托計(jì)劃一經(jīng)發(fā)售成功，信托公司即開(kāi)始取得信托手續(xù)費(fèi)收入（一般按年收取），進(jìn)而發(fā)展其他信托業(yè)務(wù)。委托人的利益：閑置資金存放銀行利率0．72％（或1．44％），而加入信托計(jì)劃收益一般可達(dá)到4％以上。 3．委托人退出--轉(zhuǎn)讓信托計(jì)劃銀行在代售信托計(jì)劃時(shí)向信托公司承諾信托期間信托資金的供應(yīng)保證，向機(jī)構(gòu)客戶推介時(shí)承諾一定時(shí)間（如3個(gè)月）后，客戶可自主選擇繼續(xù)或退出，如果退出，提前（如5天）通知銀行，銀行承諾為其尋找受讓方，如果在信托期間客戶需要短期資金，銀行承諾可由信托公司擔(dān)?；蛐磐泻贤|(zhì)押貸款，銀行可以在不損失存款甚至擴(kuò)大存款的同時(shí)，擴(kuò)大了貸款業(yè)務(wù)；信托公司在信托資金管理的過(guò)程中，不斷加深和委托人的聯(lián)系，為其提供信托其他功能的服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)空間。銀行和信托在委托人對(duì)信托計(jì)劃退出轉(zhuǎn)讓時(shí)可以收取不同比例的轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。通過(guò)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以信托計(jì)劃為載體，以銀行為媒介和平臺(tái)，以管理資金和增值、延伸服務(wù)為目的，實(shí)現(xiàn)間接融資到直接融資，客戶資金盈利性和社會(huì)資金效用的大幅提高；實(shí)現(xiàn)信托資金的流動(dòng)，活躍信托市場(chǎng)；達(dá)到參與各方穩(wěn)固、密切關(guān)系等多贏效果。（四）銀信合作的發(fā)展趨勢(shì) 目前的銀信合作很多是淺層次的合作，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行為吸收存款，收取手續(xù)費(fèi)，信托為募集信托資金。如何最大限度發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)才是合作的真正目的。這就要求，合作必須首先了解雙方的比較優(yōu)勢(shì)、合作的目的和雙方合作要達(dá)到的目標(biāo)。所謂比較優(yōu)勢(shì)，是一方有而對(duì)方不具備的條件。具體地說(shuō)，信托的優(yōu)勢(shì)主要是信托功能、信托市場(chǎng)、復(fù)合型人才等，銀行的比較優(yōu)勢(shì)主要是信譽(yù)、資金、網(wǎng)絡(luò)、客戶資源等。保證雙方合理利益是合作的前提，把雙方的比較優(yōu)勢(shì)有機(jī)地融合是成功合作的決定因素，詳細(xì)周密的整體合作計(jì)劃是長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)，也是合作中雙方效益最大化的重要途徑，只有在相互了解和信任的基礎(chǔ)上才能深化合作。在我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理機(jī)制的前提下，銀信合作對(duì)雙方的發(fā)展互惠互利，因此，合作前景看好，有很大的發(fā)展空間．但隨著外資金融機(jī)構(gòu)的大舉進(jìn)入，金融創(chuàng)新尤其是產(chǎn)品創(chuàng)新將動(dòng)搖"分業(yè)"政策，銀信合作將由互補(bǔ)性合作轉(zhuǎn)變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)性合作。當(dāng)前合作中，信托公司應(yīng)該更積極地推動(dòng)銀信合作，抓住時(shí)機(jī)，利用銀行的優(yōu)勢(shì)，奠定自己的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。不可否認(rèn)，現(xiàn)在很多信托公司的資金信托業(yè)務(wù)是靠銀行的支持完成的，有的可以說(shuō)是銀行把自己的客戶資源"奉獻(xiàn)"出來(lái)，而信托公司怎樣把銀行的客戶真正變成雙方共有客戶，甚至是發(fā)展以信托為主的客戶，也許這是合作最重要的收益之一，這才是信托公司合作的實(shí)質(zhì)。只單純?yōu)槟稠?xiàng)具體業(yè)務(wù)而做業(yè)務(wù)，不考慮客戶資源，始終缺少自己的客戶群體，這樣很難有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。也就是要"魚(yú)"還是要"漁"的問(wèn)題。銀行則通過(guò)合作，充分體現(xiàn)客戶利益至上的經(jīng)營(yíng)理念，以市場(chǎng)手段加深客戶信任，同時(shí)增加中間業(yè)務(wù)收入，熟悉其他金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，培養(yǎng)復(fù)合型人才。（五）銀信合作中的一些啟示銀行和信托的合作雖比較成功，但兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則和利益差異還是給合作帶來(lái)了不少掣肘和不便。通過(guò)運(yùn)作，總結(jié)以下幾個(gè)特點(diǎn)和潛在要求：效率不高。合作機(jī)構(gòu)的選擇，雙方彼此資信的了解，意向的談判，人員、業(yè)務(wù)的熟悉溝通，時(shí)間、空間的利用，合作方各自的管理模式、企業(yè)文化等，很多方面影響合作的進(jìn)度。資源浪費(fèi)。包括經(jīng)營(yíng)成本、機(jī)構(gòu)、人員及知識(shí)、監(jiān)管、信息等。涉及兩個(gè)機(jī)構(gòu)的綜合金融產(chǎn)品可能因不同的監(jiān)管要求造成金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的"合理不合規(guī)"而放棄，增大了開(kāi)發(fā)成本和人力、物力的浪費(fèi)，乃至社會(huì)資源的浪費(fèi)。開(kāi)發(fā)、穩(wěn)定客戶。由于金融機(jī)構(gòu)能滿足客戶的多方面金融需求，客戶群體將得以擴(kuò)大和穩(wěn)定，否則最終會(huì)被客戶"炒"掉，這就給金融機(jī)構(gòu)提出多元化經(jīng)營(yíng)的要求。舉一個(gè)例子，如果你既需要食品又需要鞋和衣服，你會(huì)去品種齊全的超市而不是去專賣商店。技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提升。金融創(chuàng)新使得金融產(chǎn)品同質(zhì)化，競(jìng)爭(zhēng)的主要方面就從回避政策的創(chuàng)新轉(zhuǎn)到技術(shù)含量的創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量的提高，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的價(jià)值更大。經(jīng)營(yíng)多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)盈利能力。分業(yè)經(jīng)營(yíng)下，由于經(jīng)濟(jì)及行業(yè)周期會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)階段性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)單一、實(shí)力較弱的機(jī)構(gòu)在這些風(fēng)險(xiǎn)中淘汰，而實(shí)力大的機(jī)構(gòu)也會(huì)因此而大傷元?dú)?。多元化?jīng)營(yíng)，盈利渠道和方式增多，各類業(yè)務(wù)收入相互補(bǔ)充，收益自然相對(duì)穩(wěn)定。培養(yǎng)復(fù)合型人才。分業(yè)經(jīng)營(yíng)加重專業(yè)知識(shí)的專屬性，金融人員不愿也不可能更多地接觸了解其他行業(yè)的知識(shí)和業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)和金融創(chuàng)新又需要多方面的金融知識(shí)，可以說(shuō)，創(chuàng)新與綜合金融知識(shí)成正比關(guān)系，而金融業(yè)發(fā)展靠創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)。多元化經(jīng)營(yíng)可以更多培養(yǎng)復(fù)合型人才，最終為本機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)和金融業(yè)的發(fā)展發(fā)揮作用。經(jīng)營(yíng)體制的確定。分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)都是相對(duì)的，金融業(yè)發(fā)展到一定階段后，分業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融機(jī)構(gòu)就會(huì)產(chǎn)生混業(yè)經(jīng)營(yíng)的要求，銀信合作實(shí)際就是其要求的體現(xiàn)。而從實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)家的金融業(yè)經(jīng)營(yíng)看，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)并不是"百花齊放"，仍然是選擇一個(gè)方面作為自己的主業(yè)，其他方面作為輔助和補(bǔ)充。因此，混業(yè)經(jīng)營(yíng)既是國(guó)際金融體系發(fā)展的趨勢(shì)，也是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)體制。管理當(dāng)局應(yīng)該盡快研究、規(guī)劃混業(yè)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)制度，以適應(yīng)我國(guó)即將面對(duì)的挑戰(zhàn)。銀信合作蘊(yùn)含很大機(jī)遇，但也面對(duì)政策等方面的挑戰(zhàn)，這也是任何金融創(chuàng)新必然要遇到的，無(wú)論從眼前還是長(zhǎng)遠(yuǎn)利益看，合作都是雙方需要的。

什么是銀信合作