所謂爛賬、壞賬是指銀行通過(guò)審核放出的貸款，在到期后不能及時(shí)收回，或者根本收不回來(lái)，銀行就會(huì)做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種。比如你在銀行抵押一套200萬(wàn)的房子辦理貸款，銀行只會(huì)給你提供150萬(wàn)元的貸款，一旦在還款日不能還清欠款，銀行就會(huì)處理借款人抵押在銀行的房產(chǎn)。
1、貸銀行款，貸款人就是還不了，銀行怎么辦？就是說(shuō)壞賬怎么處理？
銀行遇到借款人無(wú)力還款，超過(guò)一定期限后，基本都是以下三個(gè)步驟：第一步是起訴。通過(guò)對(duì)借款人、保證人（如有）的訴訟，或要求保證人還款，或?qū)Φ盅贺?cái)產(chǎn)進(jìn)行拍賣，第二步是執(zhí)行。如果拍賣所得不夠還款，或者借款人保證人均無(wú)力還款，那么申請(qǐng)執(zhí)行借款人及（保證人）名下的其他財(cái)產(chǎn)，第三步是核銷。如果經(jīng)過(guò)執(zhí)行依然無(wú)法收回貸款，那么法院會(huì)將借款人納入失信被執(zhí)行名單，并向銀行出具執(zhí)行終結(jié)的裁定，
2、銀行怎么核銷呆壞賬的？
銀行每年的利潤(rùn)中根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類提出來(lái)一定比例的撥備，實(shí)際上就是普通企業(yè)的壞賬準(zhǔn)備金。當(dāng)有一部分貸款逾期超過(guò)一定時(shí)間，過(guò)一段時(shí)間也確定在短時(shí)間內(nèi)無(wú)望回收的情況下，就會(huì)通過(guò)一定的審批手續(xù)進(jìn)行核銷，核銷就是用這些提出來(lái)的撥備對(duì)這些不良貸款進(jìn)行沖賬，也就是說(shuō)，從賬面上看這些不良貸款已經(jīng)不存在了，實(shí)際上是用利潤(rùn)把它填平了，但是從法律關(guān)系上來(lái)說(shuō)銀行對(duì)這些呆壞賬依然有追索權(quán)，也就是所謂的賬消案存。
3、銀行產(chǎn)生的爛賬、壞賬是如何處理的？
在回答這個(gè)問(wèn)題之前，我們先來(lái)了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬，所謂爛賬、壞賬是指銀行通過(guò)審核放出的貸款，在到期后不能及時(shí)收回，或者根本收不回來(lái)，銀行就會(huì)做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種：第一種：逾期貸款，貸款拖欠超過(guò)180天以上。第二種：呆滯貸款，貸款拖欠超過(guò)3年，第三種：呆賬貸款，貸款人死亡或者逃跑。
銀行又是怎么處理壞賬呢？一、處理抵押物或找擔(dān)保人償還處理抵押物和找擔(dān)保人償還，是銀行處理壞賬最常見的做法，比如你在銀行抵押一套200萬(wàn)的房子辦理貸款，銀行只會(huì)給你提供150萬(wàn)元的貸款，一旦在還款日不能還清欠款，銀行就會(huì)處理借款人抵押在銀行的房產(chǎn)。二、借新還舊的方式銀行對(duì)于放出的貸款都希望按時(shí)收回，可是現(xiàn)實(shí)往往不盡人意，當(dāng)企業(yè)面臨困境時(shí)，如果這家企業(yè)還有市場(chǎng)，還有發(fā)展空間，
4、銀行那些要不回來(lái)的爛賬壞賬是如何處理的？
銀行貸款按現(xiàn)行的管理模式一般分為五級(jí)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類就是俗稱的“銀行不良資產(chǎn)”，也就是題主所說(shuō)的“壞賬”和“爛賬”。不良貸款并不代表一分錢都收不到，是指銀行窮盡一切回現(xiàn)手段后，依然會(huì)有本金損失的貸款，次級(jí)、可疑、損失三類貸款的本金損失比例在30%-100%之間越來(lái)越高，目前的商業(yè)銀行針對(duì)不良貸款的處理方式主要分四種：處置清收、核銷、打包轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組。
1、處置清收，根據(jù)借貸雙方的合同約定，債務(wù)人作為第一還款來(lái)源已實(shí)際違約，銀行將尋求第二還款來(lái)源（一般為共同債務(wù)人，如夫妻，或者保證人）來(lái)履行借貸合同還本付息義務(wù)。如果在這之后債務(wù)依然無(wú)法清償，銀行一般就會(huì)起訴債務(wù)人和保證人，要求執(zhí)行抵押合同項(xiàng)下的擔(dān)保物（如房產(chǎn)），同時(shí)查封債務(wù)人名下其他有價(jià)資產(chǎn)（如有），以法院的執(zhí)行回款用以清償債務(wù)，
2、打包轉(zhuǎn)讓。隨著我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，體系內(nèi)的不良資產(chǎn)越來(lái)越多，處置清收耗費(fèi)大量人力物力，在99年，財(cái)政部撥款400億，成立了東方、華融、信達(dá)、長(zhǎng)城四家資產(chǎn)管理公司（國(guó)有AMC），用以剝離商業(yè)銀行表內(nèi)的不良債權(quán)，俗稱“打包轉(zhuǎn)讓”，即通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，將原本屬于銀行的壞賬，轉(zhuǎn)讓給AMC，后經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)金融的不斷發(fā)展，四家國(guó)有AMC無(wú)法滿足銀行打包轉(zhuǎn)讓的需要，又在10年后，各地相繼成立了地方AMC用以受讓本地銀行的不良貸款。
