展業(yè)三原則是什么，外匯業(yè)務(wù)如何做好展業(yè)三原則

來源：整理時間：2023-01-25 11:32:42 編輯：金融知識手機版

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1，外匯業(yè)務(wù)如何做好展業(yè)三原則
2，如何正確理解展業(yè)三原則改革以來外匯管理的
3，展業(yè)三原則
4，如何貫徹落實銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則和規(guī)范
5，高端客戶維護

1，外匯業(yè)務(wù)如何做好展業(yè)三原則

1、安全，平臺安全、資金安全2、做人實誠不虛假欺騙3、帶人賺錢

外匯業(yè)務(wù)如何做好展業(yè)三原則

2，如何正確理解展業(yè)三原則改革以來外匯管理的

近期，有人認為，改革以后外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務(wù)，由“規(guī)則監(jiān)管”變成了“原則監(jiān)管”，由于過于籠統(tǒng)而難以把握，應(yīng)細化“展業(yè)三原則”；也有人提出，“展業(yè)三原則”僅停留在表面，缺乏配套制度和細化規(guī)定，缺乏可操作性，導(dǎo)致其難以真正落地。筆者以為：外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務(wù)是一個制度進步，但據(jù)此說外匯管理由“規(guī)則監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”則是不妥當(dāng)?shù)?，是一種誤導(dǎo)。實際上，“展業(yè)三原則”并非外匯局對銀行提出的要求，而是銀行業(yè)展業(yè)的基本要求；外匯局也無須對銀行的“展業(yè)三原則”進行細化，而是要從外匯管理的角度監(jiān)督銀行對“展業(yè)三原則”進行細化。鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者拋磚引玉，將外匯管理改革中相關(guān)“展業(yè)三原則”的一些概念進行梳理并加以澄清，并揭示“展業(yè)三原則”與銀行“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”的內(nèi)在聯(lián)系。

如何正確理解展業(yè)三原則改革以來外匯管理的

3，展業(yè)三原則

所謂銀行“展業(yè)三原則”，即銀行辦理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”原則。原則性監(jiān)管就是監(jiān)管機構(gòu)不再通過各種具體的規(guī)則為被監(jiān)管者設(shè)定明確的權(quán)利和義務(wù)，監(jiān)管也不再著重于規(guī)范過程和行為，而是通過概括性描述來規(guī)定特定的監(jiān)管結(jié)果。因此，原則性監(jiān)管具有監(jiān)管對象難以規(guī)避、能夠充分調(diào)動監(jiān)管對象的積極性等優(yōu)勢和特點。擴展資料：落實“展業(yè)三原則”的方法1、進一步完善內(nèi)控機制，制定細化的操作規(guī)程并及時更新，而不是簡單地照搬原由外匯監(jiān)管部門審批時期的操作流程或?qū)⑼鈪R法規(guī)政策直接作為制度組成部分。2、加強人員培訓(xùn)，要將展業(yè)三原則的相關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容納入全行的培訓(xùn)體系，要使培訓(xùn)內(nèi)容與實際業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，具備可操作性，同時要注重培訓(xùn)的持續(xù)性。3、加強與外匯局的溝通。外匯監(jiān)管部門既精通所有政策，又有強大的數(shù)據(jù)管理分析系統(tǒng)，掌握著所有金融機構(gòu)和企業(yè)及個人的國際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。因此，在落實展業(yè)三原則的過程中，商業(yè)銀行一定要加強與外匯監(jiān)管部門的溝通交流，拿不準的業(yè)務(wù)多請示，推出的各項服務(wù)產(chǎn)品多聽取意見。要積極配合監(jiān)管部門的各項調(diào)研任務(wù)，積極向監(jiān)管部門反映各種鮮活的業(yè)務(wù)情況。要正確對待監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，除行動上積極配合之外，還要真正落實好整改，切不可敷衍應(yīng)付，留有余患。

展業(yè)三原則

4，如何貫徹落實銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則和規(guī)范

一、銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)貫徹“展業(yè)三原則”的必要性 (一)“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”是國際上銀行業(yè)已有的“規(guī)矩”，銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)遵守展業(yè)原則是必然趨勢 “展業(yè)三原則”并非外匯局對銀行提出的要求，而是銀行業(yè)展業(yè)的基本要求，國際上對銀行展業(yè)有一套相對完整的法律規(guī)范體系，對銀行展業(yè)三原則的應(yīng)用并沒有停留在原則表面，而是從相關(guān)定義、實施情形、審查措施、銀行內(nèi)控、外部執(zhí)法等多個角度賦予了銀行展業(yè)三原則許多具體內(nèi)容和明確要求，越來越廣泛應(yīng)用于審慎風(fēng)險管理中。所以說，展業(yè)三原則是國際銀行業(yè)已有的國際慣例，外匯局只是將其引入對銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營及管理中并進行強調(diào)。 (二)以往的行為監(jiān)管已不能適應(yīng)當(dāng)前涉外經(jīng)濟發(fā)展需要，實施展業(yè)原則是推進“五個轉(zhuǎn)變”和簡政放權(quán)的內(nèi)在要求隨著國際經(jīng)濟金融形勢的不斷演變，銀行開展外匯業(yè)務(wù)的復(fù)雜度、自由度大幅提升，以往外匯局提出明確具體要求、銀行照章辦事的監(jiān)管模式已不能完全適應(yīng)形勢的要求。為此外匯局不斷簡政放權(quán)，加快推進“五個轉(zhuǎn)變”，其中展業(yè)三原則是原則性監(jiān)管在外匯管理領(lǐng)域的有益嘗試，有利于銀行防范自身經(jīng)營風(fēng)險、防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險，能夠盡快適應(yīng)外匯局減少或取消外匯業(yè)務(wù)事前審批、強化事中事后監(jiān)管新的管理要求，是推進外匯管理簡政放權(quán)和重點領(lǐng)域改革的必然要求。 (三)銀行從表面形式審核向?qū)嵸|(zhì)審核轉(zhuǎn)變，更有利于遏制外匯違法違規(guī)行為的發(fā)生改革以前外匯局規(guī)定銀行審核具體單證，單證齊全就合規(guī)，單證不全就違規(guī)，實際上是形式性審核，實際審查效果不佳而可能導(dǎo)致的政策風(fēng)險包攬在身?！罢箻I(yè)三原則”的目的就是使得銀行的義務(wù)與權(quán)利一致，銀行辦理業(yè)務(wù)時，審什么、怎么審、何時審、誰來審，都應(yīng)由銀行自主決定。同時，銀行在審核過程中覺得交易真實性不清楚、沒有把握的業(yè)務(wù)，可以向客戶追加材料進行審慎審查，而不拘泥于以往外匯局所規(guī)定的單證范圍，以確保進一步“了解客戶”。由此審對是應(yīng)該的，而審錯或沒審則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保證了銀行權(quán)利義務(wù)的一致性，更有利于發(fā)現(xiàn)外匯違法違規(guī)行為。 (四)有利于銀行業(yè)務(wù)良性有序發(fā)展，避免惡性競爭對于同一筆無真實交易背景的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，若按規(guī)則管理，責(zé)任心弱的銀行可能只從表面真實性審核單證業(yè)務(wù)，并受理業(yè)務(wù)獲得收益，而嚴格履職銀行由于拒絕客戶反吃虧，長此以往，所有銀行受利益驅(qū)動都不愿意嚴格審核業(yè)務(wù)。而原則監(jiān)管，就要求銀行根據(jù)“展業(yè)三原則”的要求盡職審查，若銀行僅是通過表面真實性辦理業(yè)務(wù)將承擔(dān)很大的風(fēng)險，就促使各個銀行主動進行真實性審查，使得涉外主體在任何網(wǎng)點都辦不了異常結(jié)售匯業(yè)務(wù)，有利于外匯業(yè)務(wù)市場良性有序發(fā)展，避免惡性競爭。二、目前銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)貫徹“展業(yè)原則”現(xiàn)狀及存在的問題 (一)“展業(yè)三原則”落地緩慢漸進，落地程度不均衡從轄區(qū)各家銀行執(zhí)行展業(yè)三原則的情況來看，各銀行對展業(yè)三原則的重視程度逐步加深，銀行對展業(yè)三原則有了認識上的提高，實際行動上采取措施深入落實情況不一，實際辦理業(yè)務(wù)中完全遵循展業(yè)三原則不夠，不同銀行落實展業(yè)三原則的效果也不同，單設(shè)國際業(yè)務(wù)崗或部門的銀行對展業(yè)三原則的執(zhí)行情況相對較好。不同外匯業(yè)務(wù)種類執(zhí)行效果不同，如涉及到資本金、貿(mào)易融資、轉(zhuǎn)口貿(mào)易購匯及付匯業(yè)務(wù)較個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)審核相對嚴格。

5，高端客戶維護

如何更好的維護這部分客群?如何以更符合現(xiàn)代社會口味的方法方法來吸引其他集團體的客群加入我商場是擺在我們面前的一個重大課題。一、了解現(xiàn)有客群結(jié)構(gòu)，細分客群，積累高端顧客資源首先要有系列明確的量化標準來界定何為我商場關(guān)注的高端客群?僅以單一的消費金額來界定顯得過于簡陋，我認為大致可以從以下三個角度來劃分：一，根據(jù)其團購占比來界定我商場的團購高端客群;二根據(jù)其消費品類側(cè)重來劃分其為相對應(yīng)部門或樓層或品類的專有高端客群;三根據(jù)其單一消費金額排名來界定。這樣不僅可以整體把握商場現(xiàn)有高端客群結(jié)構(gòu)，而且對下一步的維護工作可以更具針對性。其次，客群的維護前提是客群資源的不斷累積。高端顧客資源的積累難度主要體現(xiàn)在高端人群往往對自己的隱私權(quán)更加關(guān)注，因為這要求我們商場的每一位員工都要有搜集顧客信息的意識，尤其對高消費人群，要在銷售尤其是接待過程中要努力營造一個輕松、愉悅的氛圍讓顧客留下更多的資源和信息，并在顧客離去后完整記錄，這樣在接下來的客群維護過程中才能更針對性的點對點服務(wù)。二、定期會員訪談，借鑒其他企業(yè)客群維護方法，不斷完善現(xiàn)有客群維護機制切實做好定期會員訪談，認真傾聽他們的感受、意見、建議，談話過程中對其中我們可以改善的給予肯定積極的答復(fù)，對于我們短期內(nèi)無法改變的狀況給予委婉的解釋并告知會努力改善，期間一定努力做好相關(guān)記錄，在對方愿意的情況下可以將本次訪談的個人記錄及感受與訪談對象分享。切勿想到某位高端顧客就去訪談，想不到就不去，對于高端客群，他們更看重的不是簡單的訪談形式，而是我們商場對他們的尊重和關(guān)心，不能持續(xù)的進行后期維護，不僅不利于他們對我商場的忠實度，也會影響外界對商場客服這方面的打分。高端客群最強大的資源不簡單的在于他們個體本身，而是他們身上龐大的交際圈，如果我們這樣持續(xù)、有效的客群維護能真正得到他們的認可，他們擁有的交際圈的朋友也都會逐步成為我們的客群，這樣我們不僅很好的維護了現(xiàn)有的高端客群，更很牢固的獲得了更為龐大的潛在客群資源。借鑒其他企業(yè)關(guān)于客群維護，尤其是高端客群維護的方法，這包括同城其他商場，也包括城市文化、當(dāng)?shù)鼐用裣M習(xí)慣相近的周邊城市的優(yōu)秀商場，將他們成功的方法一起分享，并有選擇性的予以采用。將現(xiàn)有的客群維護機制重新整理歸檔，更新現(xiàn)有客群資源庫以及相關(guān)系統(tǒng)程序，并定期做好更新及維護，以保證未來維護工作的準確性及針對性。三、規(guī)范客服團隊，強力打造VIP專享服務(wù) 進一步規(guī)范客服團隊，尤其是一線對客服務(wù)的員工，從個人外觀到內(nèi)在氣質(zhì)方面都應(yīng)該盡可能的專業(yè)化，規(guī)范化，如果可能可以培養(yǎng)部分能順利接待外賓的客服員工，以進一步完善團隊組織。擬定針對高端客群的專項服務(wù)，包括停車服務(wù)、付款綠色通道服務(wù)、新品搶先看、企劃活動優(yōu)先知曉等，打造我商場高端客群專項特色。高端客群不同于普通消費顧客，要維護好這部分客群除了有足夠的信念，更需要后期強有力的執(zhí)行力?？傊覀兿胱龊霉ぷ?，最終是想讓客戶忠于我們，信任我們，雙方能有更多的共鳴，不僅需要優(yōu)秀的客服團隊，更需要整個商場各個部門的全力支持和配合，需要我們投入更多的精力、財力，進一步深化執(zhí)行能力，加強團體協(xié)作。

高端客戶一般都是成功人士，他們這類人群其實內(nèi)心都比較驕傲，不容易認同他人的看法。通常情況下，他們不會把自己的辦公電話或是家庭電話公開。因為他們很忙，在工作中會盡量把不是很重要的來訪推掉，所以我們很難去接近他們。但是這些高端客戶的購買力是很強的，他們只會在極其信任你的情況下才購買你的保險產(chǎn)品。此外，他們的消費非常理性，對保險、個人財務(wù)規(guī)劃有自己獨到的看法，不像一般百姓消費那么感性。我們在接觸他們的時候，需要全面、充分地去打動他們?，F(xiàn)實生活中，一部分高端客戶資產(chǎn)過億元，他們認為自己有錢、有能力給自己及家人看病養(yǎng)老，根本不需要保險。有些人對保險的意識稍微好一些，但是他們只把很少的一點錢拿出來購買。我們要明確高端客戶看重的不是經(jīng)濟回報，他們看中的是保障作用，因此，如果買少了，他們會覺得沒什么意思，起不到保障作用，他們需要的是高保障。在這點上，我們要跟他們有更深層次的溝通才能讓客戶滿意。人總會有一種虛榮心理，高端客戶也不例外，有些人會覺得普通百姓都買了，我也應(yīng)該買，這種跟風(fēng)心理目前還是常出現(xiàn)的，我們要把握住客戶的種心理，用最好的方式去順應(yīng)客戶。走近高端客戶從思想上認識了高端客戶，也許你已經(jīng)蠢蠢欲動了，但我們還要思考如何才能接觸到這些高端客戶以及怎樣去接觸會讓我們的促成更有效？有些伙伴利用自己參加的會所或者協(xié)會，可以有效尋找到高端客戶。有的伙伴平常報名參加瑜伽培訓(xùn)班，業(yè)余和班里一起鍛煉的朋友聊聊天兒，喝喝茶，然后順理成章地引出保險理財方面的話題，組織一次小規(guī)模的理財說明會，從而開拓準客戶。這是簡單而有效的接觸方式。各種高端客戶出席的群體活動，都可以成為有心人關(guān)注的走進高端的機會，當(dāng)然前提是營銷員必須具備一定的文化素質(zhì)和知識底蘊，同時具有社區(qū)意識，熱心組織和參加一些較高層面的群體活動，像研討會、展覽會、會所活動等等。等到我們一旦突破一個高端客戶，就需要通過這個影響中心形成一個輻射圈，盡快形成圍繞自己的高端客戶群，然后以我們?nèi)轿?、個性化的服務(wù)，使客戶群不斷向外擴散延伸。在與高端客戶接觸時，有三點是我們應(yīng)該注意的。第一，言行舉止要得體。沒有一個高端客戶喜歡一個不修邊幅、不重禮儀的營銷員。第二，需要一套完整的展業(yè)工具，例如筆記本之類借助公司平臺也是必不可少的，公司為伙伴們展業(yè)提供了很多技術(shù)、物資以及其他形式的支持。其中，幫助最大的莫過于產(chǎn)品說明會。以上兩點都是專業(yè)化形象的體現(xiàn)。第三，注重溝通的技巧。高端客戶在做出保險產(chǎn)品購買決定的時候，往往采取相對理性的態(tài)度，善于比較產(chǎn)品的異同，而且把控未來生活的能力也較高。開發(fā)高端客戶在與高端客戶的溝通方面，我們應(yīng)該恪守以下原則：第一是敢于接近客戶。在最初面對高端客戶時，很多伙伴都會存在膽怯的心理?？傉J為對方身份比自己高、社會地位比自己高，總覺得自己低人一等。其實，高端客戶并不像我們想象中那么難以接近。與他們的交往，我們必須擺正心態(tài)。我們是去為客戶送保障、送愛心，是他們需要我們、需要我們的產(chǎn)品。因此，我們一定要主動邁出第一步，去接近他們，去了解他們。第二是抓準客戶需求。在展業(yè)過程中，通常我們都會為客戶灌輸保險觀念，逐漸開啟他們的保險意識。面對不同層次的客戶尤其注意從不同的角度為他們講解。一般來說，高端客戶并不在乎自己的醫(yī)療、疾病等保障，他們并不缺那么一點補償費用。越高端的客戶越在意的是如何能夠使自己的資產(chǎn)保值、增值。因此，我們可以從國家政策、法規(guī)方面，從穩(wěn)健投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的角度來打動他們。第三是信守誠實信用原則。高端客戶相對于一般客戶而言，防御心理較強，也很少輕易認同他人。幾乎所有的伙伴都了解：要讓客戶接受我們的產(chǎn)品，首先要讓客戶認同我們自己。因此，我們要真正從客戶的角度出發(fā)，設(shè)計出客戶最需要、最適合、最全面的保險計劃書，切實保障客戶的利益。除了這些以外，我們還要將服務(wù)的理念時刻裝在心里，把我們的服務(wù)真正做到客戶心里去，而不是流于表面和形式。服務(wù)是我們的起點，也是我們的終點，從心開始，用心服務(wù)。其實高端客戶不在意花多少錢買什么東西，他們尤其在意的是他們能夠擁有什么樣的服務(wù)，是否能夠?qū)崿F(xiàn)自我價值，獲得他人的尊重。因此，我們應(yīng)該注重保持與客戶的聯(lián)系，逢年過節(jié)或是客戶生日時記得打電話或是發(fā)短信問候，不定期地送給客戶一些小禮物，送上自己的一份心意。開發(fā)高端客戶就是在接觸中，要善于與客戶建立良好的關(guān)系；在說明中，要細致入微地分析客戶風(fēng)險缺口；在促成中，多方面尋求突破口，最終完成簽單；在后續(xù)環(huán)節(jié)的服務(wù)中要做到真心維系、服務(wù)周到，讓客戶無后顧之憂。