民營(yíng)銀行是2014年才開(kāi)始部署試點(diǎn)工作，2015年才第一批民營(yíng)銀行才正式成立，首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行有5家，直到2019年12月，全國(guó)已經(jīng)有18家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。既然政府可以讓民營(yíng)銀行成立，必定會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行有健全完善的監(jiān)管機(jī)制，民營(yíng)銀行的資本主要來(lái)源于民間，對(duì)于利潤(rùn)最大化有更大的追求，在這種情況之下，民營(yíng)銀行在從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作和金融創(chuàng)新的沖動(dòng)也更強(qiáng)，如果沒(méi)有健全的監(jiān)管機(jī)制對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管，民營(yíng)銀行往往會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題陷入失敗的。
1、沒(méi)有實(shí)體店的銀行，像微眾銀行等民營(yíng)銀行，假設(shè)銀行倒閉了，50萬(wàn)元內(nèi)的存款該找誰(shuí)賠付？
大家一定要首先明白一個(gè)道理，即按照國(guó)務(wù)院存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉時(shí)，并不是由商業(yè)銀行來(lái)償付客戶(hù)存款，而是由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)來(lái)償付。商業(yè)銀行已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債才導(dǎo)致倒閉破產(chǎn)，它還拿什么來(lái)償付？微眾銀行是我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首次獲批開(kāi)業(yè)的五家民營(yíng)銀行之一，按照監(jiān)管要求，民營(yíng)銀行只能最多在總行所在地設(shè)立一家營(yíng)業(yè)部，其他地方不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這是政策規(guī)定。
因此，很多民營(yíng)銀行成為了網(wǎng)絡(luò)銀行，但是仍然不能改變其商業(yè)銀行的本性，所以，民營(yíng)銀行在對(duì)客戶(hù)存款保護(hù)方面，仍然適用存款保險(xiǎn)條例，而且必須依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。按照存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，境內(nèi)所有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須投保存款保險(xiǎn)，即向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，為吸收的存款提供必要保護(hù)，
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)是什么？它是中國(guó)人民銀行即央行下設(shè)的一個(gè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)各家銀行存款保險(xiǎn)費(fèi)率制定、保費(fèi)征收、監(jiān)督檢查、基金運(yùn)用管理以及存款保險(xiǎn)的理賠等事宜。據(jù)有關(guān)消息，未來(lái)可能單設(shè)掛牌落地，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)如何償付客戶(hù)存款？1.明確規(guī)定同一個(gè)人在同一家銀行最高償付額為50萬(wàn)，且包括本金和利息。
這是目前央行制定的標(biāo)準(zhǔn)，并非固定不變，央行會(huì)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及居民收入情況實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整，并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)執(zhí)行，2.償付資金來(lái)源。一是各家商業(yè)銀行繳納的保費(fèi)；二是破產(chǎn)銀行清算中分配的財(cái)產(chǎn)；三是保險(xiǎn)基金的投資收益；四是其他合法收入，3.償付方式有三種。一是由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)直接償付；二是委托其他商業(yè)銀行代為償付，即兼并或重組接收銀行支付；三是共同支付，
4.客戶(hù)什么時(shí)候可以拿到存款？存款保險(xiǎn)條例明確規(guī)定，自存款行宣布被存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)接管，或被撤銷(xiāo)，或法院裁定銀行破產(chǎn)之日起，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。民營(yíng)銀行沒(méi)有線(xiàn)下實(shí)體店，只是經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，但萬(wàn)變不離其宗，始終是一家合法的，受到監(jiān)管的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，那就必須為客戶(hù)存款投保，讓老百姓放心，
2、民營(yíng)銀行倒閉存款如何理賠？
民營(yíng)銀行是2014年才開(kāi)始部署試點(diǎn)工作，2015年才第一批民營(yíng)銀行才正式成立，首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行有5家，直到2019年12月，全國(guó)已經(jīng)有18家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。民營(yíng)銀行簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是由民間資本控股的銀行，打破國(guó)內(nèi)國(guó)有銀行壟斷銀行業(yè)的情況，有利于金融業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展，這樣可以為用戶(hù)未來(lái)提供更多的產(chǎn)品和滿(mǎn)足更多需求，
既然政府可以讓民營(yíng)銀行成立，必定會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行有健全完善的監(jiān)管機(jī)制，民營(yíng)銀行的資本主要來(lái)源于民間，對(duì)于利潤(rùn)最大化有更大的追求，在這種情況之下，民營(yíng)銀行在從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作和金融創(chuàng)新的沖動(dòng)也更強(qiáng)，如果沒(méi)有健全的監(jiān)管機(jī)制對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管，民營(yíng)銀行往往會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題陷入失敗的。其實(shí)對(duì)于民營(yíng)銀行可以放心的，民營(yíng)銀行成立門(mén)檻并不低，而且大多數(shù)民營(yíng)銀行背后都有大企業(yè)的支撐，例如阿里的網(wǎng)商銀行和騰訊的微眾銀行，安全性都是非常可靠的，同時(shí)民營(yíng)銀行的運(yùn)營(yíng)上有銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，民營(yíng)銀行發(fā)布存款產(chǎn)品都需要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的審核和批準(zhǔn)，
最后，不用過(guò)于擔(dān)心民營(yíng)銀行倒閉的理賠，民營(yíng)銀行的存款產(chǎn)品一樣受到《存款保險(xiǎn)條例》的保護(hù)，當(dāng)民營(yíng)銀行破產(chǎn)倒閉后由保險(xiǎn)公司對(duì)用戶(hù)進(jìn)行賠付，最高可以賠付50萬(wàn)的本息，同時(shí)現(xiàn)在對(duì)于銀行的監(jiān)管和規(guī)范都是非常完善的，一旦民營(yíng)銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，銀保監(jiān)會(huì)也會(huì)出手接管，幫助銀行解決危機(jī)，所以可以放心在民營(yíng)銀行存款，不用過(guò)于擔(dān)心理賠的事情。
