為什么開始理財(cái)前，要先做風(fēng)險(xiǎn)評估測試。并不是有錢人都愿意買銀行理財(cái)，而是因?yàn)樘囟ǖ脑蛟斐傻囊徊糠秩讼矚g買理財(cái)產(chǎn)品這種現(xiàn)象，以后買理財(cái)，一定看清楚風(fēng)險(xiǎn)等級，一定分析底層資產(chǎn)，至于要不要買，怎么才能提高信任度問題，就得看操作團(tuán)隊(duì)過往的業(yè)績來判斷其風(fēng)格和水平了。
1、為什么有人說不要買理財(cái)保險(xiǎn)？
人的一生，日出日落就是一天，不之不覺得就是一年，光陰四近能有多少年啊。人的第一怕，就是老，老了就能死，人的第二怕就是怕的是長重病，人長重病很了也的死。為人終生出來門口，條條路，那條路上都能回家鄉(xiāng)。死去的路上永遠(yuǎn)不回還，為人不管窮和富，難的一個(gè)安全，和目相處，和團(tuán)圓。人到老來不但不能掙錢，還的多花錢，人生大病，不但失去了勞動(dòng)力，還的花大錢，還的有人來招管。
2、為什么越是有錢人，越愿意買銀行理財(cái)？
有錢人一般考慮的是資產(chǎn)的安全性，而不是單純的高收益，其實(shí)無所謂買什么，重要的是通過分散投資，多領(lǐng)域布局來降低風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)中有升的目的。所以，并不是有錢人都愿意買銀行理財(cái)，而是因?yàn)樘囟ǖ脑蛟斐傻囊徊糠秩讼矚g買理財(cái)產(chǎn)品這種現(xiàn)象，理財(cái)產(chǎn)品的特性金融投資品的種類很多，風(fēng)險(xiǎn)等級因?yàn)槠涞讓淤Y產(chǎn)及操作方法不同而差異很大。
財(cái)富積累是一個(gè)過程，在聚集財(cái)富的初期，因?yàn)楸窘鹦?，所以能夠得到的相對收益率就低，許多人為了能夠盡快完成這個(gè)過程，就會考慮使用非正常手段來操作，其中就包括參與高風(fēng)險(xiǎn)投資，希望一夜暴富。理財(cái)產(chǎn)品分為：銀行理財(cái)、券商理財(cái)，銀行理財(cái)因?yàn)樾袠I(yè)特征，投資的標(biāo)的資產(chǎn)大多以貨幣類和債券類產(chǎn)品為主，所以大多數(shù)走勢比較穩(wěn)，再加上以前監(jiān)管環(huán)境的規(guī)定，對客戶的收益率一般以”預(yù)期收益率”為主，基本可以實(shí)現(xiàn)剛性兌付。
目前，銀行一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)為年化3.5%-4%之間，如果本金是100萬，能夠達(dá)到的話，一年就可以拿到3.5萬-4萬之間的利益，很省心。銀行端客戶的投資偏好對于大多數(shù)人來說，都不希望自己的資金受損，大客戶之所以愿意把錢購買成理財(cái)產(chǎn)品，也和這些客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力密不可分?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)等級分為以下幾類：1R（保守型）2R（穩(wěn)健型）3R（平衡型）4R（增長型）5R（進(jìn)取型）6R（激進(jìn)型）在銀行購買金融產(chǎn)品的顧客，通常以保守型和穩(wěn)健型為主，所以愿意購買銀行理財(cái)，
如果是進(jìn)取型或者激進(jìn)型，估計(jì)早就把錢折騰到股市和期貨市場去了。凈值型理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)代到來隨著金融市場不斷完善，金融對外開放的步伐逐漸加快，資管新規(guī)對理財(cái)產(chǎn)品的要求是打破剛性兌付，實(shí)行“凈值型理財(cái)”管理模式，這意味著，理財(cái)產(chǎn)品也會出現(xiàn)虧損。所以，以后銀行理財(cái)會類似于基金的模式，每天有凈值變化，但是差異在于產(chǎn)品形態(tài)不同，可能會出現(xiàn)有封閉期的，有隨時(shí)開放的，
雖然缺少靈活性，但是因?yàn)橛蟹忾]期的產(chǎn)品的資金鎖定期長，所以給資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)提供了更多操作空間，對資金規(guī)模的穩(wěn)定性有好處。提醒一句：以后買理財(cái)，一定看清楚風(fēng)險(xiǎn)等級，一定分析底層資產(chǎn)，至于要不要買，怎么才能提高信任度問題，就得看操作團(tuán)隊(duì)過往的業(yè)績來判斷其風(fēng)格和水平了。綜上所述，客戶選擇理財(cái)產(chǎn)品，首先會考慮資金的安全性，其次才是收益率，
3、為什么開始理財(cái)前，要先做風(fēng)險(xiǎn)評估測試？
大家好！我是一家銀行總行的中層干部，也是一名金融專業(yè)的碩士研究生，用心為您奉上專業(yè)解答，敬請關(guān)注。這是一個(gè)看似簡單，實(shí)則復(fù)雜，關(guān)系到金融業(yè)一項(xiàng)根本性制度的問題，為什么開始理財(cái)前，要先做風(fēng)險(xiǎn)評估測試？原因在于法律和監(jiān)管都要求，金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)時(shí)，要加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理?！顿Y管新規(guī)》第六條，對此進(jìn)行了明確規(guī)定，
所謂投資者適當(dāng)性管理，簡單來說，就是要根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，向其銷售適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。這里就涉及到兩個(gè)大家可能經(jīng)常聽到的概念，下面我來詳細(xì)介紹一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估測試就是金融機(jī)構(gòu)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的一個(gè)方法，每個(gè)客戶做完風(fēng)險(xiǎn)評估測試后，就會得出一個(gè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級。
