房貸基準(zhǔn)下降了，新購房的房貸利率肯定下降了，而正在還房貸的利息就不一定會(huì)下降，起碼短期內(nèi)不會(huì)。首先要明白一點(diǎn)，現(xiàn)在沒有“房貸基準(zhǔn)利率”的說法了，可以說“LPR基礎(chǔ)利率”，房貸執(zhí)行LPR利率，按央行相關(guān)規(guī)定，存量房貸選擇固定利率的話，與五年期LPR利率變化無關(guān)。
1、房貸基準(zhǔn)降了，為什么我的房貸還是一分沒少？
房貸基準(zhǔn)下降了，新購房的房貸利率肯定下降了，而正在還房貸的利息就不一定會(huì)下降，起碼短期內(nèi)不會(huì)。2月20號早間，中國央行公布新一輪LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)報(bào)價(jià)，利率一如市場預(yù)期般下調(diào)，一年期LPR利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，報(bào)4.05%，上次為4.15%。五年期LPR利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，報(bào)4.75%，上次為4.80%，
LPR的下調(diào)意味著房貸的基準(zhǔn)利率也將下調(diào)，特別是五年期的LPR利率從4.8%下調(diào)到了4.75%。但是對新購房者以及正在還貸的購房者來說影響卻不一樣，對已經(jīng)購房正在還貸的人來說，雖然5年LRP下調(diào)，但是房貸利率更改周期為一年，因此對部分人來說有可能一年后才更改房貸利率。大部分購房合同的房貸更換周期都是每年的一月份，
2、銀行房貸基準(zhǔn)利率降低了，但銀行實(shí)際利率不變，這是怎么回事？
首先要明白一點(diǎn)，現(xiàn)在沒有“房貸基準(zhǔn)利率”的說法了，可以說“LPR基礎(chǔ)利率”。2019年8月20日以后，新增房貸利率已轉(zhuǎn)換成LPR利率機(jī)制，并且存量房貸也要在2020年3月1日至8月31日全部轉(zhuǎn)換成LPR模式，新的房貸利率模式：五年期LPR利率 點(diǎn)數(shù)。LPR利率每月20日報(bào)價(jià)一次，作為新的貸款市場報(bào)價(jià)利率，
也就是說LPR利率每月在變化，可是你的按揭利率（實(shí)際利率）并不一定變化。為什么會(huì)這樣呢？1、LPR利率有分一年期和五年期，18家銀行每次報(bào)價(jià)出來后，五年期LPR利率會(huì)結(jié)合樓市調(diào)控政策走向，而做出適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)，從某種程度上講，五年期LPR并不一定是完全按照市場流動(dòng)性因素來決定。我們看到自新LPR利率執(zhí)行以來，一年期LPR變化了3次，五年期LPR變了2次，不同期LPR并沒有同時(shí)間變化，
此其一。2、房貸執(zhí)行LPR利率，按央行相關(guān)規(guī)定，存量房貸選擇固定利率的話，與五年期LPR利率變化無關(guān)，而執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率的按揭房貸，可以選擇“重定價(jià)周期”，重定價(jià)周期至少是一年。也就是說，選擇了“重定價(jià)周期”的消費(fèi)者，只有“重定價(jià)日”到了，你的按揭房貸利率才會(huì)依據(jù)就近報(bào)價(jià)的五年期LPR的變化而變化一次，
3、房貸利率高怎么辦，突然降了怎么辦？
感謝邀請回答這個(gè)問題，對于房貸利率的問題已經(jīng)寫過好幾篇文章了，但是仍然有不少朋友對于房貸利率是認(rèn)識不到位，近期就受到很多朋友的詢問。借此機(jī)會(huì)簡單談?wù)勎业挠^察，房貸利率調(diào)整指的是基準(zhǔn)利率，跟銀行主動(dòng)上浮的部分沒有關(guān)系第一、我國銀行的房貸利率采取的是央行定基準(zhǔn)，市場化調(diào)整利率的形式。簡單來說就是，基準(zhǔn)利率是由央行決定的，比如：5年以上的房貸基準(zhǔn)利率為4.9%，這就是由央行決定的，
銀行放給購房者或者企業(yè)的具體利率是由銀行根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場情況做出決定，比如：如今很多房貸利率上浮20%，這個(gè)上浮比例就是由銀行自己決定的。這個(gè)決定早在2015年央行就全面放開了，也就是說不僅僅是貸款利率還有存款利率上浮或下調(diào)銀行都是有自主權(quán)的，實(shí)行的是上不封頂、下不到底的形式，第二、央行的利率調(diào)整僅僅涉及到基準(zhǔn)利率（也就是我們說的降息），銀行房貸利率一旦簽訂后很難有大的波動(dòng)。
有過房貸經(jīng)驗(yàn)的朋友應(yīng)該知道這點(diǎn)（當(dāng)然多數(shù)人并未在意），一般銀行放貸簽訂的房貸利率基本都是固定的，比如：給你批復(fù)的貸款利率為4.9%上浮20%，也就是5.88%；這個(gè)上浮20%一般是不會(huì)再變動(dòng)的，會(huì)跟隨你一直到房貸還完為止，但是如果說央行調(diào)整了基準(zhǔn)利率，比如從4.9%的基準(zhǔn)利率下調(diào)到4.65%，那么你的實(shí)際還款房貸利率就變?yōu)?.65%*（1 20%）=5.58%；反之亦然。
