理財要綜合自身風險承受能力、流動性需求、理財預期目標來設定。中低風險等級銀行理財，最好投資方向為債權、同業(yè)存款等，預期年化收益在4.0%以上即可考慮，如果我有四百萬現(xiàn)金，我不會全部拿來理財，因為，只要是理財，就會有風險，當然，你也不能只看到風險，風險跟機會是對等的。
1、手里有20-30萬的存款，該怎么投資理財？
題主在備注中表示：在小縣城里，工作穩(wěn)定，每年能有幾萬塊存款。針對你目前的訴求，既然要準備理財，肯定不能是存款，而如果用這二三十萬去買理財產(chǎn)品，利息能比銀行高一點，但又能怎樣，最終的結局依然是被通脹掉，因為通脹的速度比利息要高不少，而P2P這種事盡量不要碰，期貨、外匯、黃金都是小眾理財，虧損的概率很高，股票雖然風險比期貨低，但也是有風險的，而且對能力的要求很高，你只有二三十萬元當然不能投入股票市場。
適合大眾的最好產(chǎn)品就是房產(chǎn)，長期來看不說一定要要暴漲，但防通脹的目標還是能做到的，不過，現(xiàn)在中國城市化進程已到第二階段，根據(jù)做強國家中心城市和省會城市戰(zhàn)略，小城市人口向大城市流動是個必然，而你所在的小縣城房子必然不會保值，所以建議你去省會買房，哪怕小一點都值得！喜歡嗎？記得關注點贊，留下腳印，常聊！。
2、1000萬現(xiàn)金走保守路線，該怎么做理財呢？
1000萬現(xiàn)金走保守路線在當前的國際國內形勢下非常的妥當，當前全球經(jīng)濟處于康波長周期（60年一循環(huán)）的蕭條期，具體表現(xiàn)為德國、日本國債負利率，美國連續(xù)三個月降息，并向市場注入天量資金，中國全面降準，在CPI達3.8%的情況下，繼續(xù)通過LPR和MLF操作降息。全球經(jīng)濟持續(xù)下行，根據(jù)本人15年的高凈值客戶服務工作經(jīng)驗，可參照下面的投資組合，具體要按照投資人收益目標，風險偏好去配置資產(chǎn)：一.保險計劃全家人購買香港重疾險和意外險高端醫(yī)療險50萬人民幣用于夠買香港儲蓄險美金年化收益6.5%以上，折算人民幣預期收益3.25萬50萬人民幣購買人壽險人民幣年化收益3%以上，人民幣預期收益1.5萬二.投資組合1.銀行大額存單：300萬預計年化收益5%，預期收益15萬2.信托：200萬充分抵押物保障，預防本金損失。
預計年化收益8.5%，預期收益17萬3.電子銀行承兌匯票：200萬全國性股份制銀行開出的電子銀行承兌匯票為底層資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，預計年化收益8%，預期收益16萬4.黃金ETF:100萬對抗全球經(jīng)濟下滑和通脹風險，預計年化收益10%，預期收益10萬5.上證50ETF:100萬預期年化收益率10%，預期收益10萬整個投資組合預計總收益：72.75萬，預期年化收益率：7.28%。
3、父母給了40萬做理財，怎么做才能低風險而且收益超過余額寶？
購買余額寶本質等于購買貨幣基金，目前余額寶背后對接多款貨幣基金，平均7日年化收益撐死也就2.4%上下，毫無懸念。收益超過余額寶，而且要低風險，閉著眼睛也能做到，確定你父母這錢給的一點要求都沒有么？理財要綜合自身風險承受能力、流動性需求、理財預期目標來設定，同時，父母這筆錢屬于贈與，給了就是你的，但如果考慮父母的感受，那么盡量把這錢打理地符合贈與人的預期。
首先第一點是余額寶的收益未來只會越來越毛毛雨，央行降息又降準，釋放流動性，余額寶這類產(chǎn)品賴以拉高收益的大環(huán)境已不再。同時，央行一系列舉措均為刺激實體經(jīng)濟復蘇，所以股市、基金等投資領域都會相對活躍，如果你的風險承受能力可以，比如能在三五年內承受20%左右的浮虧，那么可以選基金定投，目標是年化20%甚至更高的收益。
基礎入門可先試水滬深300，中證500，醫(yī)藥、消費等領域的基金，想要低風險那么操作如下，即可超過余額寶：銀行每個月都會開放銷售國債，三年期和五年期，三年期現(xiàn)在是4%，五年期4.27%。國債是財政部賣給你的，銀行只是代銷，安全不安全，這個反正是祖國向你借錢，你看呢，銀行特色活期：隨便走進距離家門口最近的全國股份行、城商行、農商行，問問是否有特色活期，隨取隨用，一般銀行為了攬客，給出的收益怎么也不能比余額寶差。
