城市商業(yè)銀行面臨什么威脅

其中，其他商業(yè)銀行指股份制商業(yè)銀行；城市 商業(yè)銀行指由原城市信用社根據(jù)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)劃設(shè)立的為城市企業(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)的銀行。城市商業(yè)銀行正處于一個(gè)關(guān)鍵的歷史時(shí)期，一年來(lái)，國(guó)有公司商業(yè)銀行和股份制公司商業(yè)銀行紛紛改制上市，銀行業(yè)“第三梯隊(duì)”-3商業(yè)銀行也沒(méi)閑著，緊隨南京銀行和寧波銀行之后。

從目前的情況來(lái)看，我國(guó)的銀行體系由四部分組成:①國(guó)有商業(yè)銀行；②其他商業(yè)銀行；③ 城市 商業(yè)銀行;④中央銀行。其中，其他商業(yè)銀行指股份制商業(yè)銀行；城市 商業(yè)銀行指由原城市信用社根據(jù)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)劃設(shè)立的為城市企業(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)的銀行。上述四類銀行中，其他商業(yè)銀行無(wú)歷史負(fù)擔(dān)或歷史負(fù)擔(dān)較??；城市 商業(yè)銀行資產(chǎn)在全部銀行資產(chǎn)中的比例很小，暫且不討論；

銀行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)面臨隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織，中國(guó)金融市場(chǎng)全面開(kāi)放，包括開(kāi)放銀行業(yè)，允許外資銀行在中國(guó)各地設(shè)立分行，享受與國(guó)內(nèi)銀行同等的待遇。同時(shí)，根據(jù)對(duì)等原則，中國(guó)可以在引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，走出國(guó)門(mén)，在海外發(fā)展。因此，入世給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了沖擊和競(jìng)爭(zhēng)壓力，同時(shí)也為中國(guó)銀行業(yè)加快發(fā)展、參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)提供了良好的機(jī)遇。

但是，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和金融開(kāi)放的深入，城市 商業(yè)銀行各種潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露出來(lái)。因此，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，政府要以大局為重，加強(qiáng)對(duì)城市的認(rèn)識(shí)。中國(guó)-3商業(yè)銀行潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是突出表現(xiàn)為局部風(fēng)險(xiǎn)。地方風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于城市 商業(yè)銀行與地方政府有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。相比股份制商業(yè)銀行和系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行、城市面臨客戶群體單一，業(yè)務(wù)范圍和貸款投向受到地域限制和地方行政干預(yù)的限制。

城市 商業(yè)銀行是地方融資平臺(tái)的貸款主體，由于其特殊的背景，容易受到地方行政干預(yù)，因此存在較大的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。第二，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在異地經(jīng)營(yíng)方面，local 商業(yè)銀行由于網(wǎng)絡(luò)覆蓋面大，服務(wù)質(zhì)量好，容易贏得當(dāng)?shù)卣途用竦恼J(rèn)可。同時(shí)當(dāng)?shù)卣苍诤芏喾矫娼o予local城市商業(yè)銀行政策支持，這就給了城市。第三，貸款行業(yè)高度集中。

1。21世紀(jì)中國(guó)的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行 -2/(1)資本市場(chǎng)發(fā)展給中國(guó)帶來(lái)的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行1。對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的影響。資本市場(chǎng)快速發(fā)展導(dǎo)致的社會(huì)資金分流，不僅影響商業(yè)銀行的存款總量，也影響商業(yè)銀行的存款結(jié)構(gòu)。從總量上看，資本市場(chǎng)的發(fā)展為居民和機(jī)構(gòu)提供了更多的投資渠道。為了獲得更高的收益，他們紛紛從商業(yè)銀行中提取存款，用于在資本市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)股票、債券、證券投資基金、保險(xiǎn)等金融工具，從而直接影響商業(yè)銀行吸收存款。

中國(guó)現(xiàn)有城市 商業(yè)銀行135(截至2012年11月)概況。2006年末資本充足率849%，不良貸款率4.89%，總資產(chǎn)2570萬(wàn)億元，占全國(guó)中資銀行(包括上海、北京、南京、大連、杭州、寧波城市 -0)綜合實(shí)力發(fā)展迅速，實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展，有望在今年內(nèi)成功上市。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，全國(guó)城市 商業(yè)銀行存款規(guī)模達(dá)到6.1萬(wàn)億元，貸款規(guī)模達(dá)到3.6萬(wàn)億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到1.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)44.4%。同時(shí)，城市 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷加強(qiáng)，主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)改善。至2010年末，城市 商業(yè)銀行不良貸款余額325.6億元，較年初減少51.3億元；不良貸款率0.9%，較年初下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到257.1%；平均資本充足率達(dá)到12.8%，流動(dòng)性指標(biāo)總體良好，杠桿率在安全可控范圍內(nèi)。

自1995年國(guó)務(wù)院決定在大中城市 商業(yè)銀行設(shè)立地方股份制以來(lái)，在產(chǎn)權(quán)安排、機(jī)制運(yùn)行、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面都大于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。中國(guó)城市 商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，同時(shí)也促進(jìn)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的形成和發(fā)展，完善了金融體系結(jié)構(gòu)，提高了金融市場(chǎng)配置資金的效率，成為中國(guó)金融體系不可替代和不可或缺的組成部分。

abstract:城市商業(yè)銀行從成立之初就決定了它的特殊性。而國(guó)有銀行享受?chē)?guó)家財(cái)政注資，剝離不良資產(chǎn)，城市 商業(yè)銀行只能靠自己去化解不良資產(chǎn)，城市商業(yè)銀行的地域限制及其與地方政府的密切關(guān)系決定了股改之路并不平坦。城市商業(yè)銀行正處于一個(gè)關(guān)鍵的歷史時(shí)期，一年來(lái)，國(guó)有公司商業(yè)銀行和股份制公司商業(yè)銀行紛紛改制上市，銀行業(yè)“第三梯隊(duì)”-3商業(yè)銀行也沒(méi)閑著，緊隨南京銀行和寧波銀行之后。