在“靠檔計息”推出以前，如果定期提前支取銀行都是按活期利息計息的。這個“靠檔計息”的算法是有利于儲戶的，銀行現(xiàn)在的計息檔次總共有七檔，其中定期有三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年總共六個計息檔次，所謂“靠檔計息”就是指存期落在哪個區(qū)間內，就以這個區(qū)間的低檔來計算定期利息。
1、看到銀行定期，有靠檔計息，請問這是什么是提高利息嗎？
你的理解是對的，銀行定期提前支取靠檔計息的做法就是為了提高儲戶的存款利息，希望通過這種方式吸引儲戶前來存款。銀行現(xiàn)在的計息檔次總共有七檔，其中定期有三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年總共六個計息檔次，所謂“靠檔計息”就是指存期落在哪個區(qū)間內，就以這個區(qū)間的低檔來計算定期利息，例如，本來定期五年的存款，如果第四個月就提前支取，那么這個利息就按三個月的定期利率計息；如果存了兩年零一個月，那么利息就按兩年的定期利率計息；如果存了四年，則按三年的定期利率計息。
在“靠檔計息”推出以前，如果定期提前支取銀行都是按活期利息計息的，比如五年的定期，即使存了四年多，也是按活期計息，儲戶損失巨大。以工行為例，活期利率是0.3%，而三年期的利率是3.3%，十萬元提前支取的話一年利息就差了3000元，三年差了9000！因此，這個“靠檔計息”的算法是有利于儲戶的，現(xiàn)在銀行爭奪存款白熱化，這個辦法也是銀行在利率市場化后不得不做出的改變。
2、都說銀行大額存單提前支取，利息靠檔計算，究竟怎么靠檔計算利息？
銀行大額存單可以提前支取，提前支取是按照大額存單的說明書來進行靠檔計息計算的，具體計算方法各大銀行大額存單可能都不太一樣，下面來具體看一下。大額存單大額存單是銀行發(fā)行的大額存款憑證，一般大額存單年利率都比同期的銀行定期存款高一點，比如下面中國銀行最新發(fā)行的大額存單利率表，可以看到1年期的20萬起點金額的年利率為2.175%，2年期的20萬元起購的年利率為3.045%，3年期20萬起購的年利率為3.85%。
大額存單可以提前支取，但是不同的銀行規(guī)定的提前支取的計息方法還有所不同，中國銀行大額存單提前支取計息方法中國銀行大額存單可以提前支取，但是支取計息的方法是靠上一檔中國銀行整存整取掛牌利率。這意思就是如果中國銀行大額存單提前支取，那么是按照定期存款利率來計算利息的，比如，你要是存3年期20萬元大額存單，年利率為3.85%，如果你要是存了366天，也就是1年多一天，這會想提前支取出來，那么只能是按照1年定期存款的年利率1.75%來計算，也就是20萬元只能是獲得3500元的年利息，而如果你存滿3年每年平均年利息是7700元。
這樣的話，提前支取可以說損失的利息也是比較多的，建設銀行大額存單提前支取計息方法根據(jù)建設銀行大額存單的說明書來看，建設銀行80萬元起購大額存單提前支取的計算方法與中國銀行不太一樣。建設銀行提前支取條款顯示，大額存單可以支取兩次，持有期不滿7個月，不計付利息，滿7個月不滿一年按照票面利率扣除210天利息；滿一年不滿2年，按照票面利率扣除230天利息；滿2年不滿3年，按照票面利率扣除200天利息，
如果是買了80萬這款產品，持有366天，需要提前支取。比如提前支取20萬元，那么按照提前支取條款，要扣除230天利息，(366-230)20*0.04125/365=3074元，如果按照4.125%的年利率計算，20萬一年可以獲得8250元的利息，從這里可以看出來建設銀行大額存單存一年多就提前支取，損失的利息也是相當多的。
