準(zhǔn)確的理財產(chǎn)品原本就是銀行攬儲的重要工具，當(dāng)然也是盈利的投資方式之一，大多數(shù)中小型銀行都會發(fā)行收益較高的理財產(chǎn)品，但有些信用社為什么不發(fā)行理財產(chǎn)品呢。銀行自營理財產(chǎn)品除了結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品以外，銀行自營理財產(chǎn)品很少能有預(yù)期收益超過5%的，題主應(yīng)當(dāng)將銀行代銷的理財產(chǎn)品理解為銀行理財產(chǎn)品，比如銀行銷售的基金產(chǎn)品。
1、為什么有些銀行理財產(chǎn)品難以達(dá)到5%的收益？
其實這個道理很簡單，因為5%以上收益的理財產(chǎn)品，風(fēng)險會大很多，資金可能面臨較大的風(fēng)險。而一旦大量用戶的資金出現(xiàn)虧損，必然會極大的影響銀行的信譽(yù)！銀行自營理財產(chǎn)品除了結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品以外，銀行自營理財產(chǎn)品很少能有預(yù)期收益超過5%的！究其原因，主要還是銀行的體系龐大，一旦出現(xiàn)理財產(chǎn)品大面積虧損，必然會影響到銀行的信譽(yù)；而銀行“金字招牌”的重要性，也使得其不屑、且更不愿意去冒風(fēng)險！銀行是整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的核心，也是現(xiàn)代金融發(fā)展的基石，
我們可以試想一下，如果某家銀行推出高收益的理財產(chǎn)品，且到期未能兌付、產(chǎn)生資金虧損的話，會帶來何種后果！雖說，現(xiàn)在絕大部分的理財產(chǎn)品已不承諾保底保收益了；但是，仍然有大量的投資者涌進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，要求按期兌付，甚至有可能會引發(fā)“騷亂”！如果是這樣的話，對于整個銀行體系的影響將是重大的！當(dāng)用戶對于銀行不再信任，帶來的損失將會是無可估量的！因此，盡管不再剛性兌付，但銀行理財產(chǎn)品還是會以中、低風(fēng)險的定期理財、貨幣基金、債券投資為主，通過安全性能較高的投資標(biāo)的，來“間接”確保銀行理財產(chǎn)品達(dá)到保本保息的效果！而最新五年期國債的票面利率為4.27%，銀行大額存單的利率也很難達(dá)到5%，因此，以固定收益類產(chǎn)品為投資標(biāo)的的銀行自營理財產(chǎn)品收益當(dāng)然是很難超過5%的！總之，為了確保用戶的利益、保護(hù)銀行的信譽(yù)，銀行自營理財產(chǎn)品，會更側(cè)重追求資金的安全性能，收益低于5%也算正常！歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經(jīng)問題就請點(diǎn)擊關(guān)注【財經(jīng)者思】，記得多多點(diǎn)贊哦！??！。
2、銀行理財產(chǎn)品的收益，為何比支付寶中定期理財更低？
不同的理財產(chǎn)品，因為投資的方向，投資的比例不同，所以得到的收益率會不一樣，風(fēng)險級別也會不一樣，從投資方向來看：支付寶中定期理財?shù)耐顿Y方向，是以資產(chǎn)安全性為優(yōu)先條件，主要投資與流動性資產(chǎn)，固定收益性資產(chǎn)，另類資產(chǎn)類等。產(chǎn)品期限一般為風(fēng)險較低，期限適中的項目，所以還是風(fēng)險相對小，銀行的穩(wěn)健型理財?shù)脑?，銀行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn)和金融工具，包括但不限于債券、資產(chǎn)支持證券、資金拆借、逆回購、銀行存款，并可投資信托計劃、資產(chǎn)管理計劃等其他金融資產(chǎn)。
3、為什么感覺銀行的理財收益越來越低了？
年化不到2%就覺得太低了？那未來如果變成零利率甚至負(fù)利率，那豈不是更接受不了了？理財收益率和銀行存貸款利率，基本上是正相關(guān)的關(guān)系近30年來，存貸款利率基本上是逐步走低的，中間雖然略有起伏，但基本上都是經(jīng)濟(jì)過熱的時候漲，經(jīng)濟(jì)低迷的時候，利率降下來，而理財產(chǎn)品的收益率也基本上是保持同步變化的，利率長期走低的趨勢已經(jīng)是市場的共識原央行行長周小川曾經(jīng)在不同的場合說過，中國未來的利率將逐步走低，甚至將來像有些國家那樣實行零利率、負(fù)利率也有可能，因此最近一年來，那些宣傳長期穩(wěn)定收益率較高的保險類理財產(chǎn)品比較受人關(guān)注。
4、銀行理財產(chǎn)品是不是基本都是虧的？為什么？
題文從何得出來的結(jié)論呢？反之相反，銀行理財基本都是賺錢的，因為它提供的基本是低風(fēng)險和中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，中風(fēng)險及以上風(fēng)險類型理財產(chǎn)品起投門檻在10萬以上，普通投資者夠不著，題主應(yīng)當(dāng)將銀行代銷的理財產(chǎn)品理解為銀行理財產(chǎn)品，比如銀行銷售的基金產(chǎn)品。呃代銷產(chǎn)品它僅是代銷產(chǎn)品，并不是銀行理財，銀行理財?shù)淖畹推鹜堕T檻是1萬，也基本為低風(fēng)險理財產(chǎn)品，中低風(fēng)險的基本要5萬起投。
