信用卡套現(xiàn)是虛構(gòu)交易來騙取銀行資金的。信用卡套現(xiàn)行為屬于違法，并不是因為信用卡套現(xiàn)手續(xù)費低，而取現(xiàn)手續(xù)費高，通過信用卡套現(xiàn)，實際上跟貸款的性質(zhì)差不多，特別是對于大額信用卡套現(xiàn)跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請貸款，你是必須提供各種資料，然后經(jīng)過銀行審核之后才能發(fā)放。
1、為什么信用卡取現(xiàn)是合法的，套現(xiàn)卻是違法？
銀行發(fā)行信用卡最核心的目的就是為了獲取利潤，所以過去幾年我們看到各大銀行為了占領(lǐng)信用卡市場，不斷通過各種渠道增加發(fā)卡量，各大銀行信用卡存量越來越多。而在這么多信用卡當中，其實并非每個人都拿去消費，很多人申請信用卡最根本的目的就是用來套現(xiàn)，所謂信用卡套現(xiàn)，簡單來說就是通過非銀行渠道非法獲取現(xiàn)金的方式，比如通過一些第3方平臺的POS機把現(xiàn)金套出來使用。
但不論是按照銀行的政策，還是按照我國監(jiān)管部門的規(guī)定，信用卡套現(xiàn)都屬于違法行為，看到這很多朋友都挺納悶，銀行發(fā)行信用卡不就是給用戶使用的嗎？不管用戶是通過POS機套現(xiàn)，還是通過銀行ATM取現(xiàn)或者預(yù)借現(xiàn)金，或者進行現(xiàn)金分期，都是獲取現(xiàn)金的一種方式，都能夠給銀行創(chuàng)造利潤，那為什么套現(xiàn)就違法，而信用卡取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期就合法呢？很多朋友可能覺得因為取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期能夠給銀行創(chuàng)造可觀的利潤，而信用卡套現(xiàn)不能給銀行創(chuàng)造太多的利潤，所以就違法了。
其實這個理由根本就站不住腳跟，信用卡套現(xiàn)跟大家使用信用卡進行消費一樣，大家使用信用卡刷卡消費，商家要給銀行一定的手續(xù)費，一般在0.4%左右，而大家使用POS機刷卡套現(xiàn)，銀行同樣可以從這筆刷卡套現(xiàn)當中獲取0.4%左右的收益，所以從理論上來說，其實有很多銀行是默認大家套現(xiàn)的，大家套現(xiàn)越多，銀行的手續(xù)費收入就越多，這是過去多年很多銀行對信用卡套現(xiàn)睜一只眼閉一只眼的重要原因。
因此信用卡套現(xiàn)行為屬于違法，并不是因為信用卡套現(xiàn)手續(xù)費低，而取現(xiàn)手續(xù)費高，從監(jiān)管政策以及銀行自身經(jīng)營的角度來看，信用卡套現(xiàn)之所以違法，這里面主要有幾個方面的原因。第一、信用卡套現(xiàn)是虛構(gòu)交易來騙取銀行資金的，按照監(jiān)管部門的要求，信用卡實際上只能用來刷卡消費，這是基于真實的消費場景。但是現(xiàn)在很多人申請信用卡之后，通過虛構(gòu)交易，然后把現(xiàn)金套現(xiàn)出來，這就違反了監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，
通過信用卡套現(xiàn)，實際上跟貸款的性質(zhì)差不多，特別是對于大額信用卡套現(xiàn)跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請貸款，你是必須提供各種資料，然后經(jīng)過銀行審核之后才能發(fā)放。假如大家通過提供虛假資料向銀行申請貸款，那就屬于騙貸，而信用卡套現(xiàn)通過虛構(gòu)交易來騙取銀行的大額資金，這實際上跟騙貸是屬于同一個性質(zhì)的。
如果大家進行信用卡大額套現(xiàn)還不上甚至有可能構(gòu)成騙取貸款罪，根據(jù)《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
第二、信用卡套現(xiàn)資金額度不受限制，大家使用銀行卡取現(xiàn)有幾種方式，一種是在ATM上取現(xiàn)，一種是預(yù)借現(xiàn)金，還有一種是現(xiàn)金分期，但不管是哪種方式都會受到嚴格的限制，比如你通過ATM取現(xiàn)一天最多只能取一兩萬，如果通過預(yù)借現(xiàn)金或者現(xiàn)金分期，最多只能達到信用卡授信額度的50%左右。而且按照信用卡新規(guī)相關(guān)規(guī)定，以后信用卡取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期最高只能達到5萬塊錢，
但是使用信用卡套現(xiàn)就不受這個額度限制，只要信用卡有余額就可以套出來，這就不受銀行控制。第三、信用卡套現(xiàn)潛在的風(fēng)險非常大，信用卡取現(xiàn)因為手續(xù)比較高，所以很多用戶都比較謹慎，如果迫不得已，很多用戶不會輕易進行信用卡取現(xiàn)或者分期，所以用戶在取現(xiàn)的時候額度一般都不會很高，而信用卡套現(xiàn)則不一樣，信用卡套現(xiàn)手續(xù)費一般比較低，目前很多第3方機構(gòu)提供的POS機刷卡服務(wù)只收取1%左右的手續(xù)費，如果用戶自己申領(lǐng)POS機，刷卡手續(xù)費甚至只有0.5%左右，但是用戶有50天左右的免息期，所以綜合算下來手續(xù)費要比取現(xiàn)低很多。
