銀行票據(jù)貼現(xiàn)風險分析,銀行網(wǎng)點運營風險分析及措施

電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)是風險非貸款人風險。票據(jù)Zhuan貼現(xiàn)Zhuan貼現(xiàn)Business風險回避第一條為了保證銀行對票據(jù)的轉(zhuǎn)賬，凡向我行申請轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須明確對與我行簽訂的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)協(xié)議條款中票據(jù)的真實性、合規(guī)性負責，并承諾票據(jù)不真實、不合法。

各國法律一般允許金融機構(gòu)開展銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務。所以成立這樣的公司本身是存在的風險。最好是實體企業(yè)或者有擔保融資類型的公司，以支付貸款質(zhì)押的名義操作，相對安全。除非是信息票，否則做干凈票是違法的。銀行承兌匯票是許多企業(yè)或個人廣泛使用的一種融資方式。在很多情況下，當申請人需要從銀行申請匯票時，通常需要提供足夠的資料。

3.申請之日前一個月及上年末的財務報表。4.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、貸款證、法人身份證、稅務登記證(以上均為復印件)。5.公司章程。驗資報告。公章和財務章銀行所需資料可能有所不同，最好再咨詢一下受理銀行的情況。2.手續(xù)費按辦理銀行承兌匯票金額的0.5 ‰收取。在執(zhí)行匯票貼現(xiàn)時，需要接受匯票銀行和更多的單據(jù)信息。

來源于票據(jù)，承兌匯票本身是由貿(mào)易雙方支付的資金結(jié)算產(chǎn)生的，是服務貿(mào)易雙方的結(jié)算支付工具，是買方企業(yè)向買方企業(yè)支付的延期付款憑證。根據(jù)最終承兌人的不同，承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的票據(jù)業(yè)務模式主要是圍繞這兩類票據(jù) 貼現(xiàn)業(yè)務展開的。通過質(zhì)押票據(jù)到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，由互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的小投資者支付資金。

一.銀行承兌匯票銀行承兌匯票是買方企業(yè)對銀行對賣方企業(yè)票據(jù)的延期付款。票據(jù)到期后企業(yè)先收。即使企業(yè)承兌失敗，最終承兌銀行也會無條件支付給持票人，所以風險比較小。目前JD.COM、蘇寧等大部分電商巨頭主要接受這種銀行 draft，目前給投資者的收益率大致在6% ~ 7%，普遍偏低。銀行承兌匯票的開立對于銀行、開票企業(yè)、持票企業(yè)來說，是一種非常方便、優(yōu)惠的結(jié)算融資工具。

票據(jù)Business風險:運營與信譽風險。答案:1。票據(jù)業(yè)務會發(fā)生如下情況風險:1。網(wǎng)上電子票交易使得銀行內(nèi)控要求不達標。在線票據(jù)交易后，所有票據(jù)系統(tǒng)的用戶和管理人員都是票據(jù)部門。與票據(jù)業(yè)務相關(guān)的發(fā)起、開戶、票據(jù)網(wǎng)上托管、質(zhì)押票據(jù)資金池入庫、資金結(jié)算也由票據(jù)交易員完成，形成票據(jù)。

票據(jù)交易管理辦法(中人發(fā)銀行公告〔2016〕29號)提出提高票據(jù)交易效率，簡化票據(jù)。從合規(guī)管理的角度來看，這一規(guī)定與票據(jù)法律的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的票據(jù)交易必須具有真實的貿(mào)易背景的要求不符。從交易主體的角度來看，這一規(guī)定在一定程度上方便了中介在沒有貿(mào)易背景的情況下開展融資票據(jù)業(yè)務，不符合銀行利用票據(jù)業(yè)務支持實體企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。

票據(jù)Business風險:經(jīng)營與信譽風險。1.融資風險即銀行無真實貿(mào)易背景承兌匯票的處理貼現(xiàn)已形成風險。融資承兌匯票是企業(yè)通過出具虛假的貿(mào)易合同來緩解自身資金周轉(zhuǎn)困難而取得的承兌匯票。由于企業(yè)不能提供真實的貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票，如果銀行handles貼現(xiàn)和貼現(xiàn)對于此類承兌匯票，不能在央行貼現(xiàn)再次辦理，也不能在其他金融機構(gòu)辦理。

即流動性風險。如果貼現(xiàn) bank的融資成本高于其貼現(xiàn)利率，則利率倒掛，影響銀行的營業(yè)收入，形成風險的效益。同時，由于匯票是在企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的情況下簽發(fā)的，雖然銀行承兌匯票必須出具企業(yè)存款，但目前市場上大部分存款來源都是-1貼現(xiàn)滾動發(fā)行資金，這必然導致匯票不能及時承兌，出現(xiàn)承兌銀行。2.操作風險即銀行辦理承兌匯票時貼現(xiàn)業(yè)務，

經(jīng)辦銀行Party貼現(xiàn)商家信譽度高，票據(jù)維權(quán)和流通流程會比較嚴格。具體貼現(xiàn)執(zhí)行利率可咨詢就近的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點工作人員。承兌匯票貼現(xiàn)是持票人的一種融資行為。貼現(xiàn)申請人須同時符合以下條件:(1)在農(nóng)業(yè)開立基本存款賬戶或一般賬戶銀行；(2)與出票人(或其直接前任)具有真實合法的交易關(guān)系；(三)持有未到期的、完整的承兌匯票。

相比較而言，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)比銀行承兌匯票貼現(xiàn)更難。很多企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)進行融資，解決了很多資金周轉(zhuǎn)困難。其到期承兌有效提高了他們的社會信用，而商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)相當于從銀行獲得了一筆變相的貸款額度。商業(yè)承兌匯票風險金額較大，交易建立在雙方企業(yè)信用良好的基礎(chǔ)上。但票據(jù)的法律法規(guī)不健全，內(nèi)控制度不嚴密，企業(yè)提供的擔保流于形式，重復擔保。商業(yè)承兌匯票風險無法有效防控，導致最終承兌無法兌現(xiàn)。

不為出借人風險。銀行承兌匯票質(zhì)押貸款以質(zhì)押的銀行承兌匯票作為第二還款來源，并憑借銀行信用、銀行承諾無條件支付作為擔保，即使借款人失去第一還款來源，貸款到期時票據(jù)在二級市場轉(zhuǎn)讓或提前承兌至對于出借人來說，沒有風險，是目前市面上P2P點對點借貸中安全系數(shù)最高的產(chǎn)品之一。電子銀行承兌匯票是紙質(zhì)銀行承兌匯票的繼承和發(fā)展，電子銀行承兌匯票的權(quán)利義務與紙質(zhì)銀行承兌匯票并無不同。不同的是，電子銀行承兌匯票以數(shù)據(jù)電文票據(jù)的形式取代了原有的紙質(zhì)實物，電子簽名取代了實體簽名，網(wǎng)絡傳輸取代了手工傳輸，計算機錄入取代了手工書寫，實現(xiàn)了出票、流通、兌現(xiàn)票據(jù)業(yè)務流程的完全電子化。

第一條為保證銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的真實性，防止假票風險和違規(guī)行為風險，凡向銀行申請轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須轉(zhuǎn)讓與銀行簽訂的商業(yè)匯票。明確對票據(jù)的真實性、合規(guī)性負責，并承諾對因票據(jù)的不真實、違規(guī)而引發(fā)的任何糾紛承擔全部責任。該職責由營銷崗在收票初審時嚴格審核，復核崗審核，最終由綜合崗審核簽發(fā)。第二條為防止票據(jù)因要素不全而拒絕付款風險，在商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)協(xié)議中，應規(guī)定轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)申請人銀行對票據(jù)。

第三條轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)的申請銀行包括政策性銀行銀行、國有商業(yè)銀行銀行、股份制商業(yè)銀行銀行、經(jīng)營狀況良好的地市級分行及以上城市商業(yè)銀行銀行。-1/企業(yè)內(nèi)外資銀行外資銀行大型企業(yè)集團的分支機構(gòu)和財務公司等。根據(jù)我行信貸管理的相關(guān)規(guī)章制度，應符合我行同業(yè)授信的基本準入條件。轉(zhuǎn)賬貼現(xiàn)申請銀行應按照銀行要求及時、準確、全面地提供各項業(yè)務資料。

如票據(jù)退票或銀行無論何種原因不能按時收到票據(jù)款項，銀行有權(quán)向客戶追索，并有權(quán)自票據(jù)之日起按同期流動資金貸款利率對票據(jù)未付款項收取利息。在這種情況下，客戶需要同意銀行從銀行開立的賬戶中扣收未付款項及延遲收款期間的利息及相關(guān)費用，以上內(nèi)容供大家參考。請參考實際業(yè)務規(guī)定，如有疑問，請聯(lián)系中國銀行在線客服。