民營(yíng)銀行剛成立不久，口碑肯定不如傳統(tǒng)銀行，即便有存款保險(xiǎn)制度的呵護(hù)，民營(yíng)銀行要想生存，也必須在各方面超過(guò)傳統(tǒng)銀行才行。同樣，貸款利率也是民營(yíng)銀行高于股份制銀行高于國(guó)有銀行，民營(yíng)銀行就是銀行業(yè)開(kāi)放的產(chǎn)物，他背負(fù)的使命就是打破傳統(tǒng)銀行刻板、僵化的運(yùn)營(yíng)方式，否則，民營(yíng)銀行就沒(méi)有存在的必要。
1、民營(yíng)銀行哪家好？為什么呢？
所謂靠譜，應(yīng)該也就指的是企業(yè)信用高和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)低。民營(yíng)銀行的企業(yè)信用主要是由控股股東的地位所決定的，所以如果要看民營(yíng)銀行的信用其實(shí)主要看它的控股股東。那么控股股東的地位主要看兩個(gè)方面，一個(gè)是該企業(yè)的實(shí)力。另外一個(gè)就是這個(gè)企業(yè)的政治背景，就目前而言，所有民營(yíng)銀行的控股股東其實(shí)都有很好的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。當(dāng)然相對(duì)來(lái)說(shuō)，由于阿里巴巴和騰訊在國(guó)內(nèi)的知名度很高，所以很多人想當(dāng)然的認(rèn)為這些集團(tuán)下屬的民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該更低一些，
這種觀點(diǎn)大體上不錯(cuò)，但不完全正確。某些民營(yíng)銀行實(shí)際上有濃厚的政府背景，這些銀行的一些參股股東或者控股股東可能是地方國(guó)資委的下屬企業(yè)，那么在這樣的政治背景下這些民營(yíng)銀行的信用其實(shí)不見(jiàn)得比網(wǎng)商銀行這樣的銀行低。目前民營(yíng)銀行數(shù)量已經(jīng)不少，股權(quán)結(jié)構(gòu)也有很大的差異應(yīng)該個(gè)案分析很難一概而論，至于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這往往被很多人所忽視。
實(shí)際上，近幾年的發(fā)展表明民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況其實(shí)不容樂(lè)觀，除了小部分比如網(wǎng)商銀行這樣可以依托于阿里巴巴強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)資源擴(kuò)展業(yè)務(wù)，大部分民營(yíng)銀行在吸收存款方面做得非常困難。存款是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，這一塊做不好貸款業(yè)務(wù)也就上不去，中間業(yè)務(wù)更是無(wú)從說(shuō)起。從目前整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的形態(tài)結(jié)構(gòu)來(lái)看，民營(yíng)銀行在整個(gè)銀行業(yè)當(dāng)中所占的比例幾乎可以忽略不計(jì)，
有不少民營(yíng)銀行的高管頻繁更換，從一個(gè)側(cè)面反映了其內(nèi)部管理紊亂。少部分民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況恐怕不容樂(lè)觀，但由于這些銀行現(xiàn)在均未上市，沒(méi)有向外公布完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，所以很難了解其具體的經(jīng)營(yíng)狀況，我個(gè)人建議，對(duì)于在民營(yíng)銀行存款，第一要慎重，第二總量不宜太大。至于存款的風(fēng)險(xiǎn)，如果是小于50萬(wàn)元存款，由于存款保險(xiǎn)機(jī)制的保護(hù)，所以可以忽略不計(jì)，
如果在50萬(wàn)元以上應(yīng)當(dāng)要慎重。此外，民營(yíng)銀行近期推出了不少打著擦邊球的高利息結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，這些產(chǎn)品實(shí)際上已經(jīng)和活期存款沒(méi)有什么顯著差異，但能夠享受乃至超過(guò)貨幣基金的回報(bào)率。此類(lèi)產(chǎn)品現(xiàn)在還有爭(zhēng)議，央行似乎也加強(qiáng)了監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)說(shuō)存在一個(gè)定性風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)如果央行在以后宣布此類(lèi)產(chǎn)品不作為存款對(duì)待，那么可能存在著血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。
2、感覺(jué)民營(yíng)銀行的存款利息高，為什么還要大力宣傳？
首先，民營(yíng)銀行的利息雖高但是并沒(méi)有太大的優(yōu)勢(shì)，多出來(lái)的那部分并不能抵消人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)，其次，民營(yíng)銀行不知名通過(guò)利息高的賣(mài)點(diǎn)打廣告，更具有吸引力，畢竟利息高是最能吸引儲(chǔ)戶(hù)的點(diǎn)，再次，競(jìng)爭(zhēng)壓力大，寶寶類(lèi)理財(cái)隨處可見(jiàn)，還做廣告呢，它不做廣告只能被掩埋了，然后，證明自己努力了，不打廣告肯定不被知道，打廣告了可能會(huì)被知道，所以努力一把最后，預(yù)算預(yù)算，每年都有廣告預(yù)算的，需要把預(yù)算花掉的。
3、為什么民營(yíng)銀行的存款，又靈活又高？
這個(gè)問(wèn)題反過(guò)來(lái)問(wèn)比較容易理解，民營(yíng)銀行存款，如果利率不高，又不靈活，民營(yíng)銀行還有存在的必要嗎？銀行業(yè)放開(kāi)是大趨勢(shì)，既然放開(kāi)，就說(shuō)明原來(lái)封閉的狀態(tài)下有可以改進(jìn)的地方，靠自己自我革新很難有大的改變，民營(yíng)銀行就是銀行業(yè)開(kāi)放的產(chǎn)物，他背負(fù)的使命就是打破傳統(tǒng)銀行刻板、僵化的運(yùn)營(yíng)方式，否則，民營(yíng)銀行就沒(méi)有存在的必要。
民營(yíng)銀行剛成立不久，口碑肯定不如傳統(tǒng)銀行，即便有存款保險(xiǎn)制度的呵護(hù)，民營(yíng)銀行要想生存，也必須在各方面超過(guò)傳統(tǒng)銀行才行，1、壓縮成本以提高存款利率我們看到，民營(yíng)銀行成立后，基本上都采用互聯(lián)網(wǎng)的模式，主要原因無(wú)外乎兩點(diǎn)，一是降低運(yùn)行成本，減少營(yíng)業(yè)廳、人員支出；二是拓寬服務(wù)范圍，網(wǎng)絡(luò)可以延伸到全國(guó)任何地方，不止如此，還要通過(guò)京東金融、同花順的渠道的代銷(xiāo)，目的就是有更多的受眾。
