舉例詳解華夏銀行、太平洋保險(xiǎn)與海爾的協(xié)同供應(yīng)鏈金融模式》□益輝（國(guó)際商報(bào)財(cái)經(jīng)金融評(píng)論員）供應(yīng)鏈金融是一種服務(wù)于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)問交易的綜合融資方案供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)是幫助企業(yè)盤活流動(dòng)資產(chǎn)，即應(yīng)收、預(yù)付和存貨。供應(yīng)鏈金融風(fēng)控控制是重中之重，金融領(lǐng)域核心一定是風(fēng)控在金融領(lǐng)域，核心一定是風(fēng)控。
1、什么是供應(yīng)鏈金融？
供應(yīng)鏈金融風(fēng)控控制是重中之重，金融領(lǐng)域核心一定是風(fēng)控在金融領(lǐng)域，核心一定是風(fēng)控。若風(fēng)控不到位，暗藏已久的“雷”終會(huì)爆發(fā)，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。1、信用風(fēng)險(xiǎn)控制資金方的授信是通過核心企業(yè)來進(jìn)行信用增級(jí)(不占用已有授信額度)，是通過真實(shí)貿(mào)易中，核心企業(yè)的購(gòu)買或者銷售能力來做到的，
這一點(diǎn)，是區(qū)別供應(yīng)鏈金融與授信（就是傳統(tǒng)的主體授信）的核心。信用風(fēng)險(xiǎn)可通過貿(mào)易背景來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離（融資業(yè)務(wù)與非融資業(yè)務(wù)分開），風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化（業(yè)務(wù)法規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)），2、操作風(fēng)控控制操作制度的完善性、操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和操作要求的執(zhí)行力度問題可以通過操作平臺(tái)制定出相應(yīng)“角色”，“權(quán)限”，業(yè)務(wù)流程按制定好的工作流執(zhí)行，操作和確認(rèn)角色分開，關(guān)鍵操作雙崗位制。
3、信息流風(fēng)控控制信息數(shù)據(jù)安全，可信，不可篡改的保障可實(shí)行多重安全防護(hù)，從供應(yīng)商信息入網(wǎng)，用戶權(quán)限分配，安全后臺(tái)登陸控制實(shí)行實(shí)名認(rèn)證機(jī)制，如，結(jié)算賬戶打款驗(yàn)證，綁定手機(jī)號(hào)，CFCA集成安全Ukey登陸綁定，確保操作不可抵賴性，對(duì)信息流轉(zhuǎn)可采用CA證書加密，簽名機(jī)制，同時(shí)對(duì)在線電子協(xié)議生成電子簽章及電子存證。
對(duì)有條件實(shí)行多中心化布署的系統(tǒng)，亦可運(yùn)用成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)場(chǎng)景，防止數(shù)據(jù)被篡改，并將業(yè)務(wù)信息分布存儲(chǔ)，完美保障信息安全，進(jìn)一步提高資產(chǎn)公信力，4、資金流風(fēng)控控制對(duì)電子票據(jù)，電子承諾函，單據(jù)開立，業(yè)務(wù)交易，支付結(jié)算相關(guān)流的風(fēng)控控制是風(fēng)控體系重點(diǎn)把控環(huán)節(jié)。電子票據(jù)，單據(jù)可采用”電子印章“技術(shù)生成不可篡改的數(shù)據(jù)及采用OCR識(shí)別技術(shù)識(shí)別真?zhèn)危?/p>
2、什么是供應(yīng)鏈金融理財(cái)？
站在(核心)企業(yè)的角度，供應(yīng)鏈金融是一種系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理方案，目的是簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)參差不齊的融資格局，供應(yīng)鏈金融未來會(huì)在B2B中交易、支付和融資多層次加速融合;大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維及區(qū)塊鏈思維;對(duì)公交易銀行大幅發(fā)展;系統(tǒng)確權(quán)高于人為確權(quán)，避免人為的誤解和人為制造的問題，效率更高金融業(yè)務(wù)更安全。在國(guó)家支持政策放開和\
銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。從企業(yè)一側(cè)來看，供應(yīng)鏈金融是順應(yīng)供應(yīng)鏈管理而出現(xiàn)的，簡(jiǎn)而言之，越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務(wù)分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢(shì)，但也導(dǎo)致融資節(jié)點(diǎn)相應(yīng)增多，資金流在供應(yīng)鏈內(nèi)的運(yùn)行復(fù)雜化。
