買(mǎi)一份健康保險(xiǎn)，可能只要花幾百塊錢(qián)，也可能要花上千元甚至上萬(wàn)元，因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)它有不同的類(lèi)別。二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的細(xì)分這兩大類(lèi)健康保險(xiǎn)，我們還可以進(jìn)一步細(xì)分，一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的最大特點(diǎn)健康保險(xiǎn)從大類(lèi)上來(lái)分可以分為重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)然現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)有額外的保障，比如有的重疾險(xiǎn)約定前10年罹患重疾可以賠付基礎(chǔ)保額的150%；有的約定60歲前罹患重疾能賠付基礎(chǔ)保額的180%，根據(jù)這一約定，被保人就有可能獲得超出基礎(chǔ)保額的賠付了。
1、健康保險(xiǎn)多少錢(qián)一年？成人買(mǎi)的話，有哪些健康險(xiǎn)呢？
買(mǎi)一份健康保險(xiǎn)，可能只要花幾百塊錢(qián)，也可能要花上千元甚至上萬(wàn)元，因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)它有不同的類(lèi)別。一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的最大特點(diǎn)健康保險(xiǎn)從大類(lèi)上來(lái)分可以分為重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是定額給付型的。也就是說(shuō)，只要出險(xiǎn)時(shí)符合條款上約定的疾病，你買(mǎi)了多少保額，就能賠付多少錢(qián)，買(mǎi)了30萬(wàn)保額就能賠付30萬(wàn)，買(mǎi)了50萬(wàn)保額就能賠付50萬(wàn)。
當(dāng)然現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)有額外的保障，比如有的重疾險(xiǎn)約定前10年罹患重疾可以賠付基礎(chǔ)保額的150%；有的約定60歲前罹患重疾能賠付基礎(chǔ)保額的180%，根據(jù)這一約定，被保人就有可能獲得超出基礎(chǔ)保額的賠付了，醫(yī)療選擇是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)型的。你所購(gòu)買(mǎi)的保額只是一個(gè)賠付的上限，比如說(shuō)現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有300萬(wàn)的保額，那么賠付的上限就是300萬(wàn)，而不是說(shuō)生病后就能夠立馬拿到300萬(wàn)，
醫(yī)療險(xiǎn)的賠付需要根據(jù)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用來(lái)進(jìn)行理賠。所獲得的賠付不會(huì)超出實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)分為有社保版本和無(wú)社保版本。如果你購(gòu)買(mǎi)的是有社保版本，那么在出險(xiǎn)時(shí)需要先扣除社保已經(jīng)理賠的費(fèi)用和免賠額，然后剩余的部分根據(jù)約定的比例進(jìn)行賠付，這個(gè)賠付比例會(huì)在合同中約定，有的可以100%賠付，有的可能只有90%、80%的賠付比例。
如果你購(gòu)買(mǎi)的是無(wú)社保版本，可能在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要付出的保費(fèi)會(huì)高于有社保版本，但是在出險(xiǎn)理賠時(shí)，不需要先扣除社保的費(fèi)用，可以直接通過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行理賠。當(dāng)然仍然需要扣除免賠額，并按照約定的比例賠付，醫(yī)療險(xiǎn)分為有社保和無(wú)社保版本一個(gè)是定額給付，一個(gè)是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，這就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的最大區(qū)別。二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的細(xì)分這兩大類(lèi)健康保險(xiǎn)，我們還可以進(jìn)一步細(xì)分，
1、重疾險(xiǎn)的細(xì)分和保費(fèi)重疾險(xiǎn)我們可以分為一年期消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)以及長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。一年期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常只要幾百塊或者1000出頭就能保到50萬(wàn)的保額了，但它的保費(fèi)采取的是自然費(fèi)率，保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而上升。而且產(chǎn)品停售的話就不能續(xù)保了，需要另外選擇新的重疾險(xiǎn)投保，并重新進(jìn)行健康告知，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)可以保障20年、30年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，或者保障終身。
這類(lèi)保險(xiǎn)采取的是均衡費(fèi)率，在約定的繳費(fèi)期間內(nèi)，每年的保費(fèi)是固定不變的，其最大的優(yōu)勢(shì)是不會(huì)受到產(chǎn)品停售的影響，但保費(fèi)比一年期的重疾險(xiǎn)要貴出不少。30歲男性購(gòu)買(mǎi)含身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，50萬(wàn)保額、20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)需要達(dá)到1萬(wàn)元以上；購(gòu)買(mǎi)不含身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)也要達(dá)到6000元左右，2、醫(yī)療險(xiǎn)的細(xì)分和保費(fèi)醫(yī)療險(xiǎn)我們可以分為住院醫(yī)療險(xiǎn)，門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
住院醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷(xiāo)住院、特殊門(mén)診手術(shù)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，比如我們現(xiàn)在常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就屬于住院醫(yī)療險(xiǎn)，有的住院醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)在扣除免賠天數(shù)后，根據(jù)被保人住院的實(shí)際天數(shù)，發(fā)放住院津貼。門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)被保人發(fā)生的門(mén)診、急診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)是在被保人罹患惡性腫瘤和原位癌后，對(duì)特殊門(mén)診和住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。
防癌醫(yī)療險(xiǎn)一般是給身體健康狀況不是特別好的人購(gòu)買(mǎi)的，比如說(shuō)已經(jīng)有三高的老人，購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)被拒保，但可以嘗試投保健康告知比較寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。健康情況不太好的人可以購(gòu)買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)此外，不同的醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院的限制也有所不同，高端醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋私立醫(yī)院和公立醫(yī)院，醫(yī)療限制少，保額高，但保費(fèi)通常要達(dá)到每年幾萬(wàn)塊。
中端醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷(xiāo)私立醫(yī)院的費(fèi)用，但可以報(bào)銷(xiāo)公立醫(yī)院特需部的醫(yī)療費(fèi)用，保費(fèi)要低于高端醫(yī)療險(xiǎn)，但比低端醫(yī)療險(xiǎn)要貴。最便宜的低端醫(yī)療險(xiǎn)，一年就只要幾百塊而已，但只能報(bào)銷(xiāo)公立醫(yī)院普通部的醫(yī)藥費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)目前都是一年期消費(fèi)型的保險(xiǎn)，保費(fèi)可以做到非常便宜，30歲男性購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只要幾百塊錢(qián)，60歲老人購(gòu)買(mǎi)也只要1000多元，逐漸成為了家庭保險(xiǎn)配置的標(biāo)配。
