2.平時(shí)去銀行辦業(yè)務(wù)我們普通人去銀行辦業(yè)務(wù)，面臨的一個(gè)最大困擾就是排隊(duì)。你銀行存款10億，每次要去那個(gè)存錢的銀行辦業(yè)務(wù)，只需要提前打個(gè)電話就可以了，那不是你去找銀行，是很多銀行的行長去你家登門拜訪，紛紛給你開存款的條件，讓你來自行選擇。
1、如果中了1億的彩票，這錢要怎么存到銀行去，會(huì)被查嗎？
出于反洗錢的監(jiān)管要求，對(duì)于平常流水較少的銀行卡來說，突然有大額交易的話可能會(huì)被銀行系統(tǒng)監(jiān)控，卡片也會(huì)被調(diào)整為“異?！睜顟B(tài)，說明來源合法后才能恢復(fù)正常狀態(tài)。同時(shí)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，個(gè)人客戶當(dāng)日單筆或累計(jì)5萬元及以上的存取款屬于“大額交易”的范疇，銀行有義務(wù)將可疑大額交易上報(bào)央行系統(tǒng)，央行排查是否存在洗錢或其他違法犯罪的行為，
普通人中獎(jiǎng)1個(gè)億后去銀行存款的話，金額已經(jīng)遠(yuǎn)超5萬，按道理是會(huì)被盤問和監(jiān)管的，但事實(shí)上并非如此，不是每一筆大額存取款都會(huì)被監(jiān)管或上報(bào)，收入來源合法的是沒有問題的。先說一下獎(jiǎng)金如何支付的問題：中獎(jiǎng)金額不一樣，則領(lǐng)獎(jiǎng)地點(diǎn)和支付方式也不一樣，拿雙色球福利彩票來說，一等獎(jiǎng)中獎(jiǎng)后需要到省福利中心兌獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)到市福利中心兌獎(jiǎng)，一二等獎(jiǎng)的支付方式都是支票；對(duì)于三到六等獎(jiǎng)，憑中獎(jiǎng)彩票到購彩站兌獎(jiǎng)就可以了，以現(xiàn)金的方式支付。
按照稅法規(guī)定，單注中獎(jiǎng)1萬元及以上的需要繳納20%的個(gè)人所得稅，由彩票中心代扣代繳，對(duì)于獎(jiǎng)金1個(gè)億的大獎(jiǎng)來說，扣除20%的個(gè)人所得稅之后，剩余的8000萬才歸中獎(jiǎng)人所有。這8000萬的獎(jiǎng)金是由支票形式支付的，看清楚支票左上角所屬的銀行是哪一家，拿著該支票、身份證到該家銀行的網(wǎng)點(diǎn)辦理存款就可以了，第二，如此大面值的存款會(huì)被銀行盤問嗎？8000萬并不是一個(gè)小數(shù)目，除非是銀行熟知的高收入客戶，銀行知道該客戶的存款金額與收入水平匹配，這樣的客戶是不會(huì)被盤問的。
對(duì)于意外中獎(jiǎng)的人來說，特別是與該家銀行沒有業(yè)務(wù)往來的人來說，突然到銀行存8000萬確實(shí)值得懷疑，按大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的要求，是應(yīng)該上報(bào)央行系統(tǒng)的，但拿著彩票中心開具的支票來存款的話，銀行大概率是不會(huì)上報(bào)央行監(jiān)管系統(tǒng)的：因?yàn)橹鄙铣擞写笮懡痤~、出票日期以外，還有用途、收款人、出票人印鑒（即彩票中心的章子）等信息，拿到支票的銀行一看就是彩票獎(jiǎng)金，屬于合法來源，也就不會(huì)上報(bào)央行監(jiān)管系統(tǒng)。
只要銀行核實(shí)支票確實(shí)是真實(shí)的，柜臺(tái)人員就很樂意為你辦理存款業(yè)務(wù)，而且后期還會(huì)將你視為VIP客戶，畢竟當(dāng)下每家銀行的攬儲(chǔ)任務(wù)都比較重，寫在最后：綜上來說，彩票大額獎(jiǎng)金放心的去存到銀行就可以了，屬于合法來源，不會(huì)被盤問和上報(bào)央行監(jiān)管系統(tǒng)的。不過這里存在一個(gè)“漏洞”：彩票是不記名的，只要你不說，每人知道你中了大獎(jiǎng)，完全屬于個(gè)人隱私，
2、如果在銀行存了10個(gè)億，現(xiàn)在要轉(zhuǎn)存別的銀行，銀行經(jīng)理會(huì)是什么反應(yīng)？
富豪且慢，請(qǐng)手下留情，不要太任性！銀行的客戶經(jīng)理的小心臟可受不了如此驚嚇，一定會(huì)花容失色，手足無措苦苦哀求，繼而向上級(jí)搬“救兵”，否則只有喝西北風(fēng)了。10個(gè)億什么概念？可以形象的說，目前很多縣域網(wǎng)點(diǎn)總存款規(guī)模都不到10個(gè)億，能夠達(dá)到5-10億的網(wǎng)點(diǎn)就算不錯(cuò)了，換句話說，即使全年的存款任務(wù)也就3000-5000萬，10個(gè)億相當(dāng)于他們20-30年的存款任務(wù)。
如果這10個(gè)億一旦轉(zhuǎn)走，可能連續(xù)幾年都要彌補(bǔ)這個(gè)大窟窿，在商業(yè)銀行員工績效考核中，員工工資性收入占比很高，基本達(dá)到60-70%，在沒有貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)中，存款對(duì)工資獎(jiǎng)金考核占比高達(dá)90%左右。所以，如果10億存款被轉(zhuǎn)走，不僅本年度全體職工可能就會(huì)顆粒無收，還會(huì)影響到上級(jí)銀行效益，那么“班長”被摘帽也是大概率事件，毫無疑問，
因此，為了防范這種超級(jí)客戶對(duì)本單位效益的“沖擊”，銀行都會(huì)有相應(yīng)的措施。比如平時(shí)就與大客戶保持密切聯(lián)系，拉近距離，提高客戶忠誠度，以盡量減少客戶和資金的流失，存款立行，效益興行是絕大多數(shù)商業(yè)銀行奉行的真理，所以有了這種感情基礎(chǔ)以后，很多大客戶也會(huì)體量銀行的難處，不可能下此狠招，像鳳凰聯(lián)動(dòng)老板張某一怒之下，一次性轉(zhuǎn)走幾個(gè)億的事件是很少發(fā)生的。
