根據(jù)18年上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)，利息收入占銀行營(yíng)業(yè)收入的77.9%，是銀行主要收入的來(lái)源。有一些銀行投資者，把銀行非息收入占比作為評(píng)估銀行的重要指標(biāo)，因?yàn)榉窍⑹杖胧菬o(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，上面講的都是銀行的收入，但是銀行盈利=收入-費(fèi)用，你可以看看美國(guó)的各種版本銀行法、各個(gè)銀行的服務(wù)理念、各個(gè)銀行的內(nèi)務(wù)管理?xiàng)l例、銀行的服務(wù)宗旨。
1、銀行靠什么賺錢？
首先，銀行盈利來(lái)源于兩大方面，分別為利息收入，非息收入。根據(jù)18年上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)，利息收入占銀行營(yíng)業(yè)收入的77.9%，是銀行主要收入的來(lái)源，利息收入主要是貸款和墊款收入，占比接近85%。另外還有會(huì)有投資利息收入，存拆放同業(yè)利息收入，其他金融機(jī)構(gòu)利息收入，銀行通過(guò)生息資產(chǎn)收益率，減去計(jì)息負(fù)債成本算出貸款和墊款的凈利息收入。
因此，我們可以看到，有一些銀行因?yàn)槲鼉?chǔ)的成本太高，進(jìn)而只能追求較高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資產(chǎn)，帶來(lái)的影響就是會(huì)有較高的不良率，所以每家銀行都在追求有更高的生息資產(chǎn)收益和更低的計(jì)息負(fù)債成本，這就是凈利差，這里有一個(gè)點(diǎn)，雖然利息收入是銀行的主要收入來(lái)源，但由于銀行的收益前置風(fēng)險(xiǎn)后置，放貸款出去的錢，下個(gè)月就可以收到利息且直接算入銀行的當(dāng)期收益，但是在本金還沒(méi)收回來(lái)之后，都有可能這筆本金收不回來(lái)，成為不良資產(chǎn)。
所以，有一些銀行投資者，把銀行非息收入占比作為評(píng)估銀行的重要指標(biāo)，因?yàn)榉窍⑹杖胧菬o(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，銀行非息收入，主要是手續(xù)費(fèi)及傭金收入和其他非息收入。手續(xù)費(fèi)及傭金很好理解，就是銀行卡手續(xù)費(fèi)，傭金就是各種通道費(fèi)用，其他非息收入主要是投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)。因此，如果對(duì)銀行非息收入有了解的，在分析銀行的收入時(shí)需要把其他非息收入剔除，因?yàn)橥顿Y收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益都是不可持續(xù)的，
當(dāng)然，目前各大銀行都在布局金融科技，還有理財(cái)子公司，往后看，銀行的盈利模式會(huì)越來(lái)寬。上面講的都是銀行的收入，但是銀行盈利=收入-費(fèi)用，銀行的費(fèi)用，主要是資產(chǎn)減值損失和業(yè)務(wù)管理費(fèi)用，其中，資產(chǎn)減值損失是銀行主要的費(fèi)用支出，業(yè)務(wù)管理費(fèi)就是員工費(fèi)用和折舊攤銷。資產(chǎn)減值損失就是前面提到的，銀行需要對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)做資產(chǎn)評(píng)估，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行核銷和撥備計(jì)提等，
2、美國(guó)銀行靠什么盈利？
你可以看看美國(guó)的各種版本銀行法、各個(gè)銀行的服務(wù)理念、各個(gè)銀行的內(nèi)務(wù)管理?xiàng)l例、銀行的服務(wù)宗旨。如果你還想了解更多，還可以看看
