如果房貸利率下調(diào)，已經(jīng)貸款的該怎么辦。只有LPR下調(diào)的時(shí)候，所有已經(jīng)辦理的浮動(dòng)房貸利率都會(huì)進(jìn)行下調(diào)，既然下調(diào)，是什么時(shí)間下調(diào)，銀行下調(diào)房貸利率有兩種，一是市場(chǎng)公布的利率下調(diào)，現(xiàn)在為4.85%的水平，如果利率下調(diào)，那么計(jì)算使用的基準(zhǔn)利率有所變化，進(jìn)而實(shí)際執(zhí)行的房貸利率發(fā)生改變。
1、如果房貸利率下調(diào)，已經(jīng)貸款的該怎么辦？
如果房貸利率下調(diào)，已經(jīng)貸款的該怎么辦？這個(gè)問(wèn)題其實(shí)很簡(jiǎn)單，分為兩種情況，你的房貸利率是否是固定利率，如果是固定利率，那么房貸利率下調(diào)，對(duì)已經(jīng)辦理了房貸的人來(lái)說(shuō)是沒(méi)有任何影響的。那么，如果你已經(jīng)辦理的房貸利率是浮動(dòng)利率呢？在這種情況下，也有兩個(gè)小情況，第一是如果是LPR（貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)）下調(diào)，那么你低房貸利率會(huì)跟著下調(diào)；第二如果是銀行對(duì)外的房貸執(zhí)行利率在下調(diào)，那么這種情況對(duì)你就沒(méi)有任何影響，現(xiàn)實(shí)的情況是銀行對(duì)外的房貸執(zhí)行利率是經(jīng)常在變動(dòng)的，很有可能去年辦理的房貸利率是5.5%，今年去辦理房貸利率的人的房貸利率可能就是5.3%了，但是在這個(gè)過(guò)程中LPR是沒(méi)有變化的，
只有LPR下調(diào)的時(shí)候，所有已經(jīng)辦理的浮動(dòng)房貸利率都會(huì)進(jìn)行下調(diào)，既然下調(diào)，是什么時(shí)間下調(diào)？是不是LPR一公布，第二個(gè)月你的浮動(dòng)房貸利率就跟著下調(diào)了？情況當(dāng)然也不會(huì)這么簡(jiǎn)單，我們的房貸執(zhí)行利率計(jì)算公式是這樣的：房貸利率=LPR 點(diǎn)數(shù)，其中的“點(diǎn)數(shù)”是永久不變的，看公式也知道，房貸利率的變動(dòng)就是看LPR了，而LPR是每個(gè)月都會(huì)公布一次，理論上是每個(gè)月都可能不同，在實(shí)際操作中變動(dòng)這么頻繁。
所謂的浮動(dòng)利率就是在一個(gè)周期后可以按照最新的LPR數(shù)值重新計(jì)算房貸利率，那么未來(lái)一年就按照這個(gè)利率來(lái)計(jì)算月供，我們會(huì)選擇在每一年的某一個(gè)時(shí)間來(lái)重新計(jì)算房貸利率，比如你和銀行商量選定的時(shí)間是4月1日，那么每年4月1日的時(shí)候會(huì)根據(jù)最新的LPR數(shù)值來(lái)計(jì)算房貸，比如現(xiàn)在的LPR是4.65%，如果在明年4月1日之前下調(diào)到4.6%，那么到時(shí)候你的房貸利率就按照4.6%的基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算，
2、銀行下調(diào)房貸利率，已貸款的利息也會(huì)跟著下調(diào)嗎？
房貸利率是由基準(zhǔn)利率＋銀行上下浮利率，比如現(xiàn)在央行規(guī)定5年期貸款利率為4.9%，而銀行上浮比例為20%，那么實(shí)際房貸利率則為4.9%×（1 20%）=5.88%。雖然現(xiàn)在房貸利率的基準(zhǔn)利率改為市場(chǎng)利率，但計(jì)算方式也是如此，比如市場(chǎng)公布的利率為4.85%，那么計(jì)算方式則為4.85%×（1 20%）=5.82%，
銀行下調(diào)房貸利率有兩種，一是市場(chǎng)公布的利率下調(diào)，現(xiàn)在為4.85%的水平，如果利率下調(diào)，那么計(jì)算使用的基準(zhǔn)利率有所變化，進(jìn)而實(shí)際執(zhí)行的房貸利率發(fā)生改變。這方面的改變，是硬性改變，銀行房貸合同中，一般可改變或者隨著市場(chǎng)改變的年化利率是基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在應(yīng)該叫市場(chǎng)利率。比如，原來(lái)基準(zhǔn)利率為4.9%，而央行調(diào)整基準(zhǔn)利率為5%，那么你基礎(chǔ)基準(zhǔn)利率由4.9%上升為5%，
當(dāng)然，如果有下調(diào)，你房產(chǎn)還貸的基準(zhǔn)利率也是會(huì)下調(diào)。改變的計(jì)算方式為，以上浮20%計(jì)算，原來(lái)是4.9%×（1 20%）=5.88，而現(xiàn)在的則是5%×（1 20%）=6%，實(shí)際執(zhí)行利率上浮0.12%。另外一種是上下浮比例，也就是銀行貸款利率折扣，通常自房貸者簽訂合同以后，上下浮比例是不變的。比如，現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率為4.9%，銀行房貸利率上浮20%，計(jì)算還貸利率則為4.9%×（1 20%）=5.88%，
之后，銀行將房貸利率上下浮比例調(diào)整為30%，或者是下調(diào)至10%。這個(gè)時(shí)候，不管銀行對(duì)房貸利率上下浮比例如何調(diào)整，對(duì)于你而言都是以計(jì)算20%為準(zhǔn)，并不會(huì)發(fā)生改變，所以，題主要先弄清楚銀行下調(diào)房貸利率是下調(diào)的哪方面利率，如果是基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在為市場(chǎng)利率，那么執(zhí)行的貸款利率也是有所調(diào)整，但如果調(diào)整的是銀行貸款上下浮比例，就與之前已簽訂的房貸合理，沒(méi)有什么關(guān)系了。
