商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行中國(guó)人民銀行[2001]第5號(hào)令(本規(guī)定已于2008年廢止)根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》(中華人民共和國(guó))、中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行網(wǎng)。

1月6日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)貸款管理法(征求意見稿)、流動(dòng)資金貸款管理法(征求意見稿)、個(gè)人貸款管理法(征求意見稿)進(jìn)行了意見。該文件將進(jìn)行修訂，以進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高信貸能力和金融服務(wù)效率，支持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展，對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新的要求?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”中的一些條款也表現(xiàn)出一定的局限性和滯后性，需要進(jìn)行更新和調(diào)整，以更好地適應(yīng)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。“銀監(jiān)會(huì)‘三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定’及相關(guān)政策的修訂，有利于進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升授信管理能力和金融服務(wù)效率，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

好消息，但也對(duì)嘉銀等金融科技公司的實(shí)力提出了更高的要求。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了商業(yè)銀行網(wǎng)貸-2暫行辦法(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，自發(fā)布之日起施行。2020年5月9日和6月9日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)就《辦法》公開征求意見，金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學(xué)者和社會(huì)公眾廣泛關(guān)注。銀監(jiān)會(huì)對(duì)反饋意見進(jìn)行了逐項(xiàng)認(rèn)真研究，充分吸收了科學(xué)合理的建議，大部分已被采納或納入相關(guān)監(jiān)管制度。

一是合理界定互聯(lián)網(wǎng)貸款的內(nèi)涵和范圍，明確互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。二是明確風(fēng)險(xiǎn)管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)體系管理，貸前、貸中、貸后全流程控制風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型管理，同時(shí)防控信息科技風(fēng)險(xiǎn)。三是規(guī)范合作組織管理。要求商業(yè)銀行建立健全合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入退出機(jī)制，強(qiáng)化管理壓實(shí)內(nèi)控制度、準(zhǔn)入前評(píng)估、協(xié)議簽署、信息披露、連續(xù)性等方面的責(zé)任。

商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理 暫行措施分為總則、定義和分類、保理融資業(yè)務(wù)管理、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)-法律依據(jù):第一條商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理123455根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》管理 Law、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行 Law，制定本辦法。

第一章總則第一條為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》商業(yè)銀行中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法/1/Law等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，從事網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。第三條本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)貸款是指商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理，在線自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完成授信審批、合同簽訂、貸款發(fā)放和貸后管理。

第一章總則第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》管理中華人民共和國(guó)(中華人民共和國(guó))-第二條本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指第三條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策。

第四條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎負(fù)責(zé)地開展。第五條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)控制度，并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理制度。第六條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理本委員會(huì)依據(jù)本辦法及相關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。第二章分類與定義第七條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)根據(jù)管理不同的運(yùn)作模式分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

中國(guó)人民銀行令[2001]第5號(hào)(本規(guī)定已于2008年廢止)根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》商業(yè)銀行法律及其他有關(guān)金融法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。2001年6月21日戴相龍行長(zhǎng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，第一條是為了進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范和改善銀行服務(wù)，提高競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)行之有效。