社會融資成本降低銀行存款利率降低，往往會引起貸款、再貸款利率的調(diào)低，銀行貸款規(guī)模增加。國債利率與存款利率也息息相關(guān)，一般存款利率下調(diào)后，新一輪國債利率也可能隨之下調(diào)，國債投資的收益也因此下降，18年12月全國首套房平均貸款利率5.68％，是連續(xù)23個(gè)月以來首次降低。
1、長期利率降低有什么影響？
1、儲蓄減少投資者將錢存入銀行的主要目的是獲取利息收益，抵御通貨膨脹帶來的貨幣貶值。存款利率下調(diào)，意味著相同存期的存款收益會下降，那么儲戶自然會選擇將資金取出而投入其他的市場，致使銀行儲蓄減少，而市場流通的貨幣量增加，居民消費(fèi)、投資支出也相應(yīng)增加，國債利率與存款利率也息息相關(guān)，一般存款利率下調(diào)后，新一輪國債利率也可能隨之下調(diào)，國債投資的收益也因此下降。
相反的，如果存款利率上調(diào)，通常會吸引更多的居民將手中的閑錢用于儲蓄，使市場上的流通貨幣減少，銀行儲蓄增加，2、社會融資成本降低銀行存款利率降低，往往會引起貸款、再貸款利率的調(diào)低，銀行貸款規(guī)模增加。很多中小企業(yè)都是依靠銀行貸款來維持經(jīng)營的，貸款利率下調(diào)意味著企業(yè)的融資成本降低，從而刺激企業(yè)通過貸款來擴(kuò)大投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，
2、首套房貸款利率6.37，如果現(xiàn)在利率掉下來了，銀行會給老客戶下調(diào)利率嗎？
只有基準(zhǔn)利率的下調(diào)老客戶的利率才會下調(diào)你的首套房貸款利率是6.37%，說明是在房貸基準(zhǔn)利率之上上浮了30%，你應(yīng)該是在近一兩年買的房子，屬于限購高峰期，不少城市都是上浮20%、30%，個(gè)別城市深圳都上浮40%，其實(shí)利率的上浮堪比房價(jià)的上漲，對購房者來說都是出錢，利率上浮30%，如果首付是20%的話，相當(dāng)于房價(jià)是上漲了13%的。
利率上浮30%，相當(dāng)于房價(jià)上漲了13%，所以買房的時(shí)機(jī)很重要，不僅要看房價(jià)，還要看利率，利率什么時(shí)候會下調(diào)呢？房貸基準(zhǔn)利率下調(diào)的時(shí)候，老客戶的利率才會下調(diào)，什么是房貸基準(zhǔn)利率？這個(gè)是央行給商業(yè)銀行規(guī)定的5年以上的長期貸款的基準(zhǔn)利率，房貸是長期貸款，所以就沿用了這個(gè)利率，最新的房貸基準(zhǔn)利率是2015年底的時(shí)候確定的，具體是4.9%，那么商業(yè)銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，可以在這個(gè)基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下浮動，比如2015年的房地產(chǎn)市場的目標(biāo)是去庫存，也就是打折促銷，于是銀行紛紛下調(diào)利率，九折利率，八五折利率，甚至七折利率都有了，那個(gè)時(shí)候買房就很舒服了，不僅房價(jià)不高，利率還優(yōu)惠，但是從2017年開始，從一線城市開始的嚴(yán)厲限購措施就來了，措施之一就是上浮房貸利率，上浮10%還遏制不住房價(jià)，那就上浮20%，你購房熱情這么高，那就上浮30%，甚至上浮40%的都有，目的就是遏制房價(jià)上漲。
有很多朋友買房的時(shí)候利率上浮了30%的，就是在限購的高峰期買的，利率如果要下降，怎么辦？第一是等基準(zhǔn)利率下調(diào)，這樣你的利率就隨之下調(diào)了，如果是一般的從上浮30%到下調(diào)為上浮20%，這個(gè)和你是沒有關(guān)系的。還有三個(gè)方法就是，第一提前還貸，第二商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，第三是換個(gè)銀行，操作起來都有難度，想省錢當(dāng)然是要付出點(diǎn)成本的，具體的要咨詢當(dāng)?shù)氐你y行政策，
3、銀行貸款利率下調(diào)，是否意味著理財(cái)產(chǎn)品的收益要降低？
理財(cái)產(chǎn)品收益率有可能降低，但是二者沒有必然的直接關(guān)系。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，理財(cái)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。最近，銀行房貸利率出現(xiàn)降低的跡象，2018年12月全國首套房平均貸款利率5.68％，是連續(xù)23個(gè)月以來首次降低。我們分析房貸利率降低的原因，一是央行降準(zhǔn)釋放流動性，銀行體系資金相對充足；二是降準(zhǔn)使得銀行資金成本降低；三是房貸供需關(guān)系決定，
各方面因素綜合作用之下，不同地區(qū)不同的商業(yè)銀行相應(yīng)調(diào)整貸款利率，是對市場作出的正常響應(yīng)。作為銀行理財(cái)產(chǎn)品，調(diào)低預(yù)期收益率也可以降低銀行的資金成本，與上述降準(zhǔn)帶來的第二點(diǎn)效果相同，但是，它們屬于兩個(gè)不同的業(yè)務(wù)范疇，并不是此消彼長的二元相對關(guān)系，總體上講，預(yù)期2019年市場資金比較寬裕，投資理財(cái)收益率下降應(yīng)該是大勢所趨。
