2013年城市商業(yè)銀行不良貸款率,城市商業(yè)銀行不良貸款率走勢(shì)圖

2017年分別為65.32%和10.78%的數(shù)據(jù)顯示，2019年，私人銀行不良-3/的費(fèi)率最低，為1%，但增速最快；民營(yíng)銀行、國(guó)有銀行、股份制銀行低于平均水平；城市 商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行均在平均水平以上，不利壓力較大。不良 貸款支行費(fèi)率不良 貸款費(fèi)率指金融機(jī)構(gòu)不良 貸款合計(jì)。

近年來(lái)，隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行我們一直積極擁抱金融科技，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，整體運(yùn)行平穩(wěn)。2020年，商業(yè)銀行聚焦風(fēng)險(xiǎn)能力，凈利潤(rùn)五年來(lái)首次下降，而全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力成效顯著。商業(yè)銀行近年來(lái)積極擁抱金融科技，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，整體行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2014-2019年，中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)從130.8萬(wàn)億元增長(zhǎng)到232.34萬(wàn)億元，持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

2015-2019年，中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)整體呈上升趨勢(shì)。隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行總體平穩(wěn)。2014-2019年，中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，2019年達(dá)到1.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%。2020年以來(lái)，銀行業(yè)信貸總量保持高位，充裕的資金來(lái)源支撐了資產(chǎn)擴(kuò)張的加速。再加上“量?jī)r(jià)齊跌”，資產(chǎn)質(zhì)量面臨階段性壓力，商業(yè)銀行整體盈利能力較上年同期有所下降。

據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)前景與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》分析，作為今年全國(guó)兩會(huì)的熱門話題，中國(guó)首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行何時(shí)“出爐”被頻繁提及。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林回應(yīng)稱，民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案已確定5個(gè)。阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、尚輝、華北、鄭泰、華豐等民營(yíng)資本參與了試點(diǎn)項(xiàng)目。

就在稍早的時(shí)候，一個(gè)余額寶已經(jīng)讓傳統(tǒng)銀行“如臨大敵”，聯(lián)手“殺”然后迅速?，F(xiàn)在民營(yíng)資本獲準(zhǔn)進(jìn)入金融領(lǐng)域，讓傳統(tǒng)銀行業(yè)雪上加霜，無(wú)疑會(huì)給當(dāng)前的傳統(tǒng)銀行業(yè)和傳統(tǒng)監(jiān)管方式帶來(lái)“巨大挑戰(zhàn)”。值得關(guān)注的是，除了傳統(tǒng)民間資本，阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭也參與了民營(yíng)銀行試點(diǎn)。筆者認(rèn)為，馬云曾經(jīng)信誓旦旦要“寵壞鯰魚，換銀行”的豪言壯語(yǔ)，可能不幸成為現(xiàn)實(shí)。傳統(tǒng)銀行業(yè)別無(wú)選擇，只能反擊。

(1)我國(guó)金融監(jiān)管原則嚴(yán)格，銀行財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)過(guò)有效審計(jì)，銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制效果良好；(2)大規(guī)模商業(yè)銀行采取積極的資產(chǎn)負(fù)債管理策略并積極推進(jìn)債務(wù)重組、壞賬收回等活動(dòng)，使整體不良-3/比率保持在較低水平；(3)大規(guī)模商業(yè)銀行開(kāi)展了定性和定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)完善的管理機(jī)制和嚴(yán)格的管理措施，全面控制和降低不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；(4)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定的情況下，大規(guī)模商業(yè)銀行通過(guò)各種市場(chǎng)化手段及時(shí)出售不良的資產(chǎn)，保持不良的資產(chǎn)比率較低。

在銀行的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)中，到期收回的本息的貸款成為正常支付；另一方面，在銀行發(fā)放的各類貸款中，借款人由于各種原因不能按約定期限償還全部本金或利息，造成銀行的損失。這種貸款就變成了不良狹義上的資產(chǎn)或不良信貸資產(chǎn)。按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，貨款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類貸款become不良貨款。本文討論的不良資產(chǎn)是指后三類貸款。

/圖片-4/8月底，各大銀行半年報(bào)出爐。今年上半年，五大國(guó)有銀行和兩大股份制銀行中，工行扣母凈利潤(rùn)最高，浦發(fā)銀行最高不良-3/，招商銀行最低不良-3/，撥備覆蓋率最高。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款的費(fèi)率達(dá)到1.94%，為近兩年最高。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清提出，銀行要采取多種方式補(bǔ)充資本，準(zhǔn)備足夠的彈藥抵御風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)工商銀行凈利潤(rùn)最高，為1481.64億元，即1481億元。不良 貸款俗稱壞賬的比率是指反映借款人還款能力的貸款的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。壞賬越少，銀行資產(chǎn)質(zhì)量越好。7家銀行的平均/123，456，789-1/123，456，789-3/比率為1.54%。不良 貸款費(fèi)率，浦發(fā)銀行最高，占比1.92%；招商銀行最低，占比1.14%。銀行為未來(lái)預(yù)留資金不良-3/。

2010-2不良-3/報(bào)表單位:億元，2010年一季度末、二季度末、三季度末、四季度末余額百分比貸款比例余額。比例平衡占全部貸款比例不良-3/4701 . 21 . 40% 4549 . 11 . 30% 4354 . 21 . 20% 4293 . 01 . 14。1786 . 60 . 53% 1673 . 30 . 48% 1562 . 60 . 43% 1591 . 60 . 42%可疑類別貸款2288 . 80 . 68% 2226 . 70 . 64% 21000 . 01 625 . 80 . 19% 649 . 10 . 19% 670 . 90 . 193400 . 01 . 59% 3247 . 71 . 46% 3087 . 31 . 35% 3081 . 01 . 31%股份制商業(yè)銀行609 . 60 . 86% 592 . 10 . 80% 586。

不良 貸款率是指金融機(jī)構(gòu)不良貸款在總數(shù)貸款余額中的比例。不良 貸款是指在評(píng)價(jià)銀行貸款的質(zhì)量時(shí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類統(tǒng)稱為。該行不良 貸款比率為4.70%，不良比率由2017年末的1.98%上升至4.70%。晉江農(nóng)村商業(yè)銀行是位于福建省晉江市的農(nóng)村。

晉江農(nóng)村商業(yè)銀行是位于福建省晉江市的農(nóng)村商業(yè)銀行，2017年分別占65.32%和10.78%。數(shù)據(jù)顯示，2019年，私人銀行不良-3。民營(yíng)銀行、國(guó)有銀行、股份制銀行低于平均水平；城市 商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行均在平均水平以上，不利壓力較大。

商業(yè)銀行不良貸款警戒線是2%，也就是說(shuō)等于或大于2%，觸及警戒線。根據(jù)預(yù)測(cè)，2019-2不良-3/平均費(fèi)率不到1.9%，部分地區(qū)仍存在較大風(fēng)險(xiǎn)。不良-3商業(yè)銀行的盈利能力如果能穩(wěn)定或降低費(fèi)率會(huì)很有幫助。銀行要降低不良 貸款比率，主要是加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和審核力度。金融機(jī)構(gòu)的定義不良 貸款比率是評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全性的重要指標(biāo)之一。

不良 貸款費(fèi)率計(jì)算公式如下:不良 貸款費(fèi)率=(子類貸款 可疑類-3 =貸款撥備覆蓋率/撥備覆蓋率×100%。子類貸款指貸款由一些機(jī)構(gòu)提供給信用差、收入低的借款人，可疑類貸款的定義是借款人不能足額償還本息貸款。即使保障落實(shí)了，也一定會(huì)造成很大的損失，損失類別貸款定義為在采取一切可能的措施或一切必要的法律程序后，本金和利息仍然無(wú)法收回，或只能收回一小部分。