中國人民銀行辦公廳洗錢風險提示

中國人民銀行 Anti 洗錢規(guī)定根據(jù)中華人民共和國(PRC) Anti 洗錢 Law、中華人民共和國(PRC) 中國人民銀行 Law等法律法規(guī)，本法由中國人民銀行制定。中國人民銀行Counter洗錢監(jiān)督方式中國人民銀行Counter洗錢監(jiān)督方式包括詢問、面談和現(xiàn)場檢查，申報機構(gòu)應按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向中國人民銀行或其分管分支機構(gòu)報送工作報告等資料，真實反映洗錢。

第一章總則第一條為規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告工作，根據(jù)中華人民共和國洗錢 Law、中華人民共和國中國人民銀行 Law、中華人民共和國反恐怖主義法等有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu): (一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行。(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。(5) 中國人民銀行其他經(jīng)認定、公告并應當履行洗錢義務的從事金融業(yè)務的機構(gòu)。第三條金融機構(gòu)應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易和可疑交易報告，并接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督檢查。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應當將下列交易或者行為報告為可疑交易: (一)短時間內(nèi)集中轉(zhuǎn)入或者轉(zhuǎn)出資金，與客戶身份、財務狀況、業(yè)務經(jīng)營等明顯不符的。(二)短時間內(nèi)同一收款人頻繁收付資金，且交易金額接近大額交易標準。(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收到明顯與其經(jīng)營業(yè)務無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收到法人和其他組織的匯款。

(5)與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博地區(qū)或避稅的離岸金融中心的客戶的資金交易在短時間內(nèi)顯著增加，或頻繁發(fā)生大量資金收付。(六)無正常原因開戶或銷戶，銷戶前已有大量資金收付。(7)提前還貸與其財務狀況明顯不符。(8)客戶購買用于境外投資的人民幣資金多為現(xiàn)金或不同銀行賬戶轉(zhuǎn)賬。

“2號令”受到如此關注，也確實是因為迄今為止第一張支付牌照已經(jīng)發(fā)放，而發(fā)放支付牌照的依據(jù)是2010年6月發(fā)布的“2號令”。央行公布了2019年規(guī)章制定工作計劃。計劃中沒有對《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》進行修訂，也沒有對網(wǎng)上支付、預付卡、銀行卡收單等相關措施進行修訂或新增計劃。中國支付網(wǎng)從方案中看到，央行今年將修訂《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構(gòu)反-洗錢監(jiān)管管理辦法》，制定《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》和《個人金融信息(數(shù)據(jù))保護試行辦法》。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應當將下列交易或者行為報告為可疑交易: (一)短時間內(nèi)集中轉(zhuǎn)入或者轉(zhuǎn)出資金，與客戶身份、財務狀況、業(yè)務經(jīng)營等明顯不符的。(二)短時間內(nèi)同一收款人頻繁收付資金，且交易金額接近大額交易標準。(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收到明顯與其經(jīng)營業(yè)務無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收到法人和其他組織的匯款。

(5)與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博地區(qū)或避稅的離岸金融中心的客戶的資金交易在短時間內(nèi)顯著增加，或頻繁發(fā)生大量資金收付。(六)無正常原因開戶或銷戶，銷戶前已有大量資金收付。(7)提前還貸與其財務狀況明顯不符。(8)客戶購買用于境外投資的人民幣資金多為現(xiàn)金或不同銀行賬戶轉(zhuǎn)賬。

根據(jù)相關規(guī)定，可疑交易的判定標準如下:1。法人、其他組織和個體工商戶之間金額在100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)移支付；2、金額在20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金存款、現(xiàn)金取款、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)、現(xiàn)金本票；3.個人銀行結(jié)算賬戶之間、個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額在20萬元以上的資金劃轉(zhuǎn)等交易。法律依據(jù):《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其客戶、其資金或其他資產(chǎn)、其交易或試圖進行的交易與洗錢等犯罪活動和恐怖融資有關的，無論涉及資金數(shù)額或資產(chǎn)價值大小，均應提交可疑交易報告。

根據(jù)《金融機構(gòu)反監(jiān)督管理辦法》洗錢主要金融機構(gòu)反洗錢修訂內(nèi)部控制制度；Counter 洗錢工作機構(gòu)和崗位人員的調(diào)整、聯(lián)系方式的變更應及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告。根據(jù)《金融機構(gòu)反-0監(jiān)督管理辦法》第十三條規(guī)定，金融機構(gòu)應當及時(發(fā)生后10個工作日內(nèi))向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告: (一)重大違反洗錢內(nèi)部控制制度修訂情況；(2) Counter 洗錢工作機構(gòu)和崗位人員調(diào)整及聯(lián)系方式變更；

(4)-0 風險自評報告或其他相關風險分析材料；(5)與洗錢柜面相關的其他事項，明確要求由中國人民銀行立即上報。擴展資料:《金融機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第十條洗錢-2/建立金融機構(gòu)定期報告制度洗錢。定期報告制度的具體內(nèi)容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定和調(diào)整。申報機構(gòu)應按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向中國人民銀行或其分管分支機構(gòu)報送工作報告等資料，真實反映洗錢。

第一章總則第一條為規(guī)范反-洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，督促金融機構(gòu)認真履行反-洗錢義務。根據(jù)《中華人民共和國反-洗錢法》和《中華人民共和國-2》第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu): (一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社；(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司；(三)保險公司和保險資產(chǎn)管理公司；(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；(5) 中國人民銀行其他經(jīng)認定并公告的金融機構(gòu)。

中國人民銀行Anti洗錢監(jiān)督的方式有多種，如質(zhì)詢、會見談話、現(xiàn)場檢查等。充分發(fā)揮洗錢的反腐敗作用，全面提高監(jiān)管的引導性和有效性的工作清單，也是對洗錢、恐怖融資、偷稅漏稅等違法犯罪活動的沉重打擊。中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)反-洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，提出建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合的反-洗錢監(jiān)管機制，建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制。

明確中國人民銀行、國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)配合資金互助協(xié)會的自律管理，做到職責有側(cè)重、工作協(xié)調(diào)。同時，充分發(fā)揮互金協(xié)會等行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織，督促從業(yè)人員加強內(nèi)控建設，增強反-洗錢意識，增強監(jiān)管有效性。二是建立對全行業(yè)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則?！豆芾磙k法》原則規(guī)定了機構(gòu)需要履行的反-洗錢義務。

根據(jù)反中華人民共和國(PRC) 洗錢 Law和中華人民共和國(PRC) 中國人民銀行 Law，反金融機構(gòu)洗錢 Regulation由中國人民銀行制定。其中，第六條特別規(guī)定:設立中國人民銀行中國防-洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責: (一)接收和分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(二)建立全國防洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告信息；

(四)要求金融機構(gòu)及時更正人民幣和外幣大額交易和可疑交易報告；(一)接收和分析人民幣和外幣大額交易和可疑交易報告；(二)建立全國防洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按要求向中國人民銀行報告分析結(jié)果；(四)要求金融機構(gòu)及時更正人民幣和外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與相關海外機構(gòu)交換信息和資料。