格萊珉銀行的經(jīng)驗與借鑒

格萊珉銀行格萊珉銀行的性質(zhì)屬于小型借貸機構(gòu)。我說所有人都是創(chuàng)業(yè)者，舉了格萊珉-3/借款人的例子，格萊珉 銀行又名孟加拉村銀行，其創(chuàng)始人是穆罕默德·尤努斯，阿里的網(wǎng)商銀行怎么了？錢生錢的銀行工業(yè)界真的不缺錢！一年后，孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家尤努斯因在普惠金融方面的成功實踐獲得諾貝爾和平獎。

本書通過通俗易懂的案例和簡單的解讀，重新定義了“模仿”這種看似貶義的行為，也幫助我們加深了“模仿”與“創(chuàng)新”之間的邏輯關(guān)系。無論是業(yè)務(wù)還是學(xué)習(xí)方法的理解，我們都會得到一些啟示。(1)案例簡介星巴克成立于1971年，當(dāng)時只是美國西雅圖一家賣咖啡豆的小店。從這樣一個小店發(fā)展成為在全球50個國家擁有17000家分店的咖啡連鎖品牌，是現(xiàn)任董事長兼首席執(zhí)行官霍華德·舒爾茨(howard schultz)的功勞。

店內(nèi)的待客熱情十足，技術(shù)完美，提供的咖啡香濃可口，是從咖啡豆中提取的精華。客人在店里也很容易聊天。主人和客人像朋友一樣互相問候?？Х瑞^是一個非常休閑的地方。在意大利，咖啡是人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?。上班族每天早上都要喝一杯咖啡，家里的老人和女人閑暇時喜歡來咖啡店喝咖啡，聊聊天。

連人權(quán)都不講信用權(quán)？關(guān)于貧窮或擺脫貧窮，我們看到一些事情正在發(fā)生。把經(jīng)濟作為一個整體來看，它的運行方式實際上是由全社會不同的力量推動的。不同的國家都是這樣，因為他們都采用相同的資本主義結(jié)構(gòu)，相同的銀行，組織結(jié)構(gòu)和市場運作，就像一個大機器，導(dǎo)致社會財富從底層向少數(shù)人的頂層積累?，F(xiàn)在全球1%的人口擁有全球99%的財富，也就是說全球99%的人口只擁有全球1%的財富。

如何改變這種情況？社會企業(yè)有助于消除貧富差距，資本主義創(chuàng)造了市場機制。有些是我們可以接受的，但有些方面需要挑戰(zhàn)這種運作模式，重新設(shè)計這種金融體系。至于社會企業(yè)，不僅僅是像資本主義那樣為個人攫取財富，更是為了解決社會問題。我說所有人都是企業(yè)家，就會有人挑戰(zhàn)我說不是這樣的，只有少數(shù)人是企業(yè)家。我說所有人都是創(chuàng)業(yè)者，舉了格萊珉-3/借款人的例子。

“2017年方便面銷量比2015年同期減少了13億桶，因為外賣越來越方便。方便面公司可能沒有做錯什么，甚至比以前更好更勤快，但是突然出現(xiàn)外賣，你會面臨很大的困難，甚至被掃地出門。時刻保持危機感。沒有什么可以永恒。永遠創(chuàng)新，永遠突破自己，才能突破重圍！”這是一個朋友圈，雖然有些雞湯嫌疑，但這幾行字恰如其分地描述了創(chuàng)新的緊迫性和關(guān)鍵，切中要害。

創(chuàng)新的重要性不用多說，如何實現(xiàn)創(chuàng)新才是要解決的問題。只有少數(shù)人能僅憑天賦創(chuàng)造出新的東西，更有少數(shù)人在商業(yè)飛速發(fā)展的今天，不需要學(xué)習(xí)就能取得長久的商業(yè)成功。處于行業(yè)領(lǐng)先地位的企業(yè)或多或少都模仿過同行業(yè)或其他行業(yè)的優(yōu)秀范例。商業(yè)社會就像一張密密麻麻的網(wǎng)。一個企業(yè)再優(yōu)秀，也離不開向周圍其他優(yōu)秀的人學(xué)習(xí)。孤立地成為領(lǐng)導(dǎo)者是不可能的。

文/李欣如果把螞蟻當(dāng)成一家金融機構(gòu)，它的營收和利潤幾乎支撐不了2000億美元的估值。但不容忽視的是，螞蟻的業(yè)務(wù)布局并不追求傳統(tǒng)金融體系下的利益最大化。根據(jù)招股書中的一些數(shù)據(jù)，螞蟻試圖做的是通過科技在普惠金融方面開辟一條新的賽道。這種賽道很難在短時間內(nèi)提供高利潤，但解決了社會客觀的金融服務(wù)需求，市場前景巨大。

一年后，孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家尤努斯因在普惠金融方面的成功實踐獲得諾貝爾和平獎。1974年，格萊珉在一次農(nóng)村調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)鼐幙椫窕@的農(nóng)婦陷入了一個“低收入陷阱”:由于沒有剩余，每天不得不借高利貸購買編織材料，而賣竹籃的收入只能滿足日常需要。因此，他們總是由貸款人養(yǎng)活。尤努斯向42名農(nóng)婦提供了27美元的貸款。

錢生錢銀行工業(yè)界真的不缺錢！近日，31家a股上市公司中的25家銀行發(fā)布了2018年業(yè)績快報3354 銀行，盈利困難。比如宇宙最大銀行工商銀行，2018年凈利潤約2860億，輕松碾壓AT雙寡頭。不僅僅是工行?！敦敻弧钒l(fā)布的2018中國500強榜單顯示，利潤前15位中，有10位也來自銀行。但是阿里的網(wǎng)商銀行在盈利榜墊底。是不是網(wǎng)商銀行，的不良客戶？

為什么成立三年的網(wǎng)商銀行這么火，卻不賺錢？模式好，生意差？在中國，小微企業(yè)(民營企業(yè))很難拿到貸款。這些小微企業(yè)貢獻了中國80%的就業(yè)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。但小微企業(yè)貸款一直是個大問題，小貸機構(gòu)的拒貸率甚至達到了70%。在今年的全國兩會上，中民銀行黨委書記郭樹清談及“金融支持民營企業(yè)”，除了工行、建行等大行，他還點名表揚了網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

格萊珉銀行屬于小型借貸機構(gòu)。格萊珉 銀行又名孟加拉村銀行，其創(chuàng)始人是穆罕默德·尤努斯，1974年，穆罕默德率先在孟加拉發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，后來業(yè)務(wù)范圍逐漸擴大。直到1983年，穆罕默德正式成立孟加拉村銀行，孟加拉村銀行還形成了一種獨特的運作模式，又稱孟加拉村銀行 mode，是指個人和企業(yè)在社會等壓力的驅(qū)使下，成立小額貸款組織，為貧困居民服務(wù)。