銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建議

強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體做法和建議傳統(tǒng)銀行 風(fēng)險(xiǎn)包括信用。-2/、合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)更基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)基于三巨頭，商科銀行 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī) 管理課程背景:2018年，合規(guī)風(fēng)。

你對(duì)合規(guī)-3/個(gè)人外匯業(yè)務(wù)和建議-1/:1有什么看法？完善銀行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管考核辦法。性檢查和業(yè)務(wù)質(zhì)量評(píng)級(jí)工作，將合規(guī)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)和系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性納入銀行的日常監(jiān)管和考核，督促銀行明確責(zé)任，減少甚至杜絕個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，提高個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量。2.銀行應(yīng)加強(qiáng)和完善符合自身結(jié)售匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)的監(jiān)控體系風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，與目標(biāo)績(jī)效薪酬掛鉤，嚴(yán)格考核相關(guān)人員的業(yè)務(wù)操作。

目前，農(nóng)發(fā)行在積極拓展業(yè)務(wù)、夯實(shí)基礎(chǔ)的同時(shí)管理，面臨著日益復(fù)雜的形勢(shì)和要求管理，合規(guī)/本文從農(nóng)發(fā)行面臨的問(wèn)題入手合規(guī)-3/，探索實(shí)現(xiàn)的有效途徑在此基礎(chǔ)上，對(duì)進(jìn)一步推進(jìn)合規(guī) -3/:1的工作提出幾點(diǎn)看法。合規(guī)-3/問(wèn)題與挑戰(zhàn)(1)。

有些經(jīng)營(yíng)者對(duì)-0 風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的嚴(yán)重后果和聲譽(yù)不了解。熟人文化盛行，信任取代管理，習(xí)慣取代制度，親情取代紀(jì)律，于是有了運(yùn)氣。(2)對(duì)合規(guī) 管理的執(zhí)行不到位。通過(guò)近年來(lái)各類外部檢查暴露出的問(wèn)題，大多是有章可循，有令不行，制度執(zhí)行不到位。

課程背景:目前隨著業(yè)務(wù)銀行體制機(jī)制的不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。但是，銀行一些基層組織在業(yè)務(wù)運(yùn)作中暴露出來(lái)的不規(guī)范和隱患依然突出，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部運(yùn)作的潛力風(fēng)險(xiǎn)更多的體現(xiàn)在基層組織的日常業(yè)務(wù)運(yùn)作中。如何有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)并降低合規(guī)操作的發(fā)生率，是財(cái)務(wù)管理人員需要認(rèn)真面對(duì)的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。

1。進(jìn)一步深化內(nèi)控制度建設(shè)(1)完善崗位制度，本著相互牽制、相互制約、相互監(jiān)督的基本原則，實(shí)施崗位牽制和監(jiān)督，完善內(nèi)部崗位制度，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化流程和職責(zé)劃分，然后有針對(duì)性地設(shè)置工作崗位。同時(shí)，從記賬、審核、支付、監(jiān)督等角度設(shè)置相關(guān)的監(jiān)督崗位，防止所謂的“一手包辦”，通過(guò)這樣的崗位細(xì)化和分離，各個(gè)崗位的職責(zé)、責(zé)任和權(quán)利可以明確界定和落實(shí)，起到崗位牽制和監(jiān)督的作用。

審計(jì)崗位人員通過(guò)定期和不定期相結(jié)合的方式，采取跟蹤、重點(diǎn)監(jiān)控、抽樣調(diào)查等措施進(jìn)行監(jiān)控。(二)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)管理系統(tǒng)建設(shè)為了最大限度地滿足客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求，適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展是銀行發(fā)展的必由之路。

銀行興業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾個(gè)方面推進(jìn)合規(guī) 管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，確保合規(guī)合法、持續(xù)、健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。第一，要打牢基礎(chǔ)。樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念，董事長(zhǎng)、總裁、監(jiān)事等高管要成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和實(shí)踐者；樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念，引導(dǎo)每一位員工成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、參與者和執(zhí)行者，確保員工行為“始終合規(guī)”，業(yè)務(wù)發(fā)展“環(huán)形”合規(guī)。

合規(guī) 管理是內(nèi)控的“捍衛(wèi)者”，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的“護(hù)航者”。在今后的工作中，要實(shí)現(xiàn)三個(gè)重要轉(zhuǎn)變，即將短期問(wèn)題轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，將事后補(bǔ)救轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防控制，將外部合規(guī)要求轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)部要求。三要形成合力。進(jìn)一步明確“三會(huì)一層”合規(guī)治理責(zé)任分工，形成合規(guī)-3/決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約、有效銜接的機(jī)制；加強(qiáng)部門(mén)間的溝通與合作。合規(guī)-3/各部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的合規(guī)檢查和風(fēng)險(xiǎn)提示，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行合規(guī)123455。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)與合規(guī)-3/部門(mén)共享審計(jì)發(fā)現(xiàn)，并定期評(píng)估合規(guī)-3/的有效性。

傳統(tǒng)銀行 風(fēng)險(xiǎn)包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三。合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)和銀行三巨頭風(fēng)險(xiǎn)既有區(qū)別又有密切聯(lián)系。不同的是:合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)而言之就是銀行你不應(yīng)該做的事(違法、違規(guī)、不道德等。)風(fēng)險(xiǎn)或損失。“三巨頭”風(fēng)險(xiǎn)主要是客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外部環(huán)境造成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素更具有偶然性和刺激性。

在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的背景下，銀行高盈利能力和高利潤(rùn)增長(zhǎng)可以消化很多管理問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，但是在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行卻變成了低利潤(rùn)。管理的過(guò)程控制既是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過(guò)相對(duì)危機(jī)環(huán)境的必然選擇。銀行的業(yè)務(wù)基于風(fēng)險(xiǎn)。缺乏過(guò)程控制將意味著風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)無(wú)法得到有效控制。銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)貸款是基于風(fēng)險(xiǎn)的典型業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放的每個(gè)環(huán)節(jié)都需要控制。稍微控制不當(dāng)就可能導(dǎo)致賒賬風(fēng)險(xiǎn)；甚至在存款業(yè)務(wù)中，存在證件造假、假鈔、點(diǎn)鈔錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)；傳統(tǒng)上認(rèn)為中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很低，甚至有人認(rèn)為幾乎沒(méi)有中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但最近在代理保險(xiǎn)(保證保險(xiǎn))、代理基金、理財(cái)業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)了一些消費(fèi)者投訴或群防事件。銀行內(nèi)部財(cái)務(wù)管理違規(guī)行為也可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

課程背景:2018年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)不是中國(guó)商業(yè)中比較新的一個(gè)了銀行。要做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，就要讓合規(guī)成為全體員工的自覺(jué)行為銀行并讓其真正融入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中去年的監(jiān)管風(fēng)暴中，財(cái)務(wù)之間發(fā)生了很多糾。