中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)案例分析

巨災(zāi)中國(guó)的保險(xiǎn)是什么巨災(zāi)保險(xiǎn)是指由地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失和重大人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行分散。什么是巨災(zāi)保險(xiǎn)？巨災(zāi)保險(xiǎn)是指由地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失和重大人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)分散風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，由于氣候變化，污染也可能變得更大。以我國(guó)南方為例:南方經(jīng)常出現(xiàn)強(qiáng)對(duì)流天氣，造成風(fēng)雹災(zāi)害損失嚴(yán)重。不僅是中國(guó)，全世界案例都因自然災(zāi)害遭受了重大損失。據(jù)部分保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)，去年全球因自然災(zāi)害造成的損失達(dá)2100億元，較2019年水平增長(zhǎng)26.5%，其中約40%的損失由保險(xiǎn)公司承保。

針對(duì)近年來(lái)頻發(fā)的自然災(zāi)害，今天我們來(lái)了解一下關(guān)于自然災(zāi)害意外險(xiǎn)的幾個(gè)問(wèn)題:1。有哪些自然災(zāi)害？2.意外險(xiǎn)保障自然災(zāi)害嗎？3.該買什么做保障？1.什么是自然災(zāi)害？自然災(zāi)害很多，主要包括以下九種:海洋災(zāi)害、洪水災(zāi)害、地震災(zāi)害、氣象災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、森林災(zāi)害、天文災(zāi)害、農(nóng)作物災(zāi)害和其他災(zāi)害。在生活中，其實(shí)自然災(zāi)害發(fā)生的概率是很高的，但是造成的損失卻不能歸咎于他人，所以擁有一份關(guān)于自然災(zāi)害的意外險(xiǎn)是非常重要的。

8月8日、9日，四川阿壩州九寨溝縣、新疆精河縣相繼發(fā)生地震，多家保險(xiǎn)公司已趕赴地震災(zāi)區(qū)進(jìn)行救援和理賠調(diào)查。地震發(fā)生后，災(zāi)區(qū)人民紛紛關(guān)注地震時(shí)，什么樣的保險(xiǎn)可以賠償，汽車能否理賠等問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都將地震納入了保障范圍。對(duì)于已經(jīng)出險(xiǎn)的客戶，很多保險(xiǎn)公司都表示可以無(wú)保單理賠。地震造成的人身保險(xiǎn)、高空墜物、砸車都是可以賠償?shù)?。上述理算師提到，人身保險(xiǎn)是以人的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的。

購(gòu)買這些保險(xiǎn)的客戶在地震中身故或殘疾將獲得相關(guān)賠償，受傷和住院患者也將根據(jù)合同獲得保險(xiǎn)賠付。相關(guān)理賠人員表示，在車險(xiǎn)產(chǎn)品中，大部分保險(xiǎn)公司都將地震列為免責(zé)條款。目前所有保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)延長(zhǎng)條款都不包括私家車的地震險(xiǎn)。而市場(chǎng)上現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、家庭自用汽車損失險(xiǎn)、非經(jīng)營(yíng)性汽車損失險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)性汽車損失險(xiǎn)等車險(xiǎn)也都將地震列為除外責(zé)任，沒(méi)有相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

buyed巨災(zāi)危房被冰雹損壞。每個(gè)保險(xiǎn)公司的賠償金額和賠償標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，要根據(jù)實(shí)際情況確定賠償金額。巨災(zāi)保險(xiǎn)是指由地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失和重大人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)分散風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理第三部分《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新與中國(guó)海油自保公司案例研究》自保公司作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新的重要工具，在國(guó)際上得到廣泛應(yīng)用。與國(guó)際研究機(jī)構(gòu)和自保公司對(duì)自保公司發(fā)展的大量研究相比，我國(guó)企業(yè)建立和運(yùn)用自保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究非常匱乏。由于缺乏自保公司的行業(yè)數(shù)據(jù)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)信息，國(guó)內(nèi)研究主要停留在基礎(chǔ)理論的闡述上，缺乏與實(shí)踐的結(jié)合，因此無(wú)法深入。

什么是地震保險(xiǎn)？力求普及，無(wú)論是住宅地震保險(xiǎn)制度建設(shè)的初衷，還是保險(xiǎn)管理的基本要求，都要求住宅地震保險(xiǎn)制度能夠得到最大程度的普及。如果普及不夠廣，地震保險(xiǎn)基金的積累就無(wú)法達(dá)到一定的數(shù)額。同時(shí)，如果只有少數(shù)人參與，一旦發(fā)生地震災(zāi)害，大多數(shù)人仍然得不到保障，制度的作用也難以充分發(fā)揮。因此，在住宅地震保險(xiǎn)制度建設(shè)過(guò)程中，確保普及始終是一個(gè)突出的主要矛盾和工作重點(diǎn)。

但由于我國(guó)不同地區(qū)差異較大，在省級(jí)建設(shè)的框架下，沒(méi)有必要強(qiáng)制各省建設(shè)在時(shí)間上同步推進(jìn)。各省可根據(jù)自身情況和條件確定開(kāi)通時(shí)間和推廣進(jìn)度?？偟膩?lái)說(shuō)，我們可以采取先急后分，后統(tǒng)一的方針。有條件、有迫切需求的省份可以先建設(shè)，然后逐步影響和推動(dòng)其他省份的建設(shè)。希望23年后城鎮(zhèn)居民房屋地震保險(xiǎn)制度在全國(guó)范圍內(nèi)普及。

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)1970年以來(lái)，世界范圍內(nèi)的重大事故巨災(zāi)及其結(jié)果有以下特點(diǎn):一是事故涉及地震、暴風(fēng)雨、颶風(fēng)、雪災(zāi)、洪水、恐怖襲擊、火災(zāi)和爆炸。第二，自然災(zāi)害造成的死亡和失蹤人數(shù)平均是人為災(zāi)害的10倍左右。第三，自1985年以來(lái)，人為災(zāi)害和自然災(zāi)害一直呈上升趨勢(shì)。第四，除2001年“9·11”恐怖襲擊外，1987年以來(lái)自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)損失迅速上升，遠(yuǎn)大于人為災(zāi)害造成的損失。

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)通常指突發(fā)的、不可預(yù)測(cè)的、不可避免的、嚴(yán)重的災(zāi)害，如地震、颶風(fēng)等造成的災(zāi)害。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的巨大損失已經(jīng)威脅到人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，必須找到解決這一問(wèn)題的有效途徑。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，巨災(zāi)是商業(yè)保險(xiǎn)公司的不可保風(fēng)險(xiǎn)。主要原因有:①缺乏大量同質(zhì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)暴露，因此不適合應(yīng)用大數(shù)定律；② 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失極其不可預(yù)測(cè)。

單個(gè)保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)；④ 巨災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)往往很貴，普通居民可能難以支付。正因?yàn)槿绱?，依靠商業(yè)保險(xiǎn)體系完全投保地震風(fēng)險(xiǎn)是非常困難的。建立完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，有助于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)更好地進(jìn)入巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，發(fā)揮資源配置的作用，在巨災(zāi)到來(lái)時(shí)充分發(fā)揮各方面的作用，減少損失。

巨災(zāi)保險(xiǎn)是指由地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失和重大人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行分散。目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有專門針對(duì)地震、雪災(zāi)等巨災(zāi)的保險(xiǎn)，雖然很多保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)責(zé)任中都包含地震損害責(zé)任。但是沒(méi)有針對(duì)災(zāi)難的保險(xiǎn)，不過(guò)，最近醞釀已久的“巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)”開(kāi)始在深圳試點(diǎn)。在未來(lái)發(fā)生地震等重大災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)制度將為受災(zāi)民眾提供堅(jiān)實(shí)的援助和保障。