銀行清算賬戶頭寸不足成因,清算賬戶資金頭寸不足引起的風(fēng)險(xiǎn)

第四章頭寸管理第十五條財(cái)政局根據(jù)授信額度、賬戶條件和賬戶資金流向確定并定期調(diào)整各-3。第二十八條中民銀行根據(jù)約定和管理需要，直接參與者清算-3/可設(shè)立自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制，批準(zhǔn)日間透支額度彌補(bǔ)清算-3/，清算中心應(yīng)于總行開業(yè)之日賬戶將賬戶條件(格式見附件二)復(fù)印件送財(cái)政局。

第二十五條直接參與者和特許參與者獲準(zhǔn)參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)將其信息清算-3/發(fā)送至全國處理中心，次日生效。第二十六條直接參與者和特許參與者應(yīng)在其清算-3/中有足夠的資金用于本機(jī)構(gòu)及其下屬間接參與者清算的業(yè)務(wù)支付。第二十七條國家處理中心對賬戶中清算不足的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行排隊(duì)，具體如下:清算:(一)錯(cuò)賬更正；(2)非常大規(guī)模的支付(救災(zāi)和戰(zhàn)備資金)；(3)透支利息和支付日間業(yè)務(wù)費(fèi)用；(4)同城票據(jù)交換凈額/123，456，789-1/；(5)緊急大額支付；(六)普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

每個(gè)隊(duì)列中的支付服務(wù)順序?yàn)榍逅?。如果前一筆交易不是清算，后一筆交易就不應(yīng)該是清算。第二十八條中民銀行根據(jù)約定和管理需要，直接參與者清算-3/可設(shè)立自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制，批準(zhǔn)日間透支額度彌補(bǔ)清算-3/。同一直接參與者只能在同一個(gè)工作日使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制或經(jīng)批準(zhǔn)的日間透支額度。

在系統(tǒng)正常運(yùn)行的情況下，從發(fā)起支付服務(wù)到支付系統(tǒng)的收款銀行的時(shí)間是實(shí)時(shí)的。收款人開戶行應(yīng)用大額支付系統(tǒng)的，付款人在工作日下午17: 00前辦理的大額支付業(yè)務(wù)可實(shí)時(shí)到達(dá)收款人開戶行。實(shí)現(xiàn)了清算資金每天全國支付，徹底改變了電子聯(lián)行系統(tǒng)“天上三秒，地上三天”的局面。擴(kuò)展數(shù)據(jù)支付系統(tǒng)的所有參與者和運(yùn)營者應(yīng)遵守本辦法及其他相關(guān)規(guī)定，不得延遲支付、截留或挪用客戶和其他銀行的資金；清算-3頭寸的不足不得影響客戶和其他銀行的資金使用；不得忽視系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行；不得泄露密碼和密鑰，影響資金安全；必須沒有懷疑，沒有調(diào)查，沒有追究；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，挪用資金。

題主是否想問“資金頭寸對資金流動(dòng)性有什么影響？”資本頭寸 on 銀行資本流動(dòng)性的影響增強(qiáng)了業(yè)務(wù)。1.增強(qiáng)業(yè)務(wù)的流動(dòng)性銀行資金:頭寸可隨時(shí)動(dòng)用的資金滿足資金的流動(dòng)性，保證對外支付和內(nèi)部資金清算。2.提高商業(yè)銀行的收益:從安全性和流動(dòng)性的角度來看，-0/越多越好，但從收益的角度來看，頭寸是低收益資產(chǎn)，越小越好。

第三章管理分工第十二條庫務(wù)局負(fù)責(zé)以下工作: (一)總行資金頭寸管理和資金調(diào)度；(2)總行資金預(yù)測和資金余額；(三)利用金融市場工具籌集資金和運(yùn)作資金。第十三條清算本中心負(fù)責(zé)以下工作: (一)總行賬戶開通和使用管理；(二)賬戶條件通知書。清算中心應(yīng)于總行開業(yè)之日賬戶將賬戶條件(格式見附件二)復(fù)印件送財(cái)政局。賬戶條件變化時(shí)，應(yīng)提前通知財(cái)政局；(3)報(bào)表的傳遞。

每個(gè)營業(yè)日下午2: 00前，清算中心應(yīng)將前一營業(yè)日(或最近)的賬戶對賬單(復(fù)印件或影印件)由總行轉(zhuǎn)發(fā)至財(cái)政局。第十四條國際金融局負(fù)責(zé)以下工作:定期分析總行賬戶的外幣資金信用風(fēng)險(xiǎn)，制定和調(diào)整賬戶的授信額度，做好賬戶的信用風(fēng)險(xiǎn)控制工作。第四章頭寸管理第十五條財(cái)政局根據(jù)授信額度、賬戶條件和賬戶資金流向確定并定期調(diào)整各-3。

中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、?？谥行闹?、深圳中心支行、所有政策銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行:為?，F(xiàn)將《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理辦法(試行)》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程(試行)》和《大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)》印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:1 .大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍大額支付系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)暫不設(shè)置起點(diǎn)。