銀行杠桿紀(jì)錄片,銀行如何通過(guò)杠桿空手套白狼

什么是銀行 杠桿率？商務(wù)銀行 Why 杠桿，銀行/費(fèi)率多少？商務(wù)銀行 Why 杠桿，杠桿？為什么說(shuō)銀行是杠桿行業(yè)因?yàn)楦軛U行業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)，而銀行行業(yè)從事的是風(fēng)險(xiǎn)。因此，添加杠桿可以幫助銀行賺更多的錢，但也會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，杠桿 rate的倒數(shù)是杠桿的倍數(shù)，而銀行 draft的作用主要在于:延期付款。

只是一個(gè)乘法符號(hào)(*)。通俗易懂的金融杠桿原理講解供參考1。杠桿。目前很多投資銀行采取20-30倍杠桿的操作是為了獲取暴利，假設(shè)a 銀行A的自有資產(chǎn)是30億，30倍杠桿就是900億。也就是說(shuō)，這個(gè)銀行A以30億資產(chǎn)作為抵押，借款900億用于投資。如果投資獲得5%的收益，那么A將獲得45億元，相對(duì)于A的自有資產(chǎn)，是150%的暴利。

CDS合約。由于杠桿操作風(fēng)險(xiǎn)大，按照正常的規(guī)定，銀行不進(jìn)行這種風(fēng)險(xiǎn)大的操作。于是有人想出了一個(gè)辦法杠桿投資當(dāng)“保險(xiǎn)”。這種保險(xiǎn)叫做CDS比如說(shuō)銀行A為了逃避杠桿的風(fēng)險(xiǎn)，找到了機(jī)構(gòu)B。機(jī)構(gòu)B可能是另一家公司銀行，也可能是保險(xiǎn)公司，等等。甲對(duì)乙說(shuō)，你給我的貸款上違約保險(xiǎn)怎么樣？我每年給你交5000萬(wàn)的保險(xiǎn)費(fèi)，連續(xù)交10年，一共5億。如果我的投資沒(méi)有違約，你會(huì)白白得到保險(xiǎn)費(fèi)。如果違約，你要賠償我。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，公司融資有兩種方式，一種是在金融市場(chǎng)(上市)，一種是在借貸市場(chǎng)(銀行借款)。公司通常在借貸市場(chǎng)籌集資金，原因如下:1 .出現(xiàn)暫時(shí)性現(xiàn)金流短缺；2.借貸成本相對(duì)較低(相對(duì)于上市成本)；3.貸款利息可以征稅；4.當(dāng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大時(shí)，5。不可能通過(guò)借貸改變公司資本結(jié)構(gòu)來(lái)稀釋股東投票權(quán)；6.沒(méi)有負(fù)債的公司是不可能考慮EPS的。一般認(rèn)為，一個(gè)公司在一定的負(fù)債與資產(chǎn)比例(總負(fù)債/自保從業(yè)人員)下，會(huì)起到杠桿的作用，給公司帶來(lái)收益。杠桿效應(yīng)產(chǎn)生的一個(gè)很重要的原因就是可以起到避稅的作用。某公司長(zhǎng)期租用一臺(tái)機(jī)器進(jìn)行生產(chǎn)，每年支付一定的利息，會(huì)記錄在incomestatement中。同時(shí)，由于公司實(shí)際上并不擁有機(jī)器，機(jī)器的成本不會(huì)作為資產(chǎn)出現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上?，F(xiàn)在你可以對(duì)比一下這種情況下交的稅和買機(jī)器交的稅。

銀行匯票是一種支付工具，可視為短期信用憑證。-2杠桿匯票的效力主要是由于:延期付款。銀行匯票可以在一定期限內(nèi)支付貨款。與現(xiàn)金支付場(chǎng)景相比，銀行匯票相當(dāng)于延長(zhǎng)支付期限的支付工具。付款人可以利用銀行 draft與銀行之間的信用關(guān)系，在一定期限內(nèi)獲得相應(yīng)的融資支持。銀行draft s杠桿效應(yīng)主要在于其融資和信用背書的特性，但也要注意杠桿效應(yīng)可能會(huì)增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和盈利風(fēng)險(xiǎn)。

杠桿指負(fù)債水平，業(yè)務(wù)銀行通過(guò)做資金利差賺錢。借款越多，成本越低，利息越高。銀行賺錢多。但同時(shí)，投出去的錢也不一定能收回來(lái)，這是有風(fēng)險(xiǎn)的。因此，添加杠桿可以幫助銀行賺更多的錢，但也會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)。去杠桿的途徑有:1。增資減杠桿 2的比例。減少負(fù)債的投融資。

銀行杠桿該比率的計(jì)算方法是將一級(jí)資本除以總資產(chǎn)，包括表內(nèi)和表外資產(chǎn)。表內(nèi)資產(chǎn)按名義金額確定，表外資產(chǎn)要進(jìn)行轉(zhuǎn)換。其中，非衍生產(chǎn)品的表外資產(chǎn)按照100%的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)入表內(nèi)，而對(duì)于金融衍生產(chǎn)品交易采用現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)暴露。于勇認(rèn)為，雖然杠桿 ratio指數(shù)的計(jì)算簡(jiǎn)單，但其有效性還取決于其在金融體系中的廣泛應(yīng)用。由于銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的深化趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)表外結(jié)構(gòu)越來(lái)越復(fù)雜，衍生產(chǎn)品交易更加復(fù)雜，準(zhǔn)確計(jì)算杠桿比率相當(dāng)困難。

Commerce銀行Canada杠桿的背景是，2008年金融危機(jī)后大規(guī)模信貸投放后，2009年開(kāi)始收緊信貸，很多項(xiàng)目后續(xù)資金短缺。銀行為規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)考核，通過(guò)銀信合作變相擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)。2010-2013年期間，部分業(yè)務(wù)銀行規(guī)避國(guó)家宏觀調(diào)控政策，借助銀行信托、銀保、回購(gòu)出售等渠道，通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等實(shí)現(xiàn)表外資產(chǎn)變現(xiàn)。

二是理財(cái)資金通過(guò)配資進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)，2015年上半年達(dá)到頂峰。2015年下半年股災(zāi)后，規(guī)模略有下降，但仍是銀行理財(cái)資金的重要投資。第三，隨著地方政府融資方式的轉(zhuǎn)變，出現(xiàn)了大量的政府引導(dǎo)基金、政府平臺(tái)基金和PPP項(xiàng)目。銀行金融產(chǎn)品進(jìn)入政府引導(dǎo)基金、政府平臺(tái)、PPP項(xiàng)目。銀行公司從簡(jiǎn)單的債務(wù)融資逐步上升到股權(quán)或類股權(quán)融資。

杠桿 ratio是指資產(chǎn)負(fù)債表中總資產(chǎn)與權(quán)益資本的比率，杠桿 ratio是衡量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，從側(cè)面反映了償還能力。杠桿 rate的倒數(shù)是杠桿的倍數(shù)。杠桿的倍數(shù)越高，越容易受到收益率和貸款利率的影響。杠桿是一把雙刃劍。當(dāng)企業(yè)盈利時(shí)，增加杠桿可以擴(kuò)大利潤(rùn)，但如果增加過(guò)多，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)上升。所以，高杠桿在帶來(lái)收益的同時(shí)，也放大了風(fēng)險(xiǎn)。杠桿 ratio的優(yōu)點(diǎn):引入杠桿 ratio作為資本監(jiān)管的補(bǔ)充手段，主要有以下優(yōu)點(diǎn):一是體現(xiàn)了股東出資的真金白銀在保護(hù)存款人和抵御風(fēng)險(xiǎn)方面的作用，有利于維持銀行的最低資本充足率水平，確保。

這次金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，在新資本協(xié)議框架下，如果商業(yè)銀行銀行利用新資本協(xié)議的復(fù)雜性進(jìn)行監(jiān)管套利，將嚴(yán)重影響銀行的資本水平。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，部分核心資本充足率銀行偏離了杠桿的比率。2008年末，瑞信核心資本充足率為13.1%，但杠桿的比率僅為2.9%。瑞銀的核心資本充足率為11.5%，但杠桿的比率僅為2.6%。

因?yàn)楦吒軛U行業(yè)都是風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)，銀行行業(yè)都是搞風(fēng)險(xiǎn)的。如果某公司銀行風(fēng)險(xiǎn)控制不好，貸款的錢收不回來(lái)，就會(huì)導(dǎo)致不良貸款，當(dāng)不良貸款最終成為虧損貸款時(shí)，全部計(jì)提，成為實(shí)質(zhì)性虧損，如金洲銀行、包商銀行、恒豐。銀行行業(yè)的大風(fēng)險(xiǎn)不是壞賬，中國(guó)歷史上從來(lái)沒(méi)有一家銀行是因?yàn)閴馁~太多而破產(chǎn)，而是因?yàn)橐淮毋y行擠兌引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如中國(guó)第一家破產(chǎn)銀行海南發(fā)展-2。