商業(yè)銀行流動(dòng)性評(píng)價(jià),簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性原則

商業(yè)銀行 流動(dòng)性計(jì)量方法也叫流動(dòng)性指標(biāo)法，是指商業(yè)銀行Calculate流動(dòng)性指標(biāo)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)數(shù)據(jù)來計(jì)量。流動(dòng)性，安全性和盈利性是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的三大原則，因此，滿足商業(yè)銀行 流動(dòng)性的需求就顯得尤為重要，商業(yè)銀行性能評(píng)價(jià)常用的指標(biāo)有哪些。

銀行會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性需求:1?？蛻籼崛〈婵?。2.合格貸款客戶的貸款要求。3.償還非存款貸款。4.提供銷售服務(wù)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用和稅金。5.向股東派發(fā)現(xiàn)金紅利。流動(dòng)性，安全性和盈利性是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的三大原則。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)期限長(zhǎng)、期限重，流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)特別高，可能導(dǎo)致銀行擠兌。因此，滿足商業(yè)銀行 流動(dòng)性的需求就顯得尤為重要。

所謂流動(dòng)性是指銀行隨時(shí)滿足客戶提款和滿足必要的貸款需求的能力。那么，銀行是如何滿足其流動(dòng)性需求的呢？其實(shí)有兩種方式，一種是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，一種是借款。當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí)，商業(yè)銀行主要通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)貸流動(dòng)性需求滿足:1。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換:即一些短期金融資產(chǎn)，如國(guó)債，可以快速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。2.借款:主要有兩種方式。一種是從中央銀行籌集資金，通常是通過再貼現(xiàn)或再融資。另一種方式是通過銀行間市場(chǎng)借入短期資金，即從其他銀行借入。

1，盈利能力指標(biāo)。①資產(chǎn)回報(bào)率；②銀行利差率；③非利息凈收入率；④銀行利潤(rùn)率；⑤凈資產(chǎn)收益率；2.流動(dòng)性指標(biāo)。①現(xiàn)金資產(chǎn)比率；②短期國(guó)庫(kù)券的持有比例；③持有證券的比例；(4)貸款資產(chǎn)比率；⑤可變負(fù)債率；⑥短期資產(chǎn)；⑦預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量比率3。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。①利率風(fēng)險(xiǎn)②信用風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行performance評(píng)價(jià)的核心是資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率。利用這兩個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)和其他衍生財(cái)務(wù)比率指標(biāo)，可以更準(zhǔn)確地了解銀行的盈利能力。

商業(yè)銀行面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，收益水平受到諸多因素的干擾，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)這些因素進(jìn)行分類，定量反映商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)和抗壓能力。流動(dòng)性它是任何企業(yè)運(yùn)營(yíng)中盈利與安全之間的平衡杠桿。商業(yè)銀行由于其特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，更容易受到流動(dòng)性危機(jī)的威脅，這也是銀行將流動(dòng)性指標(biāo)與一般風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分開的原因。流動(dòng)性指標(biāo)反映了銀行的流動(dòng)性供給與各種實(shí)際或潛在的流動(dòng)性需求之間的關(guān)系。

1?，F(xiàn)金資產(chǎn)比率:該指標(biāo)指現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)的比率?，F(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金、同業(yè)存款和央行存款，為流動(dòng)性 strong，可以隨時(shí)滿足流動(dòng)性的需要，是銀行防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一級(jí)儲(chǔ)備。流動(dòng)性資產(chǎn)又稱儲(chǔ)備資產(chǎn)，是指那些流動(dòng)性 strong并能防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，包括現(xiàn)金資產(chǎn)和短期有價(jià)證券。短期有價(jià)證券是指期限在一年以內(nèi)的債券，其/123，456，789-2/僅次于現(xiàn)金資產(chǎn)，變現(xiàn)速度快。

2.貸存比:貸存比是指存款資金被貸款資產(chǎn)占用的程度。這個(gè)高比例說明銀行存款資金被貸款占用，急需提取時(shí)很難收回。銀行有風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性。這個(gè)指標(biāo)的缺點(diǎn)是沒有考慮存貸款的期限、質(zhì)量和支付方式。所以這個(gè)指標(biāo)衡量流動(dòng)性的可靠性還需要其他指標(biāo)來證實(shí)。3.流動(dòng)性資產(chǎn)與總負(fù)債或總貸款的比率:這個(gè)比率越高，就越充足。

商業(yè)銀行主要有哪些風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。狹義的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來覆蓋因客戶存款被提取而導(dǎo)致的支付風(fēng)險(xiǎn)，廣義的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)還包括商業(yè)銀行資金未能滿足客戶合理的信貸需求或其他即期現(xiàn)金需求而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指信用活動(dòng)的不確定性導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，具體來說就是客戶違約導(dǎo)致的所有風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)不充分或操作不當(dāng)，以及外部事件的影響導(dǎo)致直接或間接損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)設(shè)計(jì)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)的識(shí)別和預(yù)警。中國(guó)商業(yè)銀行目前，操作風(fēng)險(xiǎn)的主要成因是管理架構(gòu)不完善、內(nèi)控體系建設(shè)不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理手段落后、信息技術(shù)應(yīng)用嚴(yán)重滯后、員工管理不到位、社會(huì)轉(zhuǎn)型和銀行改革等，這些都有可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

又稱流動(dòng)性指標(biāo)法，它是指商業(yè)銀行Calculate流動(dòng)性指標(biāo)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表中的相關(guān)數(shù)據(jù)來衡量商業(yè)銀行-2。1.資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)(1)現(xiàn)金頭寸指標(biāo)。(與流動(dòng)性)正相關(guān)(2) 流動(dòng)性證券指標(biāo)。(與流動(dòng)性)正相關(guān)(3) Netfederalposition比。

(負(fù)相關(guān)流動(dòng)性) (5)質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系。(與流動(dòng)性) 2負(fù)相關(guān)，負(fù)債流動(dòng)性指標(biāo)(1)游資比率，又稱游資比率。(與流動(dòng)性)正相關(guān)(2)短期投資與敏感性負(fù)債的比率，(與流動(dòng)性)正相關(guān)(3) Depositbrokeageindex。