銀行客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度

違反個(gè)人-3保護(hù)相關(guān)法律客戶-3/保密義務(wù)的銀行或銀行工作人員將承擔(dān)法律責(zé)任，主要包括:1 .跪求銀行內(nèi)部控制制度中國工商銀行內(nèi)部控制暫行規(guī)定第一章總則第一條為確保全行經(jīng)營管理活動(dòng)安全、有效、穩(wěn)健運(yùn)行，有效防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本規(guī)定。

預(yù)防措施:1。加強(qiáng)系統(tǒng)安全網(wǎng)上銀行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全。銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面定期對網(wǎng)上銀行進(jìn)行入侵檢測和網(wǎng)絡(luò)滲透檢測，防止系統(tǒng)被入侵和攻擊。1.物理安全，保護(hù)愛護(hù)計(jì)算機(jī)硬件和存儲(chǔ)介質(zhì)，加強(qiáng)機(jī)房管理，訪客身份識(shí)別，24小時(shí)值班，落實(shí)各項(xiàng)硬件安全措施和其他防范措施。其次是邏輯安全，需要用戶密碼、文件權(quán)限等方法防止黑客入侵。

第三，管理安全，如軟件控制、安全違規(guī)調(diào)查、審計(jì)跟蹤檢查和責(zé)任控制檢查等。2.操作系統(tǒng)是安全的，電腦系統(tǒng)可以多人使用。它必須能夠區(qū)分用戶并管理他們的級(jí)別和權(quán)限，以防止他們互相干擾或破壞。聯(lián)網(wǎng)安全，采用防火墻技術(shù)可以有效防止計(jì)算機(jī)黑客或公網(wǎng)用戶可能攻擊金融專網(wǎng)的不當(dāng)操作。通過設(shè)置支付網(wǎng)管，將公網(wǎng)與銀行內(nèi)部專網(wǎng)隔離，實(shí)現(xiàn)緩沖過濾功能，更好地保證銀行專網(wǎng)的安全。

1，加強(qiáng)銀行合規(guī)管理的對策建議內(nèi)控 A，培養(yǎng)合規(guī)管理意識(shí)。合規(guī)管理本質(zhì)上是“人”的工作，對人的思想還有一些模糊的認(rèn)識(shí)。只有在合規(guī)管理中堅(jiān)持以人為本的理念，不斷進(jìn)行宣傳、教育和引導(dǎo)，使員工在思想上認(rèn)同合規(guī)管理的重要性，接受合規(guī)理念，化被動(dòng)為主動(dòng)，才能確保合規(guī)管理向更高層次、更廣領(lǐng)域健康發(fā)展。因此，宣傳教育尤為重要，應(yīng)貫穿于合規(guī)管理的全過程。

b、要根據(jù)不同對象采取不同方法，堅(jiān)持合規(guī)教育的“四個(gè)必須”。第一，新員工要宣講，通過合規(guī)宣講對新員工進(jìn)行合規(guī)教育，從入職第一天起就引導(dǎo)他們遵紀(jì)守法，堅(jiān)守合規(guī)底線。二是干部職工在上崗、轉(zhuǎn)崗、提拔時(shí)要宣講，通過誡勉談話、廉政提示等方式，教育職工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。第三，檢查中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，要公示。通過分析違規(guī)行為，特別是要讓相關(guān)違規(guī)者“說出來”，用違規(guī)行為講危害、講教訓(xùn)，督促員工分析整改，促進(jìn)合規(guī)。

1。加快管理體制改革，營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境。營造良好的內(nèi)控環(huán)境，需要完善公司治理結(jié)構(gòu)，按照現(xiàn)代企業(yè)的要求，使商業(yè)銀行真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場主體制度。在此基礎(chǔ)上，建立與國際接軌的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和信息Disclosure制度構(gòu)建科學(xué)的管理體系，構(gòu)建先進(jìn)的人力資源管理和激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)管理信息進(jìn)行內(nèi)部控制。

完善商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)是加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要求。首先，組織要合法科學(xué)；其次，規(guī)定制度要嚴(yán)格、高效、相互制約；再次，為了進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，需要成立一些綜合性、專業(yè)性的委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組，如資產(chǎn)管理委員會(huì)、審貸委員會(huì)、三防一保領(lǐng)導(dǎo)小組、保密領(lǐng)導(dǎo)小組等。，并根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求設(shè)立內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)，使審計(jì)部門對內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)對法人負(fù)責(zé)。

法律解析:為保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他人客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，制定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。法律依據(jù):《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

第三十條商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)或者扣劃，法律另有規(guī)定的除外。第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

違反客戶 信息保密義務(wù)會(huì)導(dǎo)致法律責(zé)任，主要包括:1。民事責(zé)任。包括違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任?！逗贤ā返谝话倭闫邨l規(guī)定:“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者不履行合同義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任”。銀行因違反個(gè)人保密義務(wù)侵害客戶 信息隱私權(quán)等民事權(quán)利的，還可以承擔(dān)停止侵害、賠償損失、賠禮道歉、消除影響、恢復(fù)名譽(yù)等侵權(quán)責(zé)任。

包括兩個(gè)方面:一是對銀行的責(zé)任，包括沒收非法所得、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。；二是對直接責(zé)任人員的責(zé)任，包括罰款、取消資格、禁止從事金融行業(yè)等。3.刑事責(zé)任。金融單位的工作人員違反國家規(guī)定，出售或者非法提供本單位在為他人提供服務(wù)過程中取得的公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

中小銀行信息安全體系建設(shè)目標(biāo)基于上述中小銀行面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)信息。我認(rèn)為中小銀行安全體系建設(shè)的目標(biāo)信息是通過建立完善的信息安全管理制度和智能深度安全防御技術(shù)，構(gòu)建全方位、多層次、動(dòng)態(tài)的深度安全體系。實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的可靠性、機(jī)密性、完整性、有效性和不可否認(rèn)性，為金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)保障。

中小銀行信息安全建設(shè)的主要內(nèi)容如下:1 .建立銀行信息安全管理的組織架構(gòu)，負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的安全管理和監(jiān)督。2.制定財(cái)務(wù)安全策略和安全管理制度。安全管理部門根據(jù)銀行信息系統(tǒng)的實(shí)際情況，制定合理的安全策略，對信息資源進(jìn)行安全分類，劃分不同安全級(jí)別的安全域，對保護(hù)進(jìn)行不同級(jí)別的。制定并實(shí)施各項(xiàng)安全制度和應(yīng)急恢復(fù)計(jì)劃，確保信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

中國工商銀行內(nèi)部控制暫行規(guī)定第一章總則第一條為確保全行經(jīng)營管理活動(dòng)安全、有效、穩(wěn)健運(yùn)行，有效防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本規(guī)定。第二條中國工商銀行內(nèi)部控制是一種自律行為，是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對內(nèi)部機(jī)構(gòu)、職能部門及其工作人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)和行為進(jìn)行規(guī)范、約束和控制的方法、措施和程序的總稱。