民營銀行剛成立不久，口碑肯定不如傳統(tǒng)銀行，即便有存款保險(xiǎn)制度的呵護(hù)，民營銀行要想生存，也必須在各方面超過傳統(tǒng)銀行才行。民營銀行屬于我國銀行業(yè)改革創(chuàng)新的產(chǎn)物，現(xiàn)有17家民營銀行實(shí)際上也是一種試點(diǎn)和嘗試，成立最早的也只有4年多時(shí)間，同樣，貸款利率也是民營銀行高于股份制銀行高于國有銀行。
1、民營銀行哪家好？為什么呢？
所謂靠譜，應(yīng)該也就指的是企業(yè)信用高和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)低。民營銀行的企業(yè)信用主要是由控股股東的地位所決定的，所以如果要看民營銀行的信用其實(shí)主要看它的控股股東。那么控股股東的地位主要看兩個(gè)方面，一個(gè)是該企業(yè)的實(shí)力。另外一個(gè)就是這個(gè)企業(yè)的政治背景，就目前而言，所有民營銀行的控股股東其實(shí)都有很好的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。當(dāng)然相對(duì)來說，由于阿里巴巴和騰訊在國內(nèi)的知名度很高，所以很多人想當(dāng)然的認(rèn)為這些集團(tuán)下屬的民營銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該更低一些，
這種觀點(diǎn)大體上不錯(cuò)，但不完全正確。某些民營銀行實(shí)際上有濃厚的政府背景，這些銀行的一些參股股東或者控股股東可能是地方國資委的下屬企業(yè)，那么在這樣的政治背景下這些民營銀行的信用其實(shí)不見得比網(wǎng)商銀行這樣的銀行低。目前民營銀行數(shù)量已經(jīng)不少，股權(quán)結(jié)構(gòu)也有很大的差異應(yīng)該個(gè)案分析很難一概而論，至于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這往往被很多人所忽視。
實(shí)際上，近幾年的發(fā)展表明民營銀行的經(jīng)營狀況其實(shí)不容樂觀，除了小部分比如網(wǎng)商銀行這樣可以依托于阿里巴巴強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)資源擴(kuò)展業(yè)務(wù)，大部分民營銀行在吸收存款方面做得非常困難。存款是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，這一塊做不好貸款業(yè)務(wù)也就上不去，中間業(yè)務(wù)更是無從說起。從目前整個(gè)中國銀行業(yè)的形態(tài)結(jié)構(gòu)來看，民營銀行在整個(gè)銀行業(yè)當(dāng)中所占的比例幾乎可以忽略不計(jì)，
有不少民營銀行的高管頻繁更換，從一個(gè)側(cè)面反映了其內(nèi)部管理紊亂。少部分民營銀行的經(jīng)營狀況恐怕不容樂觀，但由于這些銀行現(xiàn)在均未上市，沒有向外公布完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，所以很難了解其具體的經(jīng)營狀況，我個(gè)人建議，對(duì)于在民營銀行存款，第一要慎重，第二總量不宜太大。至于存款的風(fēng)險(xiǎn)，如果是小于50萬元存款，由于存款保險(xiǎn)機(jī)制的保護(hù)，所以可以忽略不計(jì)，
如果在50萬元以上應(yīng)當(dāng)要慎重。此外，民營銀行近期推出了不少打著擦邊球的高利息結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，這些產(chǎn)品實(shí)際上已經(jīng)和活期存款沒有什么顯著差異，但能夠享受乃至超過貨幣基金的回報(bào)率。此類產(chǎn)品現(xiàn)在還有爭議，央行似乎也加強(qiáng)了監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)說存在一個(gè)定性風(fēng)險(xiǎn)，也就是說如果央行在以后宣布此類產(chǎn)品不作為存款對(duì)待，那么可能存在著血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)。
2、為什么民營銀行的存款，又靈活又高？
這個(gè)問題反過來問比較容易理解，民營銀行存款，如果利率不高，又不靈活，民營銀行還有存在的必要嗎？銀行業(yè)放開是大趨勢(shì)，既然放開，就說明原來封閉的狀態(tài)下有可以改進(jìn)的地方，靠自己自我革新很難有大的改變，民營銀行就是銀行業(yè)開放的產(chǎn)物，他背負(fù)的使命就是打破傳統(tǒng)銀行刻板、僵化的運(yùn)營方式，否則，民營銀行就沒有存在的必要。
民營銀行剛成立不久，口碑肯定不如傳統(tǒng)銀行，即便有存款保險(xiǎn)制度的呵護(hù)，民營銀行要想生存，也必須在各方面超過傳統(tǒng)銀行才行，1、壓縮成本以提高存款利率我們看到，民營銀行成立后，基本上都采用互聯(lián)網(wǎng)的模式，主要原因無外乎兩點(diǎn)，一是降低運(yùn)行成本，減少營業(yè)廳、人員支出；二是拓寬服務(wù)范圍，網(wǎng)絡(luò)可以延伸到全國任何地方，不止如此，還要通過京東金融、同花順的渠道的代銷，目的就是有更多的受眾。
通過壓縮成本，民營銀行才有更多的利率空間，給大家提供更高的利率，2、用利率和靈活性吸引顧客在安全性、方便性相同的條件下，民營銀行真正吸引人的“干貨”是什么？當(dāng)然是利率和存取靈活，民營銀行如果不在這兩方面下功夫，一切都是白費(fèi)，所以就不難理解為什么民營銀行利率高而且靈活了，這是吸引顧客的手段，也是生存的必要。
3、除了利率還要看服務(wù)方便很多人對(duì)民營銀行感到不放心，這是完全沒有必要的，銀行成立之前已經(jīng)備受各種考驗(yàn)，能夠?qū)徟O(shè)立就說明非常讓人放心了，更何況還有存款保險(xiǎn)制度保障呢，其實(shí)，投資者更應(yīng)該關(guān)心的是方便性，也就是說能不能得到快捷服務(wù)。因?yàn)槊駹I銀行大部分連銀行卡都沒有，只有一個(gè)電子賬戶，這個(gè)電子賬戶充值、提現(xiàn)都需對(duì)接其他銀行或第三方支付，一是看額度有沒有限制，二是看到賬速度如何，三是看客戶方式和響應(yīng)速度。
