樓主您好，信用卡只要是合理使用，一般來(lái)講都不會(huì)變成信用卡的卡奴。我認(rèn)識(shí)的一些90后，并沒(méi)有多少信用卡，不管手里有多少?gòu)埧?，必須做到自律，自己能管住自己，人的欲望是無(wú)止境的，如果手里本沒(méi)有錢，又沒(méi)有可借錢的道兒，只能不花錢，少花錢，有多少錢辦多少事兒；可是自從有了信用卡，在沒(méi)有錢的情況下，也可以花想花的錢，辦自己想辦的事。
1、信用卡借錢有哪些坑？如何避免淪為“卡奴”債務(wù)纏身？
首先我想說(shuō)信用卡借錢本身就是坑。借完錢就不是識(shí)別坑的問(wèn)題，而是坑大坑小和怎么填坑的問(wèn)題，信用卡信用卡，名字都告訴你了如果借錢你就是信用貸，信用貸的貸款年利率是不會(huì)低于10%的！甚至年化低于15%都很難。就不指名道姓了，你可以隨便看看自己的信用卡，無(wú)論賬單分期還是消費(fèi)分期，假設(shè)分12期，每期手續(xù)費(fèi)千分之六~千分之八不等，大多數(shù)銀行每個(gè)月手續(xù)費(fèi)都集中在借款總數(shù)的千分之八左右，
咱們假設(shè)你要買個(gè)LV包包，價(jià)格12000，你沒(méi)錢但想要，于是你刷信用卡分期，假設(shè)你分12期，每期手續(xù)費(fèi)千分之八,則：每個(gè)月還本金1000，利息12000*8/1000=96。你可能感覺(jué)96利息不多呀，但是一下子把一年96*12=1152的錢都要了你是不是心里小疼了一下？你知道這筆買賣銀行一年的內(nèi)部報(bào)酬率多少嗎？一個(gè)月的內(nèi)部報(bào)酬率是1.44%，一年是1.44*12=17.28%年利率超過(guò)25%是高利貸，你這離高利貸并沒(méi)那么遙遠(yuǎn)呀，
再反過(guò)來(lái)想，把你和銀行看成零和游戲，銀行的投資收益率是年化17.28%，你買包的年收益就相當(dāng)于虧損17.28%，當(dāng)然了提前拿到夢(mèng)寐以求的包會(huì)很幸福幾天會(huì)滿足幾天，那就屬于心理學(xué)和生活觀問(wèn)題了，我就不妄加分析了。而且分期不能提前還款，即使下個(gè)月發(fā)年終獎(jiǎng)了，你也要忍著還一年，還要小心到期日忘還了，忘還的部分可是有罰息的，一天百分之五，這是什么概念，中國(guó)股市一天最高能漲百分之十，每個(gè)人每天夢(mèng)寐以求的事情，你用兩天幫助銀行完成了！不但罰息你的不良記錄會(huì)報(bào)送人民銀行,影響你的征信，以后如果你想融資或者房貸都可能會(huì)受影響，
有的人可能是按最低還款額還款呢？你要是能短期還上還可以，短期還不上可就真夠你受的了。還是上文的例子，假如1月5日是賬單日，1月31日是最后還款日，你是1月1日花12000買的包，則1月5日賬單日還款額為12000，最低還款額為1200,如果你只還最低還款額，你的循環(huán)利息為兩項(xiàng)一項(xiàng)：總消費(fèi)金額*每天萬(wàn)分之五的利息*（這筆消費(fèi)商戶記賬日到最后還款日前一天的天數(shù)）即：12000*0.05%*29=174另一項(xiàng)：（總消費(fèi)金額減去還的1200）*每天萬(wàn)分之五的利息*（最后還款日到下一個(gè)賬單日的天數(shù)）即：（12000-1200）*0.05%*6=32.4總利息174 32.4=206.4元。
如果還按最低還款額還，這200多利息就變成了你再下一期要償還的本金！利滾利年化甚至超過(guò)高利貸的分界線25%！你想想巴菲特也就看著百分之二十多一點(diǎn)的復(fù)利成了巨富，你通過(guò)這種方式也會(huì)成為相當(dāng)于巨虧的“負(fù)“巴菲特，為什么看到新聞欠了幾千塊信用卡一直忘還卡也丟了，幾年后變幾十萬(wàn)負(fù)債。利滾利加罰息很快，罰息的每天利率是百分之五??！可能有些朋友看這繁瑣的利息計(jì)算頭疼，也不在乎那點(diǎn)利息，但是凡事就怕積少成多，怕養(yǎng)成習(xí)慣，
說(shuō)到如何避免成為卡奴：在這個(gè)誘惑欲望都被放大的年代，特別對(duì)于普通人真的要學(xué)會(huì)延遲幸福，特別是對(duì)于消耗品稍微克制一點(diǎn)。不是說(shuō)喜歡是放縱，愛(ài)是克制嗎，真正熱愛(ài)你的生活就克制一點(diǎn)自己的欲望，可以化欲望為動(dòng)力，如果真要買LV這個(gè)月就努力奮斗漲工資、辛苦加班、賺外快等等，撐起自己的欲望，這樣欲望也是好的欲望，配的上你，而不是成為一個(gè)讓你掉入信用卡黑洞的負(fù)擔(dān)，
2、現(xiàn)在的90后中有多少“卡奴”？你也是一個(gè)信用卡成堆的人嗎？
我認(rèn)識(shí)的一些90后，并沒(méi)有多少信用卡。我想，他們之所以信用卡少，主要是因?yàn)橐韵略颍阂皇且驗(yàn)樗麄兊挠每ㄐ枨笊?，現(xiàn)在的90后，家庭條件都不差，不管上班的，還是上學(xué)的，需要花錢的地方在可承受范圍之內(nèi)的多，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，靠自己的錢或者家里的錢就能解決，也不必要什么信用卡，二是因?yàn)樗麄兏鼉A向于花唄、借唄，年輕人平時(shí)使用支付寶多，網(wǎng)上購(gòu)物多，不經(jīng)意間，就會(huì)累積下良好的信譽(yù)，得到的花唄、借唄額度多，應(yīng)付日常消費(fèi)，換個(gè)手機(jī)啥的，這些額度就夠用了，而且他們已經(jīng)習(xí)慣于使用花唄借唄，對(duì)信用卡就不太感冒了。
