所謂爛賬、壞賬是指銀行通過審核放出的貸款，在到期后不能及時(shí)收回，或者根本收不回來，銀行就會(huì)做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種。網(wǎng)商銀行是螞蟻金服控股的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行，它的定位是服務(wù)小微企業(yè)，銀行對(duì)于這些壞賬和呆賬，可以有四個(gè)方法來處理，高息攬儲(chǔ)的民營銀行會(huì)不會(huì)因?yàn)槔⑻邔?dǎo)致經(jīng)營困難。
1、貸銀行款，貸款人就是還不了，銀行怎么辦？就是說壞賬怎么處理？
銀行遇到借款人無力還款，超過一定期限后，基本都是以下三個(gè)步驟：第一步是起訴。通過對(duì)借款人、保證人（如有）的訴訟，或要求保證人還款，或?qū)Φ盅贺?cái)產(chǎn)進(jìn)行拍賣，第二步是執(zhí)行。如果拍賣所得不夠還款，或者借款人保證人均無力還款，那么申請(qǐng)執(zhí)行借款人及（保證人）名下的其他財(cái)產(chǎn)，第三步是核銷。如果經(jīng)過執(zhí)行依然無法收回貸款，那么法院會(huì)將借款人納入失信被執(zhí)行名單，并向銀行出具執(zhí)行終結(jié)的裁定，
2、銀行不良資產(chǎn)壞賬怎么處理？
最近正好在處理一筆不良，試著回答這個(gè)問題吧。銀行的不良不外乎幾種情況，不動(dòng)產(chǎn)的抵押或者是股權(quán)的質(zhì)押，大部分情況下，對(duì)于大部分的不動(dòng)產(chǎn)，一般情況下都是走拍賣途徑處理。最近正好遇到的情況就是如此，比如說你有200套房產(chǎn)在銀行形成了壞賬，要想一次性處理大批的資產(chǎn)，在這種情況下，找到資方接盤走法院拍賣程序是最好的選擇。
還有一種情況是股權(quán)質(zhì)押，銀行接收的只有流通盤的股權(quán)，在發(fā)生達(dá)到平倉線的情況時(shí)，有兩種方案來處理，一種是直接在二級(jí)市場(chǎng)強(qiáng)平，前段時(shí)間頻繁出現(xiàn)的閃崩，很多都是由于券商和銀行的強(qiáng)平造成的，還有一種就是大宗交易，還是找到資方，通過大宗交易系統(tǒng)完成。由于銀行基本只要現(xiàn)金，只要不是特別大額，比如某些國企的貸款，一般情況下都有充足的抵押物，直接在市場(chǎng)找到資方，打包出售就可以了，
3、銀行每年的壞帳呆帳怎么辦??？
銀行對(duì)于這些壞賬和呆賬，可以有四個(gè)方法來處理。1、想辦法追回銀行每年對(duì)于壞賬和呆賬，也是要進(jìn)行分類整理，并且針對(duì)性提出解決措施，并且根據(jù)具體情況，也是要想辦法向客戶追回的，即使是沒有追回的壞賬和呆賬，也是要有具體的情況說明的，而且每年也要跟進(jìn)這些壞賬和呆賬。但是如果追討了很多年還沒有追回，那么可能就要進(jìn)入以下三個(gè)處理方法，
2、債轉(zhuǎn)股如果銀行出現(xiàn)呆賬的客戶主要是國有大型企業(yè)等，而出現(xiàn)呆賬的原因主要是由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，那么這個(gè)時(shí)候，銀行可能就會(huì)選擇債轉(zhuǎn)股。債轉(zhuǎn)股，也很好理解，就是把對(duì)國有大型企業(yè)的債券轉(zhuǎn)換成股票，這樣銀行就不會(huì)要利息了，而未來等待經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)的時(shí)候，國有大型企業(yè)效益轉(zhuǎn)好，股價(jià)開始上漲，這個(gè)時(shí)候，銀行就可以通過分紅或者賣出股票盈利了，
因此，債轉(zhuǎn)股也是處理壞賬呆賬的一種方式了。3、打包出售現(xiàn)在我國還有資產(chǎn)管理公司，如果銀行有比較多的壞賬呆賬，也可以打包出售給資產(chǎn)管理公司，由資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)這部分呆賬和壞賬的追繳等工作，當(dāng)然了，銀行在打包賣出這些壞賬和呆賬的時(shí)候，可能也是會(huì)損失一些的，但是相對(duì)于全部損失，可能還是對(duì)銀行比較有利的。因此，打包出售給資產(chǎn)管理公司，也是一個(gè)處理呆壞賬的方法，
4、核銷如果這些呆壞賬是在是賣不出去，也追不回來，更不能債轉(zhuǎn)股，那么銀行也可以采取第四種方法，也就是向上級(jí)申請(qǐng)核銷這塊呆壞賬。核銷呆壞賬是銀行是在沒有其他辦法的一個(gè)辦法，核銷呆壞賬，等于是銀行全額承擔(dān)了損失，會(huì)造成銀行利潤的下降，這個(gè)對(duì)于銀行來說，可能是最不利的一個(gè)處理方法了，因此，第四個(gè)處理呆壞賬的方法是銀行也可以對(duì)呆壞賬進(jìn)行核銷。
4、壞賬率攀升，利潤卻不足微眾銀行30%！網(wǎng)商銀行是否真的“沒落”了？
2018年對(duì)螞蟻金服來說確實(shí)是不平凡的一年，阿里系的金融產(chǎn)品表現(xiàn)也不是很好，不只是網(wǎng)商銀行，包括余額寶、余利寶、支付寶，甚至馬云自己，有點(diǎn)讓我看不懂了，首先是余額寶的限額限購。這里面有監(jiān)管的成分，天弘余額寶規(guī)模被強(qiáng)制壓縮，2018年縮水5000億，這可是一個(gè)龐大的數(shù)字，超過5000億的基金全國有沒有幾只。
