產(chǎn)業(yè)銀行是產(chǎn)融結(jié)合在機(jī)構(gòu)形式上的最高階段，產(chǎn)業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)是財(cái)務(wù)公司的升級(jí)版本，既保留了財(cái)務(wù)公司的優(yōu)勢(shì)，又克服了它的局限性，為財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型開(kāi)創(chuàng)了新的發(fā)展空間。但依據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的規(guī)定，財(cái)務(wù)公司不得從事離岸業(yè)務(wù)，除《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條第二款業(yè)務(wù)外，不得從事任何形式的資金跨境業(yè)務(wù)，這使得財(cái)務(wù)公司的國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展空間受到嚴(yán)格的限制。
1、什么是產(chǎn)業(yè)銀行，和財(cái)務(wù)公司有什么區(qū)別？
如何界定產(chǎn)業(yè)銀行？產(chǎn)業(yè)銀行是指立足于實(shí)體產(chǎn)業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)提供綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)性銀行。產(chǎn)業(yè)銀行是產(chǎn)融結(jié)合在機(jī)構(gòu)形式上的最高階段，產(chǎn)業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)是財(cái)務(wù)公司的升級(jí)版本，既保留了財(cái)務(wù)公司的優(yōu)勢(shì)，又克服了它的局限性，為財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型開(kāi)創(chuàng)了新的發(fā)展空間，產(chǎn)業(yè)銀行的設(shè)立，不僅是順應(yīng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展的歷史選擇，也是滿足金融業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展的必然選擇。
產(chǎn)業(yè)銀行具有三個(gè)顯著的特征：1.產(chǎn)業(yè)銀行具有鮮明的產(chǎn)業(yè)行業(yè)屬性，其宗旨并非要掌控整條產(chǎn)業(yè)鏈，獲取高額利潤(rùn)，而是成為該產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)中心，以促進(jìn)整條產(chǎn)業(yè)鏈的資金流、物流和信息流的整合發(fā)展，使得產(chǎn)業(yè)銀行成為行業(yè)發(fā)展的催化劑。2.產(chǎn)業(yè)銀行的目標(biāo)是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過(guò)所累積的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和所掌握的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)政策、核心企業(yè)的綜合實(shí)力、及圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的支付能力、生產(chǎn)銷售能力和經(jīng)營(yíng)狀況等信息資源，有效甄別具有市場(chǎng)潛力、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、誠(chéng)信可靠的企業(yè)客戶，為其提供綜合服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展。
3.產(chǎn)業(yè)銀行是專業(yè)性、綜合化和高粘性的銀行機(jī)構(gòu)，其立足于產(chǎn)業(yè)鏈融資，并根據(jù)企業(yè)發(fā)展需求，提供包括銀團(tuán)貸款、流動(dòng)資金貸款、兼并收購(gòu)融資、戰(zhàn)略管理咨詢、投行業(yè)務(wù)、承銷等綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)，從而保證產(chǎn)業(yè)鏈資金的連續(xù)性，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)營(yíng)能力，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)業(yè)銀行的出現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的改革發(fā)展和金融業(yè)的分層創(chuàng)新具有十分積極的作用，
1.推動(dòng)整條產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)、解決上下游中小企業(yè)融資痛點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)銀行可以充分利用累積的產(chǎn)業(yè)、資源和信息優(yōu)勢(shì)，降低了銀行與中小企業(yè)間的信息不對(duì)稱，從而拓寬中小企業(yè)的融資渠道，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的優(yōu)勢(shì)變現(xiàn)，加速產(chǎn)業(yè)的發(fā)展升級(jí)，2.促進(jìn)金融行業(yè)的創(chuàng)新分層發(fā)展，激發(fā)了整體金融業(yè)的創(chuàng)新活力。由于以企業(yè)為核心成立的產(chǎn)業(yè)銀行沒(méi)有歷史包袱，更容易吸收國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)客戶提供專業(yè)化“一站式”的金融解決方案和更多創(chuàng)新舉措，這不僅豐富了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的組成，也增強(qiáng)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)潛力巨大，
產(chǎn)業(yè)銀行與財(cái)務(wù)公司相比，有哪些優(yōu)勢(shì)？1.產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)豐富靈活。產(chǎn)業(yè)銀行始終專注于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也具備銀行業(yè)的金融業(yè)務(wù)能力，可以為產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈中企業(yè)客戶提供量身定制產(chǎn)品，服務(wù)更加專業(yè)化、差異化和綜合化，同時(shí)，利用企業(yè)集團(tuán)強(qiáng)大的商業(yè)信用，產(chǎn)業(yè)銀行可以覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)整條產(chǎn)業(yè)鏈的商業(yè)信用。在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，產(chǎn)業(yè)銀行服務(wù)內(nèi)容更加豐富：對(duì)上游供應(yīng)商可以提供有保理、票據(jù)貼現(xiàn)等服務(wù)；對(duì)中游中間商可以提供流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收賬款融資、存活融資等服務(wù)；對(duì)下游經(jīng)銷商可以提供票據(jù)、融資租賃、定向擔(dān)保貸款等服務(wù)，
2.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈繁榮發(fā)展。產(chǎn)業(yè)銀行可以利用熟悉本產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢(shì)，降低與企業(yè)間的信息不對(duì)稱，將資金有效注入產(chǎn)業(yè)鏈上下游相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)，解決其融資難問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，維持產(chǎn)業(yè)鏈的持續(xù)健康發(fā)展，同時(shí)，產(chǎn)業(yè)銀行可以通過(guò)金融業(yè)務(wù)推動(dòng)鏈上企業(yè)的整合發(fā)展，并吸引更多有潛力的企業(yè)加入，不斷向產(chǎn)業(yè)鏈注入新鮮血液，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展規(guī)模，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的活力。
3.充分發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展，企業(yè)“走出去”步伐加快，境外資金規(guī)模需求不斷增大，迫切需要對(duì)境外資金的管理服務(wù)。但依據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的規(guī)定，財(cái)務(wù)公司不得從事離岸業(yè)務(wù)，除《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條第二款業(yè)務(wù)外，不得從事任何形式的資金跨境業(yè)務(wù)，這使得財(cái)務(wù)公司的國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展空間受到嚴(yán)格的限制。
