提到村鎮(zhèn)銀行，可能很多人都不太熟悉，因?yàn)楹芏嗳硕紱](méi)有見(jiàn)過(guò)這類銀行，目前村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是非常少的，以至于很多人都認(rèn)為所謂的村鎮(zhèn)銀行就是由村里面辦的銀行。那為什么很多村鎮(zhèn)銀行不發(fā)行大額存單呢，村鎮(zhèn)銀行的出資人，并不限于鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)單位與個(gè)人，而且排除了鄉(xiāng)或鎮(zhèn)政府作為出資人，因此村鎮(zhèn)銀行并非鄉(xiāng)鎮(zhèn)自己辦的銀行。
1、去村鎮(zhèn)銀行辦業(yè)務(wù)，為什么村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有大額存單??？
誰(shuí)說(shuō)村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有大額存單了？目前有個(gè)別村鎮(zhèn)銀行是有大額存單的，只是絕大部分村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有而已！村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，目前村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)1000家，分布在全國(guó)各地，這些銀行主要以服務(wù)三農(nóng)為主，面向的客戶主要是一些小微企業(yè)客戶以及個(gè)人客戶，所以目前大部分村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)都相對(duì)比較單一，實(shí)力也有限，不具備發(fā)行大額存單的條件。
根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定，只要符合條件，村鎮(zhèn)銀行也是可以開(kāi)展大額存單業(yè)務(wù)，根據(jù)我國(guó)《大額存單管理暫行辦法》第三條規(guī)定，發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）是全國(guó)性市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位；（二）已制定本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；（三）中國(guó)人民銀行要求的其他條件；根據(jù)這個(gè)管理辦法，只要村鎮(zhèn)銀行屬于全國(guó)性市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的成員，并且有自己大額存單業(yè)務(wù)系統(tǒng)，那就可以發(fā)行大額存單。
目前市場(chǎng)上確實(shí)有些村鎮(zhèn)銀行有大額存單業(yè)務(wù)在開(kāi)展目前具備發(fā)行大額存單的銀行機(jī)構(gòu)大概有1000多家，這里面既有國(guó)有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行，以及農(nóng)商行，信用社還有村鎮(zhèn)銀行，其中具備發(fā)行大額存單條件的村鎮(zhèn)銀行就有不少，只不過(guò)目前有些村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有開(kāi)展大額存單，有的在開(kāi)展，比如下圖是江蘇省東臺(tái)市稠州村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的大額存單公告，這個(gè)大存單在官方渠道也是有備案的。
那為什么很多村鎮(zhèn)銀行不發(fā)行大額存單呢？雖然目前市場(chǎng)上有部分村鎮(zhèn)銀行在開(kāi)展大額存單，但數(shù)量相對(duì)比較少，絕大部分村鎮(zhèn)銀行都沒(méi)有開(kāi)展大額存單業(yè)務(wù)，而這些村鎮(zhèn)銀行之所以沒(méi)有開(kāi)著大額存單業(yè)務(wù)，主要有幾個(gè)原因：第1個(gè)、不具備發(fā)行大額存單的資格，目前我國(guó)大額存單并沒(méi)有完全開(kāi)放，而是實(shí)行的是核準(zhǔn)制，也就是說(shuō)必須經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)以及中國(guó)銀行審核具備條件之后，才可以發(fā)行大額存單。
目前具備這些條件的只有1000多家銀行，而目前我國(guó)有4000多家銀行，這意味著不只是村鎮(zhèn)銀行，其他銀行也有很多不具備發(fā)行大額存單的條件，第2個(gè)、村鎮(zhèn)銀行所面對(duì)的客戶群體主要是小客戶為主。現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行的客戶群體主要是一些小微客戶以及個(gè)人客戶，這些客戶自身的存款額度相對(duì)比較低，但大額存單的門檻最少是20萬(wàn)起步，所以對(duì)于村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)并不具備有太大的優(yōu)勢(shì)，
第3個(gè)、村鎮(zhèn)銀行給的利率說(shuō)不定比大額存單還高。目前很多銀行之所以在積極推廣大額存單，因?yàn)楦胀ù婵钕啾却箢~存單的利率相對(duì)比較高，可以獲得更高的利息，所以目前大額存單就成為了很多銀行吸收存款的秘密武器，但對(duì)于村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，大額存單的利率不一定有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榘l(fā)行大額存單等利率要受到利率自律公約的限制，所以不能定得太高。
2、鄉(xiāng)上新開(kāi)了村鎮(zhèn)銀行，是不是國(guó)家允許鄉(xiāng)鎮(zhèn)自己辦銀行了？
答：不是鄉(xiāng)鎮(zhèn)自己辦的銀行，2007年12月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，該規(guī)定指出，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的出資人，并不限于鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)單位與個(gè)人，而且排除了鄉(xiāng)或鎮(zhèn)政府作為出資人，因此村鎮(zhèn)銀行并非鄉(xiāng)鎮(zhèn)自己辦的銀行，
3、村鎮(zhèn)銀行是什么單位？
提到村鎮(zhèn)銀行，可能很多人都不太熟悉，因?yàn)楹芏嗳硕紱](méi)有見(jiàn)過(guò)這類銀行，目前村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是非常少的，以至于很多人都認(rèn)為所謂的村鎮(zhèn)銀行就是由村里面辦的銀行。實(shí)際上村鎮(zhèn)銀行也是我國(guó)正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)，是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)，跟工農(nóng)中建交這些國(guó)有大銀行一樣，都是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，說(shuō)白了，村鎮(zhèn)銀行就是一家商業(yè)銀行。
