中國實施巴塞爾協(xié)議,目前實施的巴塞爾協(xié)議

什么是巴塞爾 協(xié)議？現(xiàn)在是-2巴塞爾-1/II、巴塞爾-1/III的指引已經(jīng)推出。急求:-0/ 協(xié)議的背景，國際經(jīng)濟(jì)法巴塞爾 協(xié)議體系主要包括哪些類別？宏觀審慎監(jiān)管的完善對策及對我國金融監(jiān)管體系的建議隨著2010年底巴塞爾-1/III的發(fā)布，銀監(jiān)會已經(jīng)開始在我國積極推進(jìn)巴塞爾-1/III。

原來8%，現(xiàn)在10.5%?，F(xiàn)在是-2巴塞爾-1/II、巴塞爾-1/III的指引已經(jīng)推出。中國不會同步-2巴塞爾-1/III然而，2010年8月30日，在銀監(jiān)會黨委中心組學(xué)習(xí)會上的發(fā)言表明，銀監(jiān)會出臺巴塞爾-1/III制定資本要求更高的監(jiān)管指標(biāo)，以及銀監(jiān)會對框架下一級資本充足率的要求總資本充足率方面，系統(tǒng)重要性銀行14%，非系統(tǒng)重要性銀行10.5%”，系統(tǒng)重要性銀行要求2012年達(dá)標(biāo)。

隨著2010年底巴塞爾-1/III的發(fā)布，銀監(jiān)會已經(jīng)開始在國內(nèi)積極推廣巴塞爾-1/III。從上面列舉的巴塞爾-1/III的主要內(nèi)容可以看出，新的巴塞爾-1/強(qiáng)調(diào)“逆周期監(jiān)管”(跨時間維度監(jiān)管)的重要性，試圖通過硬性的量化監(jiān)管指標(biāo)熨平內(nèi)在的金融體系。

1.對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)征稅。隨著貝爾斯登、雷曼兄弟等大型投資銀行的破產(chǎn)，美國政府立即啟動了7000億美元的金融援助計劃，以拯救這些“大到不能倒”的金融機(jī)構(gòu)。金融體系的負(fù)外部性造成了公共財富和社會福利的巨大損失，同時負(fù)外部性損害了資源配置的效率，難以達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)。

因地制宜充分利用當(dāng)?shù)刭Y源。一是加快中國金融體制改革，加強(qiáng)銀行基礎(chǔ)制度和體系建設(shè)。政府部門和金融職能部門要推動國內(nèi)銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)明晰和公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，形成有效的約束機(jī)制。同時，推進(jìn)金融自由化，實現(xiàn)銀行市場化，減少行政干預(yù)，以順應(yīng)國際潮流，為中資銀行健康穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。二是加大科技投入，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

同時，中資銀行要投入大量的人力物力，開發(fā)符合市場需求的金融工具和服務(wù)，大力發(fā)展保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、外匯交易、個人金融等中間業(yè)務(wù)，縮短與外資銀行的差距，提高盈利能力和核心競爭力，中資銀行高端客戶的忠誠度也會提高。第三，選擇合適的營銷策略，提高服務(wù)質(zhì)量。中資銀行應(yīng)以市場為導(dǎo)向，細(xì)分客戶市場，積極爭取目標(biāo)客戶，實施現(xiàn)代化的全方位營銷模式。同時，隨著產(chǎn)品差異化的降低，優(yōu)質(zhì)服務(wù)可以大大提高金融產(chǎn)品的附加值，增強(qiáng)銀行對客戶的吸引力。

巴塞爾協(xié)議全稱是《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的議案》。1987年12月10日，國際清算銀行在瑞士召開了美國、英國、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、荷蘭、比利時、加拿大和瑞典(簡稱“十國集團(tuán)”)以及盧森堡和瑞士等12國央行行長會議。會上通過了巴塞爾 協(xié)議

銀行業(yè)的風(fēng)險和不穩(wěn)定性有所增加，主要表現(xiàn)在:(1)通貨膨脹率的上升和70年代融資證券化的加強(qiáng)，使銀行客戶避開銀行的中介或轉(zhuǎn)向其他機(jī)構(gòu)，或直接發(fā)行證券進(jìn)行融資，而銀行降低了對客戶的貸款利率和借款條件，影響了貸款收入和質(zhì)量，資產(chǎn)負(fù)債表中的不良資產(chǎn)比率越來越高，增加了風(fēng)險。

有些要求不一樣。比如要求核心一級資本充足率不低于4.5，但根據(jù)中國的情況，銀監(jiān)會規(guī)定了略高的不低于5%的要求。簡而言之，銀監(jiān)會的指導(dǎo)意見是根據(jù)中國國情“中國”巴塞爾 3，監(jiān)管細(xì)節(jié)，比如衡量信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)方法、類別、權(quán)重等，都是根據(jù)中國的情況確定的。當(dāng)然，整體的方法和精神和八三是一樣的。以上個人理解。請原諒我的錯誤。

2003 New巴塞爾-1/最低工資要求(新增內(nèi)容:擴(kuò)大風(fēng)險范圍、改進(jìn)計量方法、鼓勵使用內(nèi)部模型、擴(kuò)大資本約束范圍)；監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查；市場限制。第五節(jié)對外金融關(guān)系與政策巴塞爾該委員會于1974年在十國集團(tuán)中央銀行行長的倡議下成立，成員包括十國集團(tuán)中央銀行和銀行監(jiān)管部門的代表。巴塞爾委員會自成立以來，制定了一系列有關(guān)銀行監(jiān)管的重要法規(guī)，如1983年的《銀行外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則》(又稱巴塞爾 Agreement，BaselConcordat)和1988年的巴塞爾Capital-。

經(jīng)過一段時間的檢驗，鑒于其合理性、科學(xué)性和可操作性，許多非G-10監(jiān)管當(dāng)局已自愿遵守巴塞爾 Agreement和Capital 協(xié)議，特別是國際金融參與度高的國家。1997年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的出臺是委員會歷史上的又一重大事件。《核心原則》由巴塞爾委員會和部分非G-10國家共同起草，得到了世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的廣泛贊同，已構(gòu)成國際社會普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)。

什么是巴塞爾 協(xié)議？1974年，在BIS(國際清算銀行)的支持下，十國集團(tuán)中央銀行行長成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(BCBS)。鑒于20世紀(jì)80年代初國際債務(wù)危機(jī)給銀行業(yè)造成的巨大損失，為統(tǒng)一各國風(fēng)險資產(chǎn)的計量標(biāo)準(zhǔn)，消除不公平競爭，加強(qiáng)國際銀行體系的穩(wěn)定性，BCBS于1988年7月通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》協(xié)議,簡稱為巴塞爾1234566。

new 協(xié)議由三大支柱組成:一是最低資本要求；二是監(jiān)管部門對資本充足率的監(jiān)督檢查；第三，信息披露。1.MinimumCapitalRequirements:即最低資本充足率達(dá)到8%，而銀行的核心資本充足率應(yīng)為4%。目的是讓銀行對風(fēng)險更敏感，讓銀行更有效地運(yùn)營。其中，信用風(fēng)險資本的計提包括:標(biāo)準(zhǔn)法、基本內(nèi)部評級法、高級內(nèi)部評級法、監(jiān)管者審查流程:監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行是否能夠合理運(yùn)作，并提出改進(jìn)方案。

資本充足率是指在一定的資產(chǎn)規(guī)模下，銀行必須持有的資本量，即銀行資本與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率。它是銀行管理水平的綜合反映，也是衡量銀行資本風(fēng)險防范程度的重要國際通用指標(biāo)。1988年巴塞爾 協(xié)議規(guī)定從事國際業(yè)務(wù)的銀行資本充足率必須達(dá)到8%。此后的十年間，巴塞爾委員會對協(xié)議進(jìn)行了一系列的修改，并于2004年發(fā)布了新資本協(xié)議。

目前，我國啟動了實施商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，加強(qiáng)了對商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管，而擴(kuò)大后的資本充足率是指銀行在一定資產(chǎn)規(guī)模下必須持有的資本數(shù)額，即銀行資本與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率，是銀行管理水平的綜合反映，也是衡量銀行資本風(fēng)險防范程度的重要國際通用指標(biāo)。1988年巴塞爾 協(xié)議規(guī)定從事國際業(yè)務(wù)的銀行資本充足率必須達(dá)到8%。

于1974年在十國集團(tuán)中央銀行行長的倡議下成立，成員包括十國集團(tuán)中央銀行和銀行監(jiān)管部門的代表。巴塞爾委員會自成立以來，制定了一系列有關(guān)銀行監(jiān)管的重要法規(guī)，如1983年的《銀行外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則》(又稱巴塞爾 Agreement，BaselConcordat)和1988年的巴塞爾Capital-。這些規(guī)定不具有法律約束力，但十國集團(tuán)的監(jiān)管當(dāng)局一致同意在十國集團(tuán)10 實施中規(guī)定的時間內(nèi)做出決定。

1997年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的出臺是委員會歷史上的又一重大事件?！逗诵脑瓌t》由巴塞爾委員會和部分非G-10國家共同起草，得到了世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的廣泛贊同，已構(gòu)成國際社會普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)，到目前為止，雖然巴塞爾 Committee不是嚴(yán)格意義上的銀行監(jiān)管國際組織，但實際上已經(jīng)成為銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)的制定者。