消費(fèi)金融僅僅是與居民消費(fèi)相關(guān)的金融服務(wù)，如商品分期、現(xiàn)金借款等；而P2P不僅能做消費(fèi)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，還可做企業(yè)經(jīng)營、供應(yīng)鏈等消費(fèi)金融不能做的業(yè)務(wù)。捷信是中國第1個獲得消費(fèi)金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，之后銀保監(jiān)會又陸續(xù)共發(fā)放了28張消費(fèi)金融牌照，此次平安銀行和小米又獲得了兩張，那么就總共有30家。
1、近日中國平安保險獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)獲得消費(fèi)金融牌照，請問什么是消費(fèi)金融？具體業(yè)務(wù)是什么？
平安銀行獲得了消費(fèi)金融牌照，自此獲得了可以合法放高息貸款的金融牌照。對于平安銀行是件大喜事，成功擴(kuò)張了金融版圖，但對于無數(shù)借款人來說，平安銀行再也不需要通過平安普惠來遮遮掩掩的發(fā)放高息貸款，從此可以正大光明的發(fā)放高息貸款了。你說是個好事還是壞事呢？消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是指個人除了購房購車之外的大宗商品消費(fèi)時，資金不足向金融機(jī)構(gòu)申請的分期還款信貸業(yè)務(wù)，
一般來說這種分期還款都是以等額本息的形式進(jìn)行還款，分期期限一般不超過60個月。那么可以看出消費(fèi)分期業(yè)務(wù)就是一個個人信用放款分期業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融沒有發(fā)展起來之前，一般銀行都不愿意做此項(xiàng)業(yè)務(wù)，同時銀保監(jiān)會也沒有針對個人信用分期業(yè)務(wù)進(jìn)行牌照管理，捷信是中國第1個獲得消費(fèi)金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，之后銀保監(jiān)會又陸續(xù)共發(fā)放了28張消費(fèi)金融牌照，此次平安銀行和小米又獲得了兩張，那么就總共有30家。
在拿到銀保監(jiān)會牌照之后，他們就有了合法的個人信貸放款資格，但是截止目前，又有多少家個人放款業(yè)務(wù)是在合規(guī)經(jīng)營呢？一個真正業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營的消費(fèi)金融公司，應(yīng)該做到利率也不是特別高，催收也相對合規(guī)化，沒有太多的投訴，但是很遺憾，目前還真沒有幾家。我們聽到的到處都是投訴和怨言，例如捷信的高利息和暴力催收遠(yuǎn)近聞名，馬上金融的套路也是一個接一個，湖北消金和中原消金也是利率相對很高，
在整個行業(yè)都沒有完全規(guī)范的情況下，銀保監(jiān)會發(fā)放新的牌照，難道是想用新的公司來規(guī)范原有的公司不合規(guī)行為嗎？但是此次平安銀行拿到消費(fèi)金融牌照，讓人不得不聯(lián)想到平安普惠，這個遠(yuǎn)近聞名的被投訴大戶，他們做的確實(shí)是消費(fèi)分期，但是他們的江湖名聲實(shí)在是太糟了。如果未來平安銀行讓平安普惠為主體來組建消費(fèi)金融公司，那我們可以想象市場將出現(xiàn)第2個捷信，
在沒有放款牌照之前，平安普惠都是肆無忌憚膽大妄為，當(dāng)有了正規(guī)的金融牌照之后，他們會收斂一些？走向正規(guī)化和低利率化嗎？不過也有好處，以前正因?yàn)槠桨财栈輿]有牌照，很多借款人投訴被推來推去，一直無法找到對口的監(jiān)管主管部門?，F(xiàn)在他有了牌照，其主管機(jī)關(guān)就銀保監(jiān)會，如果他還不合規(guī)，那么銀保監(jiān)會就要負(fù)擔(dān)起監(jiān)管責(zé)任來，
2、p2p金融和消費(fèi)金融有什么區(qū)別？
如果僅從業(yè)務(wù)內(nèi)容上來看，P2P與消費(fèi)金融是包含與被包含的關(guān)系。消費(fèi)金融僅僅是與居民消費(fèi)相關(guān)的金融服務(wù)，如商品分期、現(xiàn)金借款等；而P2P不僅能做消費(fèi)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，還可做企業(yè)經(jīng)營、供應(yīng)鏈等消費(fèi)金融不能做的業(yè)務(wù)，今天我們主要從P2P和消費(fèi)金融公司作為不同獨(dú)立法人實(shí)體來介紹二者的區(qū)別。監(jiān)管不同消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）批準(zhǔn)并受其監(jiān)管的非銀行金融公司，銀監(jiān)會是其最主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對消費(fèi)金融公司的注冊資本、杠桿比率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率等做了嚴(yán)格的要求，
P2P的監(jiān)管體系則較為復(fù)雜，主要是互金協(xié)會、地方金融局和銀保監(jiān)會，其中，互金協(xié)會只是行業(yè)自律，銀保監(jiān)會制定相關(guān)監(jiān)管制度，地方金融局負(fù)責(zé)執(zhí)行有關(guān)地方金融監(jiān)督的政策和法律法規(guī)，負(fù)責(zé)所屬地類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。目前P2P都沒有經(jīng)過監(jiān)管批準(zhǔn)，正在進(jìn)行合規(guī)備案工作，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)消費(fèi)金融公司的主營業(yè)務(wù)是發(fā)放個人消費(fèi)貸款，其實(shí)質(zhì)就是一個專業(yè)貸款公司。
而P2P（peertopeer），字面意思點(diǎn)對點(diǎn)借款，P2P平臺提供的是金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)，撮合借貸雙方，其實(shí)質(zhì)是貸款中介，業(yè)務(wù)范圍根據(jù)《消費(fèi)金融試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
