你可以想象一下，如果存款利率上漲，大家就覺得存款有好處，能拿錢的都存到銀行，結(jié)果呢。一些保守的銀行儲戶，即使存款利率下降，仍然會選擇存款銀行，因為投資是有風(fēng)險的，不愿意承擔(dān)這種風(fēng)險，如果僅僅是這么一種改變，那倒也不算啥，重要的是通過此次存款利率的調(diào)整機制，我國的存款利率自律委員會出手了，將整體銀行利率的上限限制住了，在一定程度上，中長期定期存款利率確實是下調(diào)了。
1、一錘定音，銀行為何大幅下調(diào)存款利率，不歡迎儲戶存錢了嗎？
當(dāng)年國家在準(zhǔn)備放開利率管制的時候，推動主要銀行建立了一個市場利率定價自律機制。目前，中農(nóng)工建交等15家銀行是核心成員，還有1508家一般成員和481家考察成員，最初，自律機制制定的利率浮動上下限是普通存款上浮20%~30%，大額存單上浮40%~55%。但是由于杠桿效應(yīng)，期限越長的存款利率浮動的空間就越大，
像三年期整存整取的國家基準(zhǔn)利率是2.75%，上浮20%是3.3%，而上浮50%是4.125%。比原先的基準(zhǔn)利率增加了137.5個基點，而一年期整存整取基準(zhǔn)利率上浮50%的話，也僅僅提高75個基點。隨著時間的推移，人們發(fā)現(xiàn)三年期的定期存款越來越多，大大增加了銀行的負(fù)擔(dān)，6月份，國家推動利率定價機制改革，有過去的上浮一定比例，改為加減點。
大型銀行活期存款、定期存款和大額存單可以上浮的最高上限是10個基點、50個基點和60個基點，小型銀行可以上浮20個基點、75個基點和80個基點。以三年期定期大額存單為例，原先的提升上限為4.2625%，現(xiàn)在一般只有3.35%~3.55%，不過，已有的存單還是要繼續(xù)履行到結(jié)束的。實際上，除了銀行存款利率下降以外，儲蓄式國債的利率也出現(xiàn)了下降，
三年期儲蓄國債利率只有3.4%，五年期是3.57%。比前面兩期下降了40個基點，說實話，現(xiàn)在存銀行的客戶多屬于剛性，對于銀行存款的搬家影響不大。根據(jù)工商銀行的2020年年報顯示，2020年公司存款的活期存款高達(dá)6.78萬億元，個人存款的活期存款高達(dá)4.5萬億元，這兩部分合計占存款總額的一半以上。工商銀行活期存款利率，實際上只有0.38%和0.79%，
2、貨幣超發(fā)應(yīng)該通脹，銀行利率隨之上漲，現(xiàn)在為什么卻下調(diào)了呢？
你這個問題呢，其實是說反了貨幣超發(fā)，確確實實是通脹，當(dāng)出現(xiàn)通脹的時候呢，也就是說錢多了，東西還是這么多，那錢就不值錢了唄，這個只是說明貨幣政策和通脹直接的關(guān)系。但是呢，通脹以后，銀行的存款利率不是上漲，是應(yīng)該下跌，你怎么理解呢？你可以想象一下，如果存款利率上漲，大家就覺得存款有好處，能拿錢的都存到銀行，結(jié)果呢？在一定程度上就會抑制消費。
可是呢，國家現(xiàn)在是想刺激消費，怎么樣？刺激消費就是讓你這個錢放到銀行里，沒有什么利息，你就只好把這錢拿出來去消費，現(xiàn)在不說所謂的負(fù)利率嘛，我們國家還沒有實行在西方，有些國家就實行了負(fù)利率，也就是說你錢放到銀行里，你還得給銀行錢，那你基本上不愿意把錢存到銀行里了，所以降利率或者是負(fù)利率，都是讓你把錢不要放到銀行里，
大家把錢拿出來消費，刺激消費才帶動整個社會生產(chǎn)循環(huán)起來，經(jīng)濟呢，也就發(fā)展起來。你要理解這個經(jīng)濟現(xiàn)象，要從根本上來理解，不能從簡單的到課書上去想問題，通貨膨脹和貨幣超發(fā)是有直接聯(lián)系的，而利率下降是為了促進(jìn)消費，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，這是國家的一個貨幣政策，他們的關(guān)系是為了促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，所以采取了降低利率的方式，這和國家多發(fā)錢，放水是一個問題的兩個方面，都是為了刺激消費，刺激經(jīng)濟的發(fā)展，當(dāng)前都涌向社會商業(yè)活動中，也就刺激了消費，當(dāng)然同時也帶來了通貨膨脹，
3、央行出手，銀行存款利息再度下調(diào)，這是在勸退人們?nèi)ャy行存錢嗎？
此次的央行發(fā)布通知，改變了存款利率的調(diào)整機制模式，由過去基準(zhǔn)利率上浮比例的方法變成了”基準(zhǔn)利率 基點“的模式。其實如果僅僅是這么一種改變，那倒也不算啥，重要的是通過此次存款利率的調(diào)整機制，我國的存款利率自律委員會出手了，將整體銀行利率的上限限制住了，在一定程度上，中長期定期存款利率確實是下調(diào)了，之前可能很少人知道，我國存款領(lǐng)域還有著利率自律組織，此次給與所以銀行進(jìn)行約定，四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點上限最多可以分別上浮10bp、50bp、60bp，國有四大行除外的其他各類銀行基點上限，最多可以分別上浮20bp、75bp、80bp。
