但其實(shí)國(guó)家是允許銀行破產(chǎn)的，假設(shè)銀行某一天倒閉了，投資人在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品怎么辦。在過(guò)去倒閉的兩家銀行案例中，海南發(fā)展銀行和包商銀行的最終歸宿還不太一樣，同樣分為兩種情況，第一種情況是貨幣基金的托管銀行~倒閉；第二種情況是貨幣基金持有破產(chǎn)銀行的債券等資產(chǎn)；1、貨幣基金托管銀行~破·產(chǎn)。
1、銀行倒閉理財(cái)產(chǎn)品怎么辦？
在很多人的印象中，銀行是比較安全的金融機(jī)構(gòu)。但其實(shí)國(guó)家是允許銀行破產(chǎn)的，假設(shè)銀行某一天倒閉了，投資人在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品怎么辦？能不能拿回錢呢？這要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的具體情況來(lái)判斷，下面希財(cái)君就來(lái)和大家聊一聊這個(gè)話題，一、如果你買的是存款產(chǎn)品如果你在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品僅僅是存款，比如活期存款、定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等等，那就可以稍微放心了。
這些是受存款保險(xiǎn)制度保障的，即使銀行破產(chǎn)，還能給你賠個(gè)50萬(wàn)，大部分人的錢都能夠拿回來(lái)，二、如果你買的是代銷理財(cái)產(chǎn)品銀行會(huì)代銷什么理財(cái)產(chǎn)品呢？比如基金（貨幣基金、股票基金等）、保險(xiǎn)理財(cái)（萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)）都有可能。這類代銷的理財(cái)產(chǎn)品，投資人的本金不在銀行，而是放在基金公司或者保險(xiǎn)公司的托管賬戶里，銀行倒閉是不影響這些代銷理財(cái)產(chǎn)品的，銀行也挪用不了這些代銷理財(cái)產(chǎn)品的資金，到時(shí)候如果銀行倒閉，投資人直接去向基金公司或者保險(xiǎn)公司要錢就行。
三、如果你買的是自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品銀行如果倒閉，第一步會(huì)清算自己的資產(chǎn)，然后給存款儲(chǔ)戶們還錢，最后才會(huì)還理財(cái)用戶的錢，所以碰到銀行倒閉，買了銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的可能會(huì)拿不回全部的本金，相當(dāng)于投資人自己承擔(dān)了虧損風(fēng)險(xiǎn)。平心而論，一家銀行沒(méi)那么容易設(shè)立，也沒(méi)那么容易倒閉，所以大家也不必過(guò)于擔(dān)心，任何投資理財(cái)行為都有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需要理性對(duì)待，不要杞人憂天。
2、銀行倒閉了基金的錢怎么辦？
前段時(shí)間貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中回顧了包商銀行破產(chǎn)重組的始末，在包商銀行存款的個(gè)人儲(chǔ)戶得到了全額保障，突破了存款保險(xiǎn)條例不超過(guò)50萬(wàn)的上限，在銀行辦理存款的客戶看到這則消息非常開(kāi)心，因?yàn)樽约旱拇婵畹玫搅送械?。在銀行辦理代銷理財(cái)，辦理基金的人們心里有些慌了，因?yàn)閳?bào)告沒(méi)有提這一部分資金該怎么處理，雖然沒(méi)有官方渠道來(lái)說(shuō)銀行破產(chǎn)倒閉后基金怎么處理，但我們可以結(jié)合銀行和基金之間的關(guān)系以及有限的銀行破產(chǎn)案例來(lái)進(jìn)行分析得出結(jié)論。
銀行與基金之間的關(guān)系就好比天貓商城和天貓商城上賣的手機(jī)之間的關(guān)系一樣，是一種代理銷售關(guān)系，手機(jī)出了問(wèn)題，你不會(huì)聯(lián)系天貓，你只會(huì)聯(lián)系天貓商城上賣手機(jī)的商家。換言之，天貓倒閉了，天貓商城上賣手機(jī)的商家不一定倒閉，它可能在京東，在拼多多，在線下也有店，你的手機(jī)出了問(wèn)題依然是找賣手機(jī)的商家，放到銀行業(yè)也是一樣，銀行倒閉了，發(fā)行基金的公司并沒(méi)有倒閉，只要這家公司沒(méi)有倒閉，你就可以進(jìn)行贖回。
只不過(guò)贖回的渠道可能會(huì)遷移到新的銀行或公司，在過(guò)去倒閉的兩家銀行案例中，海南發(fā)展銀行和包商銀行的最終歸宿還不太一樣。海南發(fā)展銀行是直接消失了，它的業(yè)務(wù)全部由工商銀行進(jìn)行托管，包商銀行則是一分為二，在內(nèi)蒙古內(nèi)的分行重新成立蒙商銀行，在內(nèi)蒙古以外的分行，諸如寧波、深圳、北京、成都四家分行歸為徽商銀行。無(wú)論歸宿如何，破產(chǎn)的商業(yè)銀行都不會(huì)出現(xiàn)“事務(wù)無(wú)人管理，業(yè)務(wù)無(wú)人辦理”的局面，
這個(gè)時(shí)候你要贖回基金，還是可以正常贖回，到期后的資金也會(huì)正常到賬，只不過(guò)根據(jù)銀行的統(tǒng)一變化要求，可能會(huì)在新的銀行辦理。在這個(gè)變遷的過(guò)程中，基金公司一直處于幕后，因?yàn)樵瓉?lái)的購(gòu)銷渠道還在，只不過(guò)換了合同主體而已，在重大事項(xiàng)公布時(shí)，基金公司也會(huì)發(fā)布相應(yīng)的公告來(lái)提醒投資者，有問(wèn)題繼續(xù)咨詢購(gòu)銷渠道，當(dāng)然也可以聯(lián)系基金公司。
總結(jié)：基金只是在銀行這個(gè)大型金融超市里賣的金融商品，超市對(duì)商品銷售服務(wù)負(fù)責(zé)，廠商對(duì)商品質(zhì)量負(fù)責(zé)，二者各司其職。超市倒閉了，商品的質(zhì)量仍然有廠商負(fù)責(zé)，商業(yè)銀行破產(chǎn)了，只會(huì)影響商業(yè)銀行自營(yíng)的產(chǎn)品，對(duì)于代銷的產(chǎn)品是不受影響的，同樣的，如果銀行沒(méi)有問(wèn)題，基金公司出問(wèn)題了，那銀行也愛(ài)莫能助，如果你覺(jué)得我說(shuō)的有道理，不妨關(guān)注我，持續(xù)日更，持續(xù)交流。
