商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)新常態(tài)

對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)有什么影響？new常態(tài)；對(duì)銀行業(yè)提出了新的要求。New 常態(tài)對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出新要求，商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略1，一是提高定價(jià)能力，注重風(fēng)險(xiǎn)防控，中小商業(yè)銀行:如何面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)？中小商業(yè)銀行:如何面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

銀行業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型將進(jìn)一步推進(jìn)。目前，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入和廣度,商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管政策正在發(fā)生重大變化。由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、客戶金融需求的變化以及資本充足率監(jiān)管的收緊，綜合化經(jīng)營(yíng)逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要選擇。加快綜合管理勢(shì)在必行。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，是金融的宗旨，是防控金融風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。

綜合經(jīng)營(yíng)已成為銀行抓住市場(chǎng)機(jī)遇、滿足客戶需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要武器。正在進(jìn)行的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也要求商業(yè)銀行提供更高質(zhì)量的綜合金融服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，企業(yè)的金融需求更加復(fù)雜多樣，這就要求商業(yè)銀行提供以投貸聯(lián)動(dòng)的一攬子金融服務(wù)，包括股權(quán)融資、債券融資、基金融資、票據(jù)融資等。

(1)順應(yīng)形勢(shì)，支持內(nèi)需，在銀企合作的“危機(jī)”中尋求機(jī)會(huì)。1.落實(shí)“國(guó)十條”和地方區(qū)域發(fā)展政策，擴(kuò)大有效信貸需求。為了有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響，我們應(yīng)該落實(shí)中央進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重大決策。面對(duì)新的重大發(fā)展機(jī)遇，銀行要在符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的前提下，充分分析政府背景項(xiàng)目的財(cái)政同步投入比例和財(cái)政債務(wù)承受能力，加大對(duì)受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較小、具有資源優(yōu)勢(shì)和壟斷特征的重點(diǎn)項(xiàng)目的服務(wù)。對(duì)符合節(jié)能減排要求的大項(xiàng)目以及無(wú)錫市交通、能源、環(huán)保、民生、新農(nóng)村建設(shè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目給予信貸支持，在授信額度、期限分配、貸款方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款利率等方面給予優(yōu)惠。，從而控制風(fēng)險(xiǎn)，增加銀行貸款資金的結(jié)算時(shí)間，提高銀行存款和綜合效益。

商業(yè)銀行深化改革面臨哪些挑戰(zhàn)？目前，中國(guó)銀行業(yè)正處于變革時(shí)代。在利率市場(chǎng)化、金融脫媒、科技浪潮(互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等)的多重沖擊下。)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展模式難以適應(yīng)環(huán)境的劇烈變化，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)改革發(fā)展的必由之路。國(guó)際上，資產(chǎn)管理將是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球排名前20位的資產(chǎn)管理公司大多是銀行或銀行子公司，其中德意志銀行、瑞銀集團(tuán)(UBS Group AG)和匯豐銀行都在其中。

大資產(chǎn)管理蘊(yùn)含著巨大的市場(chǎng)空間，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造了條件。但就目前情況來(lái)看，對(duì)商業(yè)銀行的影響較為明顯:一是負(fù)債業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇。大資管背景下，金融產(chǎn)品越來(lái)越豐富，但同時(shí)存款資源也越來(lái)越稀缺。由于競(jìng)爭(zhēng)的需要，商業(yè)銀行存款一般實(shí)行利率浮動(dòng)政策，負(fù)債成本相應(yīng)上升。即便如此，商業(yè)銀行存款增速仍呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)。

Economy ；new常態(tài)；對(duì)銀行業(yè)提出了新的要求。New 常態(tài)對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出新要求。過(guò)去，我國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有完全理順?lè)?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和追求自身利益的關(guān)系，過(guò)于強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，比較利潤(rùn)規(guī)模和利潤(rùn)增速的傾向更加明顯。不少銀行通過(guò)快速擴(kuò)張理財(cái)、同業(yè)業(yè)務(wù)等影子銀行業(yè)務(wù)來(lái)擴(kuò)大收入來(lái)源，通過(guò)不規(guī)范的收費(fèi)、不合理的定價(jià)來(lái)擴(kuò)大收入規(guī)模，從而保持利潤(rùn)的快速增長(zhǎng)。雖然目前中國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)接近GDP的3倍，但由于影子銀行的過(guò)度擴(kuò)張和內(nèi)部信貸資金的不足；空閑；，金融；‘流沙指數(shù)’；(業(yè)務(wù)規(guī)模與實(shí)際效果之比)過(guò)大，金融運(yùn)行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在一定程度的‘虛’；‘脫離接觸’；，加重了實(shí)體企業(yè)；‘融資難、融資貴’；等提問(wèn)。

中小商業(yè)銀行:如何面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)？面對(duì)利率市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，中小商業(yè)銀行可以通過(guò)拓展多元化經(jīng)營(yíng)、走差異化發(fā)展道路、建立有效的產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制、提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力來(lái)彌補(bǔ)短板，從而在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過(guò)程中贏得生存空間。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，隨著利率市場(chǎng)化和人民幣匯率機(jī)制改革，金融產(chǎn)品獎(jiǎng)項(xiàng)將不斷豐富，新的風(fēng)險(xiǎn)也將不斷涌現(xiàn)?？紤]到國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和利率市場(chǎng)化后對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的影響，與大型銀行相比，中小銀行受困于網(wǎng)點(diǎn)少、品牌知名度低、議價(jià)能力弱等原因，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率方面的影響會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型銀行。

銀行輿情是指公眾中與銀行有關(guān)的信息、言論、態(tài)度、情緒等所引起的反應(yīng)和影響。銀行輿情包括對(duì)銀行形象、聲譽(yù)和公信力的評(píng)價(jià)和評(píng)估來(lái)源，以及在媒體、社交網(wǎng)絡(luò)、輿情監(jiān)測(cè)等傳播渠道中的表現(xiàn)和反應(yīng)。銀行輿論對(duì)銀行的品牌形象、客戶關(guān)系和市場(chǎng)表現(xiàn)有重要影響。那么，如何應(yīng)對(duì)銀行輿情呢？一、加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)銀行應(yīng)購(gòu)置類似微科技的銀行輿情監(jiān)測(cè)平臺(tái)，建立健全輿情監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)獲取與銀行相關(guān)的負(fù)面和正面輿情信息，進(jìn)行有效的分析判斷。

二、及時(shí)應(yīng)對(duì)和溝通當(dāng)銀行遇到輿情事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)做出反應(yīng)，發(fā)布聲明回應(yīng)公眾的關(guān)注和擔(dān)憂。同時(shí)，建立聯(lián)系人和對(duì)話機(jī)制，主動(dòng)與公眾溝通，積極回應(yīng)公眾提出的問(wèn)題和疑問(wèn)，答疑解惑，發(fā)布信息，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心。三、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)銀行應(yīng)不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提前預(yù)測(cè)可能產(chǎn)生負(fù)面影響的事件，制定相應(yīng)的處置方案，避免因輿論引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

1。首先要提高自己的定價(jià)能力，注意風(fēng)險(xiǎn)防控。商業(yè)銀行要從自身定價(jià)能力現(xiàn)狀出發(fā)，選擇合適的定價(jià)方式，提高精細(xì)化管理水平，協(xié)調(diào)內(nèi)外定價(jià)，進(jìn)一步加強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè)，根據(jù)不同客戶的服務(wù)需求，設(shè)置分層次的利率體系?？梢詾閮?yōu)質(zhì)客戶提供更多更優(yōu)惠的利率選擇，為高風(fēng)險(xiǎn)客戶正確評(píng)估收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。在這個(gè)體系中，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身情況、客戶情況、外部環(huán)境制定合理的存貸款利率，以達(dá)到提高收益和降低風(fēng)險(xiǎn)的雙重目標(biāo)。

與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，以提供金融服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)低、發(fā)展空間大、差異性大、客戶價(jià)值挖掘高等優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的國(guó)際中介收入一般占總收入的40%到50%，有的銀行甚至占到70%以上。而我國(guó)中間業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入大部分占10%左右，發(fā)展空間很大。因此，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)將是有效增加利潤(rùn)和應(yīng)對(duì)我國(guó)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

利率市場(chǎng)化有哪些機(jī)會(huì)商業(yè)銀行利率市場(chǎng)化的機(jī)會(huì)商業(yè)銀行如下:1。利率市場(chǎng)化有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新；2.利率市場(chǎng)化將為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的營(yíng)商環(huán)境，有利于資源的優(yōu)化配置；3.利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)負(fù)債的手段，利率市場(chǎng)化后，利率波動(dòng)的不確定性會(huì)影響銀行存貸差的利潤(rùn)率，尤其是國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式。