但其實惡意透支，最主要的關(guān)鍵點在于“惡意”，如何評價行為人主觀上具有惡意，才是認定行為人是否構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪的標(biāo)準(zhǔn)。信用卡糾紛一般都屬于民事糾紛，當(dāng)然也有屬于刑事案件的，這種一般都在少數(shù)，而且大多數(shù)情況下是冒用他人身份信息辦理信用卡進行套現(xiàn)。
1、什么算惡意透支？
看了一下其他的回答內(nèi)容，沒幾個說到點子上的。從這個問題來看，行為人構(gòu)成信用卡詐騙罪的可能性不是很大，但要看具體行為，下面先說法律，再說問題本身。首先，看什么是惡意透支，所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的信用卡詐騙罪規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
但其實惡意透支，最主要的關(guān)鍵點在于“惡意”，如何評價行為人主觀上具有惡意，才是認定行為人是否構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪的標(biāo)準(zhǔn)，那么如何認定行為人具有惡意？前提是要證明行為人具有非法占有目的。不能僅因犯罪嫌疑人申領(lǐng)信用卡后透支消費，并且有經(jīng)銀行多次催收拒不還款的行為，就直接認定犯罪嫌疑人的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，
也就是說，就算是信用卡被大量透支消費，而且被催收也不還款，都不能直接認定為信用卡詐騙罪。原因就是非法占有目的是詐騙類犯罪的構(gòu)成要件，沒有主觀層面上的認定，不能客觀歸罪，其次，看如何認定非法占有目的。對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人申領(lǐng)信用卡時是否使用欺騙手段，是否有還款意愿，信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷，
不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。關(guān)于司法解釋認定的非法占有目的的情形，這里就不一一列出了，回答中已經(jīng)有很多人列出，這里主要說一下“明知沒有還款能力”和“肆意揮霍透支資金無法歸還”一是，“明知沒有還款能力”其中的“明知”。如，行為人在使用信用卡透支消費時經(jīng)濟狀況并不穩(wěn)定，透支的錢款用于存在一定風(fēng)險的投資經(jīng)營，即使其事后投資失敗，無法歸還錢款，也不能因此認定其對于沒有還款能力屬于主觀明知，因此，對行為人是否明知的認定，除了要看“事后”的結(jié)果外，還應(yīng)該結(jié)合其他因素，如犯罪嫌疑人申領(lǐng)信用卡時是否有偽造手段、投資經(jīng)營項目是否正當(dāng)?shù)龋?/p>
二是“肆意揮霍透支的資金，無法歸還”。不能說行為人有多筆大額消費，就直接認定“肆意揮霍透支”，不同的行為主體，經(jīng)濟狀況必然不同，對于在申領(lǐng)、使用信用卡時經(jīng)濟狀況良好的行為人，如果因意外情況（如投資失敗、企業(yè)破產(chǎn)）而無法還款的，即使其此前有過大額消費行為，也不能據(jù)此在事后評價其屬于“肆意揮霍透支資金，無法還款”，進而認定其具有非法占有目的。
反之，如果行為人在申領(lǐng)信用卡時經(jīng)濟狀況極差，沒有穩(wěn)定收入來源，但仍大額透支信用卡消費且與投資經(jīng)營無關(guān)，后期無法歸還，可認定其有非法占有目的，說了這么多法律上的東西，最后我們來看問題。8家銀行欠款140萬，如果每個月每家還個300-500會被詐騙起訴嗎？實在沒能力還，和銀行協(xié)調(diào)，最多可以協(xié)調(diào)多少年限？10年、20年可以嗎？單純看這里的表述，至少可以看出行為人是想要還錢的，但這并不代表行為人就一定不構(gòu)成信用卡詐騙罪，
2、為什么現(xiàn)在很少判惡意透支？
簡單來說就是逾期的人太多了。上次看了某篇新聞，中國信用卡的逾期債務(wù)有8000億，人均卡的額度兩三萬，換算到人身上，得有多少人逾期的？前端時間平安銀行也法拍了一批債務(wù)，2折出售的，試想一下，銀行寧愿兩折出售自己的應(yīng)收款項，卻不愿兩折讓欠款人去還款，又是為什么呢？每個人在最初辦信用卡的時候，大多數(shù)都是銀行的工作人員各種優(yōu)惠各種便利手段去讓人辦卡的，目的就是為了促進銀行的市場占有率以及營收，至于持卡人還不起，這其中是有一個比例存在。
