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怎么算違規(guī)放貸,商業(yè)銀行不得提高或降低利率以及出具放貸

來源:整理 時間:2023-01-21 23:27:17 編輯:理財小幫手 手機版

法律依據(jù):《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條:商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率或者采用其他不正當手段吸收存款,并出具放貸,《貸款通則》第三條:貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的管理規(guī)定,遵循效益性、安全性和流動性原則,我國刑法明確規(guī)定了違規(guī)Fa放貸的犯罪認定標準。

如何證明銀行 違規(guī) 放貸

1、如何證明銀行 違規(guī) 放貸

如果你是擔保人,要收集相關(guān)證據(jù),可以證明銀行放貸借款人與銀行惡意串通騙取你的擔保,銀行采用欺詐、脅迫等手段使你在違背真實意思的情況下提供擔保,擅自改變貸款用途,惡意串通損害擔保人利益。如錄音錄像、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄、證人證言等。法律依據(jù):《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條:商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率或者采用其他不正當手段吸收存款,并出具放貸?!顿J款通則》第三條:貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的管理規(guī)定,遵循效益性、安全性和流動性原則?!吨腥A人民共和國民事訴訟法》第六十三條;證據(jù)包括:(1)當事人的陳述;(二)書證;(三)物證;(四)視聽資料;(五)電子數(shù)據(jù);(六)證人證言;(七)鑒定意見;(八)勘驗筆錄。證據(jù)必須經(jīng)過查證屬實,才能作為認定事實的根據(jù)。

2、違法 放貸罪如何認定

我國刑法明確規(guī)定了違規(guī) Fa 放貸的犯罪認定標準。識別:1,行為人是否違反規(guī)定、玩忽職守或濫用職權(quán)?如果行為人既沒有玩忽職守,也沒有濫用職權(quán),遵守放貸的規(guī)定,因特殊原因未能按時還款,給貸款人造成損失的,由于行為人既無故意也無過錯,不能追究刑事責任;2、虧損的大小。沒有造成重大損失的,不能作為犯罪處罰,根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第二款規(guī)定,銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,將放貸發(fā)送給關(guān)系人以外的人,造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。

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