至于什么是兩年不可抗辯，值得跟大家說一說。兩年不可抗辯不賠的情況不可抗辯是萬能的嗎，兩年不可抗辯，就是這么不講道理，如果沒有兩年不可抗辯，或者是兩年內(nèi)出的險(xiǎn)，王女士就有可能拿不到賠付了，兩年不可抗辯的威力就是這么大，關(guān)于兩年不可抗辯還有很多案例，公子翻了上百個(gè)案例，可以說兩年不可抗辯的法律效力是非?？鋸埖?，絕大多數(shù)符合兩年不可抗辯的情況都能賠（不能賠的我后面講）。
1、保險(xiǎn)中的“不可抗辯”條款是什么？對(duì)消費(fèi)者有什么意義？
不可抗辯條款直觀解釋就是說，首先你在投保時(shí)對(duì)自己的健康狀況要實(shí)話實(shí)說；如果隱瞞過去的病例，合同生效2年內(nèi)，保險(xiǎn)公司可以解除合同或拒絕賠付的；但是合同生效2年后，就不可以了。這個(gè)條款是為了減少保險(xiǎn)公司和投保人之前的糾紛制定的規(guī)則，在很大程度上保障了投保人的權(quán)益，減弱了保險(xiǎn)公司單方面的權(quán)益，對(duì)你的意義，主要是為了避免保險(xiǎn)公司在知道投保人未如實(shí)告知仍收取保費(fèi)，在發(fā)生事故時(shí)又不理賠的情況出現(xiàn)，讓你不再處于被動(dòng)狀態(tài)，這對(duì)你來說是非常有利的。
不過，這個(gè)權(quán)益都是在你講實(shí)話的基礎(chǔ)上才有用的，不是熬過了2年就萬事大吉了，所以在買保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)自己的健康狀況一定要實(shí)話實(shí)說，才能得到不可抗辯條款的庇護(hù)。我找了《保險(xiǎn)法》對(duì)不可抗辯條款的描述，感興趣的話，你可以看看，《保險(xiǎn)法》第十六條，對(duì)不可抗辯條款的內(nèi)容如下：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，
2、超過2年的不可抗辯條款都能理賠嗎？
不可抗辯條款雖然對(duì)消費(fèi)者的要求非常非常寬松，但是也要建立在誠(chéng)信投保的基礎(chǔ)之上，如果保險(xiǎn)公司有證據(jù)證明投保人主觀上惡意欺騙保險(xiǎn)公司隱瞞實(shí)情，不可抗辯條款則不適用。在選擇產(chǎn)品時(shí)，符合健康告知，能買則買，不能買就不買，很多人買保險(xiǎn)的時(shí)候猶豫再三，總擔(dān)心保險(xiǎn)不賠，其實(shí)，保險(xiǎn)的賠付沒有那么難，理賠的標(biāo)準(zhǔn)只有一個(gè)：符合條款即可理賠，這時(shí)，有朋友會(huì)覺得：你看那個(gè)保險(xiǎn)條款，它又長(zhǎng)又寬，它坑我我也不知道啊。
到時(shí)候保險(xiǎn)公司就是扯皮不賠，我能怎么辦？放心，如果保險(xiǎn)公司真的耍無賴，不得不跟他們對(duì)簿公堂，咱們也不慫，我國(guó)有一套完整的司法體系，若是真的發(fā)生了糾紛，咱消費(fèi)者是弱勢(shì)方，司法會(huì)有所偏向。一旦進(jìn)入了司法環(huán)節(jié)，真正弱勢(shì)的，其實(shí)是保險(xiǎn)公司，在看過了近千份司法判例以后，我發(fā)現(xiàn)司法真的是站在消費(fèi)者的一方。進(jìn)入司法領(lǐng)域，我們老百姓擁有的武器很多，今天，我就跟大家有最重要的兩個(gè)武器：一個(gè)是兩年不可抗辯，另一個(gè)是《健康保險(xiǎn)管理辦法》第23條，今天的文章，我們就來說說這兩條理賠神器，
2018年，坐標(biāo)蘇州，王女士和某保險(xiǎn)公司接連打了兩起官司，事情是這樣的：2015年6月1日，王女士和保險(xiǎn)公司簽訂了一份重疾險(xiǎn)合同，2016年11月15日，王女士確診慢性腎臟病5期，并于2017年3月開始透析治療，符合了保險(xiǎn)合同中“終末期腎病”的條款，于是王女士發(fā)起理賠，2017年7月27日，某保險(xiǎn)公司理賠人員進(jìn)行保險(xiǎn)事故詢問，緊接著，2017年8月1日，該保險(xiǎn)公司拒賠，理由是：王女士在投保時(shí)未如實(shí)進(jìn)行健康告知，其在之前（2014.04）因慢性腎小球炎進(jìn)行過治療。
經(jīng)過兩場(chǎng)官司，保險(xiǎn)公司被判賠償保險(xiǎn)金：理由有二：1）慢性腎小球炎不是慢性腎臟病5期，合同成立前未發(fā)生保險(xiǎn)事故；2）索賠/拒賠時(shí)合同成立已超過兩年，根據(jù)“兩年不可抗辯”，保險(xiǎn)公司不得解除合同，屬于保險(xiǎn)事故（上述這種情況）的應(yīng)當(dāng)賠償，如果沒有兩年不可抗辯，或者是兩年內(nèi)出的險(xiǎn)，王女士就有可能拿不到賠付了，兩年不可抗辯的威力就是這么大。
