為什么開始理財(cái)前，要先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試。具體來金融機(jī)構(gòu)一方面需要通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)；另一方面需要評(píng)定理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)客戶做完風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試后，就會(huì)得出一個(gè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試就是金融機(jī)構(gòu)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的一個(gè)方法。
1、為什么開始理財(cái)前，要先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試？
大家好！我是一家銀行總行的中層干部，也是一名金融專業(yè)的碩士研究生，用心為您奉上專業(yè)解答，敬請(qǐng)關(guān)注。這是一個(gè)看似簡(jiǎn)單，實(shí)則復(fù)雜，關(guān)系到金融業(yè)一項(xiàng)根本性制度的問題，為什么開始理財(cái)前，要先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試？原因在于法律和監(jiān)管都要求，金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)時(shí)，要加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理?！顿Y管新規(guī)》第六條，對(duì)此進(jìn)行了明確規(guī)定，
所謂投資者適當(dāng)性管理，簡(jiǎn)單來說，就是要根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，向其銷售適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這里就涉及到兩個(gè)大家可能經(jīng)常聽到的概念，下面我來詳細(xì)介紹一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試就是金融機(jī)構(gòu)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的一個(gè)方法。每個(gè)客戶做完風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試后，就會(huì)得出一個(gè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，
《理財(cái)新規(guī)》規(guī)定，銀行評(píng)估確定的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)。最終，客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)系統(tǒng)會(huì)將其與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行比較，2、KYP（knowyourproduct）了解你的產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要對(duì)每款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，以滿足“了解你的產(chǎn)品”的監(jiān)管要求。
《理財(cái)新規(guī)》同時(shí)規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，下圖就是招商銀行和工商銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，雖然叫法有所不同，但也都分成了五級(jí)。最后總結(jié)一下，法律和監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，具體來說，金融機(jī)構(gòu)一方面需要通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)；另一方面需要評(píng)定理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
