要看懂銀行理財產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財和代銷理財。理財產(chǎn)品千千萬，收益忽高忽低、風(fēng)險有大有小，從產(chǎn)品類別上看，通常情況下，大部分理財產(chǎn)品屬于銀行自己的產(chǎn)品，而保險、基金、信托、資管類屬于代銷產(chǎn)品，銀行業(yè)的理財產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財產(chǎn)品。
1、如何看懂各種銀行理財產(chǎn)品？
銀行業(yè)的理財產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財產(chǎn)品。對于投資小白來說，難免會出現(xiàn)選擇困難癥，那么如何進(jìn)行區(qū)分，怎么能找到自己需要的銀行理財呢？要看懂銀行理財產(chǎn)品首先要搞清楚自營理財和代銷理財。自營理財是銀行自主研發(fā)的理財產(chǎn)品，它的風(fēng)險等級一般較低，但是缺乏靈活性，收益也不是很高，這是由銀行的審慎基因決定的，
主要包括結(jié)構(gòu)性存款、傳統(tǒng)的凈值型銀行理財?shù)?。代銷理財是銀行遴選理財市場上銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售，雖沒有自主研發(fā)，但是代理銷售哪只理財也需要過會審批才能進(jìn)行，代銷的理財收益相對較高，購買方式也比較靈活。它是銀行自營理財?shù)挠行аa充，當(dāng)然了很多銀行在銷售理財時或在電子銀行渠道上進(jìn)行展示時都會很明顯的列出是自營理財還是代銷理財。
以前銀行理財剛出現(xiàn)時，銀行主要代銷證券公司、保險公司的理財產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品收益比自營理財相對較高，但是老百姓并不信任，總覺得有風(fēng)險，甚至有些人不管理財有沒有出現(xiàn)實質(zhì)風(fēng)險，都覺得自己買了代銷理財就一定會受損?，F(xiàn)在隨著老百姓理財知識的增多，理財觀念的改變，理財意識的提高，代銷理財已經(jīng)不再備受排斥，再加上銀行紛紛成立理財子公司，銀行往往代銷的都是理財子公司的產(chǎn)品，肉都爛在自己家的鍋里，相比理財型保險這種產(chǎn)品更讓老百姓放心。
以招商銀行的現(xiàn)金類理財為例，自營理財日日盈，起購門檻1萬元，七日年化利率為2.73%，代銷理財開鑫寶A理財七日年化利率達(dá)到2.93%，起購門檻只有0.01元。這款產(chǎn)品的發(fā)行方是招銀理財，也就是招商銀行的理財子公司，在過去，你只要分清楚自營理財和代銷理財就可以，現(xiàn)在代銷理財也漸漸凸顯出他的優(yōu)勢，老百姓不能再簡單粗放地只看是否是自營產(chǎn)品了。
那如何去選擇適合自己的理財呢？可以通過查看產(chǎn)品說明書來進(jìn)行區(qū)分，無論是銀行自營理財還是代銷理財都有一個文件叫產(chǎn)品說明書，這是我們了解理財產(chǎn)品最直接、最關(guān)鍵的材料之一。產(chǎn)品說明書內(nèi)容很多，至少也有兩三千字，我們不用全部研究透，但至少要將其中的核心部分進(jìn)行了解，比如以下三個方面，產(chǎn)品發(fā)行方是誰？是銀行還是其它金融公司，這就體現(xiàn)出是自營還是代銷。
風(fēng)險等級有多高？風(fēng)險等級有pr1到pr5共5個級別，級別越高，風(fēng)險越高，銀行一般發(fā)行的是pr3級以下的理財。pr3級及以上的理財本金損失的可能性就相對較大了，要慎重選擇。（有些銀行將其列到了風(fēng)險揭示書里）到賬時間如何？有些是產(chǎn)品到期即到賬，有些是三個工作日內(nèi)到賬，防止因為到賬時間的問題影響自己的資金使用，
2、選擇理財產(chǎn)品要看哪些方面?。?/strong>
感謝邀請！選擇理財產(chǎn)品，我們一般要考慮三個方面：風(fēng)險性，流動性和收益性。理財產(chǎn)品千千萬萬，但是適合自身需求的才是好的產(chǎn)品，因此在挑選理財產(chǎn)品時，需要把自身條件和產(chǎn)品本身特點相結(jié)合考慮！不僅要清楚認(rèn)識自己，還要清楚認(rèn)識產(chǎn)品，主要從三個維度把握！第一風(fēng)險性我們常說理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎！控制風(fēng)險是選擇理財產(chǎn)品的第一步，首先需要了解自己的風(fēng)險承受能力，如果能夠承受一定的風(fēng)險波動，可以選擇風(fēng)險激進(jìn)收益較高的產(chǎn)品，
如果投資傾向偏謹(jǐn)慎，建議選擇保守型產(chǎn)品。第二流動性理財產(chǎn)品本身分為開放型和封閉型，開放型表示投資者可以隨時購買隨時贖回，封閉型卻要求必須持有一定的時間，中間不可贖，因此對于投資者來說，做好資產(chǎn)分類，對于長久不用資金建議購買封閉型產(chǎn)品，如果資金不確定時間，隨時可能要用則配置開放型產(chǎn)品，避免發(fā)生用錢時拿不出來的情況第三收益性講到收益性時，主要想給大家做個參考，高收益必然跟隨者高風(fēng)險，不要被過高的收益吸引。
