把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn)，給予家庭成員保障的資產(chǎn)，資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。
1、為什么我們要做資產(chǎn)配置？
資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。簡(jiǎn)單兩個(gè)字來(lái)講資產(chǎn)配置的核心：分散！白話講資產(chǎn)配置就是這樣的：雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里（分散）籃子也不要放在同一個(gè)地方（全球）不要一次性把雞蛋都放進(jìn)去（定投）為何我們進(jìn)行資產(chǎn)配置呢?現(xiàn)在大家財(cái)富積累越來(lái)越多，市場(chǎng)上可以選擇的投資品也越來(lái)越多，如現(xiàn)金、股票、債券、外匯、大宗商品、金融衍生品、房地產(chǎn)及實(shí)物類投資等等，
財(cái)富數(shù)量大，引起的波動(dòng)也更大。從產(chǎn)品角度來(lái)說，各類投資品在經(jīng)濟(jì)的起伏中價(jià)格波動(dòng)也增大了，放大了投資的風(fēng)險(xiǎn)，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？先了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和預(yù)期收益。如果你是保守型，高配一些保守的產(chǎn)品，如果你是進(jìn)取型，可以多配一些風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品。但需要注意一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益是等價(jià)的，年齡不同，資產(chǎn)配置方案也不同。比如你剛上班，收入不多，那么最好的資產(chǎn)配置就是存零存整取或者基金定投，保障每個(gè)月有固定的資產(chǎn)用來(lái)存，剩下的才是可供消費(fèi)的，
2、你現(xiàn)在的資產(chǎn)配置如何？為什么？
資產(chǎn)配置的目的是分散風(fēng)險(xiǎn)，就像俗話說得好，不要把雞蛋放在同個(gè)籃子里。因?yàn)椴煌悇e資產(chǎn)不一定是同漲同跌，比如我們經(jīng)常聽到某年債券牛市卻是股票熊市的場(chǎng)景，即使他們是具有一定的相關(guān)性，故資產(chǎn)配置能分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。我做資產(chǎn)配置目的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡量獲取穩(wěn)定的收益，所以我在股票，可轉(zhuǎn)債，基金，期貨等方面都有布局。
它們的風(fēng)險(xiǎn)一般是期貨》股票》基金》可轉(zhuǎn)債，所以我一般配置大量在低價(jià)格和低溢價(jià)率的可轉(zhuǎn)債。股票方面，我主要配置像浙能電力，交通銀行等高分紅股票作為打新門票，而且我還配置一定量的港股，如中國(guó)太平，中信銀行，中國(guó)交建等，期貨方面，我一般做策略，主要是跨期套利和跨品種套利，獲取大概率的收益?；鸱矫妫抑饕渲么蛐禄?，獲取穩(wěn)定長(zhǎng)期的收益，
3、什么是資產(chǎn)配置？
把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。第一類資產(chǎn)：現(xiàn)金類資產(chǎn)用于家庭日常生活開銷、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金，需要用時(shí)需要馬上拿出，這部分資金對(duì)安全性、流動(dòng)性要求比較高，對(duì)于收益性可忽略，存儲(chǔ)方式有：銀行活期存款、支付保、微信、萬(wàn)能賬戶、現(xiàn)金第二類資產(chǎn)：保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn)，給予家庭成員保障的資產(chǎn)。
比如：當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時(shí)，有一筆專項(xiàng)資金應(yīng)對(duì)，不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量，當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付，時(shí)間和復(fù)利是最好的朋友，復(fù)利高低做不了主，起碼從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備自己能做主。這類資產(chǎn)對(duì)安全性要求比較高，流動(dòng)性、收益性尚可，要求專款專用，可選產(chǎn)品：保險(xiǎn)類產(chǎn)品（重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及各類年金險(xiǎn)產(chǎn)品）、基金定投第三類資產(chǎn)：權(quán)益類產(chǎn)品這類產(chǎn)品用來(lái)實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入“錢生錢”的，看中收益性，可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
4、為什么中國(guó)養(yǎng)老金資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比低？
股票等權(quán)益類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)偏高，控制社?；鹜顿Y權(quán)益類資產(chǎn)的比重，也是考慮到養(yǎng)老金的安全性，按照養(yǎng)老基金管理辦法，投資股票和股票基金等權(quán)益類比重不得高于30%。但是，按照社?；鹄硎聲?huì)養(yǎng)老金部主任陳向京的說法，“傳統(tǒng)觀念往往片面強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老金的投資安全至上、穩(wěn)妥第一，容易陷入無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，實(shí)際上，養(yǎng)老金投資面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)不是短期收益波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，而是長(zhǎng)期貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
